Turquia, repressão ao cripto: a MASAK poderá congelar contas e exchanges

Ankara prepara uma repressão sem precedentes às finanças digitais: uma proposta em elaboração, também reportada pela Bloomberg, que expandiria os poderes da MASAK, a unidade de combate à lavagem de dinheiro, prevendo o congelamento imediato de contas bancárias e carteiras de cripto em exchanges. O texto, que ainda não foi tornado público, deve chegar ao Parlamento nas próximas semanas, com medidas destinadas a combater a lavagem de dinheiro e o financiamento ilícito.

De acordo com fontes próximas ao dossiê, o pacote visa alinhar a Turquia com os padrões internacionais do FATF, acelerando bloqueios preventivos e fortalecendo os controles sobre identidade e transações. Até o momento, não há declarações oficiais do MASAK sobre o conteúdo do projeto. Nesse contexto, o escopo operacional pode ser definido com maior clareza apenas próximo ao processo parlamentar.

De acordo com os dados coletados pela nossa equipe editorial, com base em entrevistas realizadas entre julho e setembro de 2025 com oficiais de conformidade de bancos e exchanges ativos na região, muitas plataformas já começaram a atualizar suas políticas de KYC e sistemas de monitoramento. A MASAK, ativa desde 1996, opera sob o Ministério da Fazenda e Tesouro da Turquia; analistas da indústria estimam que o ajuste completo para pequenos VASPs pode geralmente levar de 3 a 6 meses, enquanto grandes operadores tendem a implementar mudanças em 4 a 8 semanas.

O que a proposta envolve: mais poderes para a MASAK e blocos "flash"

Congelamento preventivo de contas bancárias e contas em exchanges de criptomoedas, aplicável na ocorrência de relatórios ou investigações na área de AML.

Ordens de bloco enviadas para intermediários com tempo acelerado e uma duração definida da medida, renovável mediante validação.

Possibilidade de recurso para os titulares perante a autoridade judicial, com a obrigação de justificação e total rastreabilidade dos atos.

Alinhamento com os padrões FATF (, por exemplo, a Regra de Viagem, cooperação transfronteiriça e retenção de dados ).

Obrigações reforçadas para os operadores, com controles KYC mais rigorosos, monitorização contínua de transações e relatórios atempados.

Como Funcionaria o Congelamento de Contas

O mecanismo, descrito nos rascunhos, prevê um processo rápido e verificável com o objetivo de bloquear fluxos suspeitos em tempo real, enquanto ainda preserva garantias mínimas para os usuários. Dito isso, o processo seria estruturado da seguinte forma:

Gatilho: o relatório de uma transação suspeita ou o pedido de uma investigação pelas autoridades competentes.

Ordem de bloco: A MASAK notifica os bancos e as exchanges, que são obrigados a aplicar o congelamento imediato das contas afetadas.

Janela de tempo: o bloco é imposto por uma duração definida, com verificação subsequente da proporcionalidade da intervenção.

Proteção: os utilizadores têm a oportunidade de apresentar um recurso e aceder a uma revisão judicial, com possível revogação ou prorrogação justificada da medida.

Impacto nos bancos e exchanges de criptomoedas

A reforma impactaria a gestão de risco e as atividades de conformidade diárias. De fato, entre os principais efeitos esperados para os operadores e plataformas estão:

Procedimento AML/KYC: integração mais rigorosa, verificações minuciosas sobre a origem dos fundos e atualização constante das listas de sanções.

Monitorização quase em tempo real: sistemas de alerta para identificar padrões anómalos, bloqueios automáticos e auditorias frequentes.

Continuidade operacional: risco de congelamentos massivos que podem afetar clusters de contas, com impactos mais pesados para pequenas exchanges.

Reputação: maior foco na transparência em relação a clientes e autoridades, com relatórios detalhados.

Quais as mudanças para os utilizadores

Blocos temporários: possíveis suspensões de pagamentos, levantamentos e transferências após relatórios de AML.

Documentação: solicitação de mais informações sobre identidade, fontes de fundos e o propósito das transações.

Apelo: canais dedicados para contestar o bloco e solicitar uma revisão da medida.

Transferências transfronteiriças: controles mais rigorosos de acordo com a Regra de Viagem do GAFI.

Contexto e Normas Internacionais (FATF)

O pacote faz parte do caminho da Turquia para se alinhar com os padrões globais estabelecidos pelo GAFI, que exigem controles em tempo hábil, troca de dados entre autoridades e maior transparência nas transações de cripto. Deve-se notar que as diretrizes exigem que os intermediários identifiquem o remetente e o destinatário das transferências de ativos virtuais, garantindo uma cooperação transfronteiriça eficaz.

Comparação Internacional

Reino Unido: ordens de congelamento e apreensões rápidas já em vigor como parte das investigações de AML, seguidas de revisão judicial.

UE: pacotes de combate à lavagem de dinheiro estão a evoluir, com a extensão da Regra de Viagem para VASPs (Provedores de Serviços de Ativos Virtuais) e novas propostas como o regulamento MiCA que redefinem o quadro operacional.

Tendência comum: a introdução de blocos de precaução mais rápidos, acompanhados de garantias processuais e maior rastreabilidade das intervenções.

Pontos Controversos e Riscos a Monitorar

Proporcionalidade: é crucial evitar blocos generalizados que possam penalizar utilizadores inocentes.

Proteções: é necessário definir certos prazos para a revisão e especificar obrigações para justificação detalhada por parte das autoridades.

Proteção de dados: cautela na gestão da privacidade e cibersegurança, especialmente ao lidar com grandes volumes de dados sensíveis. Para mais informações, consulte o guia recente sobre Privacidade por Design na era da IA.

Coordenação: clareza sobre os papéis e responsabilidades entre a MASAK, autoridades judiciais e intermediários para evitar fricções operacionais.

Próximos Passos

O projeto de lei, que está a atrair grande atenção, é esperado no Parlamento nas próximas semanas. O rascunho precisará de definir precisamente a duração das congelamentos, o processo de recurso e o âmbito das obrigações para os bancos e as exchanges de criptomoedas. Entretanto, os operadores estão a atualizar as suas políticas internas e ferramentas de monitorização em antecipação às novas medidas que entrarão em vigor.

Em resumo

A Turquia está a preparar-se para fortalecer os poderes da MASAK, introduzindo bloqueios preventivos em contas bancárias e contas de crypto.

O foco está em uma maior rapidez de intervenção, uma cooperação internacional mais estreita e proteções específicas para os titulares de contas.

O impacto se estenderá a todo o setor de conformidade, com procedimentos KYC e monitoramento de transações que os bancos e exchanges precisarão adaptar rapidamente.