AML: A minha experiência na verificação de carteiras de criptomoedas sem complicações

Eu observei o mercado de criptomoedas por anos, e acredite, a questão da segurança aqui não é brincadeira. A verificação AML é algo que muitos consideram uma formalidade chata, mas eu experimentei na própria pele o quão importante isso é. O sistema de combate à lavagem de dinheiro ajuda não apenas os grandes jogadores, mas também usuários comuns como eu a evitar problemas sérios.

AML – o que é na verdade?

AML, ou a luta contra a lavagem de dinheiro - não é apenas um conjunto de regras chatas. Imagine que você acidentalmente recebeu dinheiro de algum tipo sombrio - e agora você mesmo está sob suspeita! O sistema AML analisa transações, identifica padrões suspeitos e ajuda a criar um ambiente relativamente seguro neste mundo cripto selvagem.

Eu costumava confundir KYC e AML. KYC é quando você mostra o passaporte uma vez durante o registro. Já o AML funciona continuamente, monitorando cada um dos seus passos na rede. Se o KYC pergunta "quem é você?", o AML se pergunta "o que você está fazendo e se você está envolvido em algo suspeito?".

Como verificar a limpeza da carteira?

Quando preciso verificar se uma carteira está ligada a algum negócio suspeito, uso serviços online especiais. Basta colar o endereço e o sistema mostra a "classificação de risco" – algo como uma pontuação de crédito, apenas para carteiras de criptomoeda.

O processo ocorre em várias etapas: coleta de dados sobre transações, análise de vínculos com outros endereços, verificação em bases de "carteiras ruins". No final, é emitida uma avaliação de 0 a 100 - quanto maior, mais perigoso é lidar com esse endereço.

Para uma verificação básica, pode-se usar serviços gratuitos, mas, para ser honesto, nem sempre são confiáveis. Eu já me deparei com situações em que alguns serviços mostravam a carteira como limpa, enquanto outros a marcavam como suspeita. Ferramentas gratuitas são boas para uso pessoal, mas quando se trata de quantias sérias – é melhor recorrer a soluções profissionais.

Ferramentas AML: o que deve ser utilizado

No mercado há uma enorme quantidade de ferramentas para análise AML. Desde os mais simples serviços web até sistemas integrados complexos com API. Eu normalmente uso uma combinação de várias ferramentas - não confio completamente em nenhuma delas.

O que sempre me irritou foi o funcionamento lento de alguns serviços e as constantes tentativas de me convencer a fazer uma assinatura paga. Além disso, muitas bases de dados não são atualizadas com a frequência que gostaria – e os golpistas não dormem!

Se você é um desenvolvedor, a API para verificação AML é uma excelente escolha. Mas, novamente, não economize nisso – APIs baratas muitas vezes geram falsos positivos ou ignoram ameaças reais.

AML no mundo cripto: necessidade ou dor de cabeça?

Muitos dos meus conhecidos entusiastas de criptomoedas consideram as verificações AML apenas mais uma forma de controle por parte da "sistema". Em parte, eles têm razão – alguns reguladores realmente exageram. Mas eu vi pessoas se meterem em sérios problemas por negligenciar verificações básicas.

A anonimidade do blockchain é um mito. Todas as transações estão registradas para sempre, e com a devida vontade, é perfeitamente possível ligá-las a uma pessoa específica. É por isso que os sistemas AML estão se tornando cada vez mais inteligentes – eles aprendem a reconhecer esquemas complexos de lavagem de dinheiro mesmo através de misturadores e moedas de privacidade.

As plataformas de negociação também são forçadas a implementar rigorosos procedimentos AML. Não porque queiram complicar a vida dos usuários, mas porque sem isso simplesmente perderão o serviço bancário e o acesso ao sistema financeiro tradicional.

Não dá para se passar sem tudo isso?

Teoricamente – é possível. Praticamente – tudo se torna mais complicado. Sim, existem exchanges descentralizadas e plataformas P2P, onde as verificações são mínimas. Mas assim que você quiser retirar fundos em dinheiro fiat ou usá-los no mundo real – você se deparará com AML.

Além disso, a maioria dos investidores sérios simplesmente não se arriscará a investir dinheiro em projetos sem o devido nível de controle AML. Isso é como um selo de qualidade para um projeto cripto.

O que espera os sistemas AML no futuro?

Vejo que as tecnologias AML estão a desenvolver-se a um ritmo alucinado. A inteligência artificial e o aprendizado de máquina tornam a análise cada vez mais precisa. Os sistemas aprendem a identificar não apenas as conexões diretas entre endereços suspeitos, mas também as indiretas, através de longas cadeias de transações.

Ao mesmo tempo, os reguladores em todo o mundo estão a endurecer os requisitos. As plataformas de criptomoedas que não cumprirem esses requisitos serão simplesmente expulsas do mercado ou empurradas para o submundo.

Quero eu isso ou não, mas AML tornou-se uma parte integrante do mundo cripto. E é melhor aprender a viver com isso do que estar constantemente à procura de caminhos alternativos, que se tornam cada vez mais arriscados.

AML – não é apenas uma formalidade. É uma proteção para todos nós, embora às vezes inconveniente. Eu mesmo percebi que é melhor gastar tempo verificando contrapartes do que depois ter que explicar à autoridade fiscal por que o seu conta recebeu dinheiro de um endereço relacionado a algum esquema duvidoso.