Mercado de seguros automóveis nos EUA: Panorama dos gigantes e análise pessoal

Como alguém que vive nos Estados Unidos há muitos anos, ao ver o ranking mais recente do mercado de seguros automóveis dos EUA, não pude deixar de compartilhar um pouco da minha experiência pessoal e alguns segredos pouco conhecidos. Os dados mostram que os dez gigantes do mercado de seguros automóveis nos EUA são State Farm, GEICO, Progressive, Allstate, USAA, Liberty Mutual, Farmers e Nationwide. Essas empresas quase monopolizam todo o mercado, mas a história por trás delas é muito mais complexa do que esses nomes sugerem.

Tive anteriormente contato com a State Farm e tenho que dizer que, embora seja a líder de mercado, a minha experiência com o processo de indenização foi um verdadeiro pesadelo. Esperei três semanas após a submissão dos documentos para obter uma resposta, enquanto um amigo resolveu um problema semelhante com outra empresa em apenas três dias. Essa diferença me fez questionar se realmente vale a pena ter uma participação de mercado tão alta.

Os anúncios da GEICO são muito bons, aquele pequeno lagarto é realmente adorável, mas percebi que os seus prémios sobem silenciosamente a cada ano. Os preços atrativos no início costumam ser uma isca, e quando você se acostuma com os serviços deles e pensa em trocar de companhia, descobre que já está preso nas suas armadilhas comerciais.

A Progressive realmente se destacou na inovação, e o seu plano de pagamento por milhagem realmente me ajudou a economizar bastante. No entanto, aquele pequeno dispositivo que monitora o comportamento da condução sempre me faz sentir como se estivesse sendo vigiado, o que dá um pouco a impressão de invasão de privacidade.

O que mais me impressionou foi a USAA, embora ela só atenda militares e seus familiares, a qualidade do serviço é realmente surpreendente. Um amigo meu, veterano, teve um acidente de carro e a USAA até enviou alguém pessoalmente ao local para ajudar a resolver a situação, algo que é praticamente inimaginável em outras empresas.

Curiosamente, embora essas grandes empresas estejam em uma intensa competição na televisão, seus modelos de operação são surpreendentemente semelhantes. Todas elas usam algoritmos complexos para calcular os prêmios, e esses algoritmos muitas vezes são injustos para os jovens e para aqueles que vivem em áreas específicas. Quando eu morava em Detroit, apenas por causa do código postal diferente, o prêmio era quase 40% mais alto do que no subúrbio!

Para os consumidores comuns, a melhor estratégia neste mercado dominado por gigantes é comparar anualmente as ofertas de diferentes empresas e não se deixar enganar pelos chamados "descontos de fidelidade". Na verdade, os preços oferecidos aos clientes antigos costumam ser mais altos do que os dos novos clientes, esse é o segredo que eles não lhe contam.

Há um ponto que vale a pena notar: em certos estados dos Estados Unidos, as seguradoras podem até decidir o prêmio com base na sua pontuação de crédito, o que é extremamente desfavorável para aqueles que acabaram de imigrar ou têm um histórico de crédito curto. O meu vizinho mexicano, por esse motivo, paga o dobro do meu prêmio, apesar de ter um histórico de condução impecável.

Em geral, embora o mercado de seguros automóveis nos Estados Unidos pareça altamente competitivo, na verdade, algumas grandes empresas formaram um oligopólio, e os consumidores muitas vezes estão em uma posição desfavorável. Meu conselho pessoal é fazer mais pesquisas, não ter medo de trocar de empresa e não se deixar enganar por aqueles anúncios chamativos. Afinal, neste jogo, só sendo suficientemente astuto é que se pode proteger a própria carteira.