Os pagamentos digitais na África devem atingir $1,5 trilhões até o final da década, de acordo com um novo relatório da Mastercard (NASDAQ: MA).
Enquanto a África continua a ser o continente mais dependente de dinheiro em todo o mundo, o seu setor de pagamentos digitais tem crescido rapidamente na última década. De acordo com o estudo, realizado em parceria com a Genesis Analytics, com sede em Joanesburgo, a região está lentamente eliminando o dinheiro em prol da conveniência e segurança dos pagamentos digitais.
A Mastercard atribuiu o crescimento nos pagamentos digitais a dois principais fatores: inclusão financeira e penetração da Internet. Com esta última, a África registou um crescimento massivo na última década, impulsionado por smartphones asiáticos mais baratos e menores tarifas de dados. Especialistas projetam um aumento anual composto de 20% na penetração da Internet para os próximos anos.
A inclusão financeira também melhorou muito, impulsionada pelos serviços financeiros digitais, pela adoção de dinheiro móvel e pelos esforços conjuntos dos governos africanos para tornar os serviços bancários mais acessíveis. A região deve registrar uma taxa de crescimento anual composta de 6% (CAGR) em inclusão financeira.
“A África está cheia de imensas possibilidades, e o seu povo tem o potencial para moldar a economia global nas próximas décadas”, comentou Dimitrios Dosis, o presidente para o Médio Oriente e Norte de África (MENA) na Mastercard.
O relatório é o mais recente a ilustrar o crescimento dos pagamentos digitais na região. Um relatório anterior da Mastercard revelou
as pequenas e médias empresas (PMEs) estão liderando a adoção desses novos métodos de pagamento; na Nigéria, 99% das PMEs aceitam pagamentos digitais, com o Quênia e o Egito com 91% e 80%, respectivamente.
Este crescimento é refletido no setor de startups, onde a maioria das startups de mais rápido crescimento e melhor financiadas está focada em serviços financeiros digitais. No ano passado, as startups fintech levantaram mais de 1 bilhão de dólares em financiamento de capital de risco (VC), representando metade do total levantado no continente.
Ainda assim, a região é marcada por contrastes acentuados. Em alguns países como o Quénia, as finanças digitais levaram a inclusão financeira a 85%, entre os níveis mais altos da região, com a rede de pagamentos móveis M-Pesa a representar a maior parte da clientela.
No entanto, em outros países como o Sudão do Sul e a República Democrática do Congo, a inclusão é baixa, com apenas um em cada cinco cidadãos possuindo uma conta bancária. A baixa penetração de smartphones e Internet tem dificultado o crescimento, com iniciativas mal planejadas, como a stablecoin mal-sucedida do Congo, fazendo pouco para disponibilizar os serviços financeiros básicos tão necessários ao povo.
Na vizinha República Centro-Africana, onde menos de 30% têm acesso a contas bancárias, o presidente tem promovido uma memecoin que disparou para 1 bilhão de dólares logo após o lançamento, antes de descer 97%.
71% dos quenianos enfrentam fraudes digitais
Com o aumento das finanças digitais, surgiu também a fraude digital, e de acordo com um novo relatório da Visa (NASDAQ: V), mais de 70% dos quenianos encontraram fraudes online, o número mais alto entre todas as nações pesquisadas. A Costa do Marfim com 66%, a Nigéria com 65% e Omã com 59% estavam entre os outros pontos quentes de fraudes, constatou o relatório Stay Secure.
O relatório revelou que a maioria dos consumidores ainda é suscetível a truques comuns usados por golpistas, incluindo clicar em links suspeitos e responder a mensagens de texto. Na verdade, 95% dos entrevistados disseram acreditar que os seus amigos ou familiares cairiam nestes golpes.
A geração mais velha (, principalmente acima dos 45 anos de idade), é amplamente considerada mais suscetível a golpistas. No entanto, a Visa descobriu que nove em cada 10 da Geração Z são propensos a clicar no link de um golpista, muito mais do que os millennials, a Geração X e os baby boomers, todos empatados em 85%.
Apesar do aumento da fraude digital, a maioria dos entrevistados disse que confia plenamente nos pagamentos digitais. Setenta e cinco por cento daqueles que foram enganados online anteriormente mantiveram o mesmo nível de confiança nos pagamentos digitais que aqueles que nunca caíram nas fraudes.
“A vasta maioria dos adultos (76%) confia maioritariamente ou completamente nos pagamentos digitais para realizar transações, por isso existe uma oportunidade significativa para aprofundar essa confiança e diminuir a lacuna para aqueles que permanecem céticos,” afirmou a Visa.
A maioria dos inquiridos espera continuar a usar pagamentos digitais nos próximos 12 meses, apesar das fraudes. O Quénia teve a maior percentagem de inquiridos que pretende usar os seus pagamentos digitais, com 90%, à frente do Egito, Omã e dos Emirados Árabes Unidos, respetivamente.
Fonte: VisaA Visa instou todas as plataformas fintech a focarem na educação do consumidor, pois é "a nossa melhor defesa contra fraudes, e a colaboração da indústria torna isso possível. À medida que os golpes se tornam mais sofisticados, a batalha pela segurança nunca para."
Assistir: Aumentando a inclusão financeira na África com a blockchain BSV
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Os pagamentos digitais na África podem atingir $1.5T amid subir em fraudes
Os pagamentos digitais na África devem atingir $1,5 trilhões até o final da década, de acordo com um novo relatório da Mastercard (NASDAQ: MA).
Enquanto a África continua a ser o continente mais dependente de dinheiro em todo o mundo, o seu setor de pagamentos digitais tem crescido rapidamente na última década. De acordo com o estudo, realizado em parceria com a Genesis Analytics, com sede em Joanesburgo, a região está lentamente eliminando o dinheiro em prol da conveniência e segurança dos pagamentos digitais.
A Mastercard atribuiu o crescimento nos pagamentos digitais a dois principais fatores: inclusão financeira e penetração da Internet. Com esta última, a África registou um crescimento massivo na última década, impulsionado por smartphones asiáticos mais baratos e menores tarifas de dados. Especialistas projetam um aumento anual composto de 20% na penetração da Internet para os próximos anos.
A inclusão financeira também melhorou muito, impulsionada pelos serviços financeiros digitais, pela adoção de dinheiro móvel e pelos esforços conjuntos dos governos africanos para tornar os serviços bancários mais acessíveis. A região deve registrar uma taxa de crescimento anual composta de 6% (CAGR) em inclusão financeira.
“A África está cheia de imensas possibilidades, e o seu povo tem o potencial para moldar a economia global nas próximas décadas”, comentou Dimitrios Dosis, o presidente para o Médio Oriente e Norte de África (MENA) na Mastercard.
O relatório é o mais recente a ilustrar o crescimento dos pagamentos digitais na região. Um relatório anterior da Mastercard revelou as pequenas e médias empresas (PMEs) estão liderando a adoção desses novos métodos de pagamento; na Nigéria, 99% das PMEs aceitam pagamentos digitais, com o Quênia e o Egito com 91% e 80%, respectivamente.
Este crescimento é refletido no setor de startups, onde a maioria das startups de mais rápido crescimento e melhor financiadas está focada em serviços financeiros digitais. No ano passado, as startups fintech levantaram mais de 1 bilhão de dólares em financiamento de capital de risco (VC), representando metade do total levantado no continente.
Ainda assim, a região é marcada por contrastes acentuados. Em alguns países como o Quénia, as finanças digitais levaram a inclusão financeira a 85%, entre os níveis mais altos da região, com a rede de pagamentos móveis M-Pesa a representar a maior parte da clientela.
No entanto, em outros países como o Sudão do Sul e a República Democrática do Congo, a inclusão é baixa, com apenas um em cada cinco cidadãos possuindo uma conta bancária. A baixa penetração de smartphones e Internet tem dificultado o crescimento, com iniciativas mal planejadas, como a stablecoin mal-sucedida do Congo, fazendo pouco para disponibilizar os serviços financeiros básicos tão necessários ao povo.
Na vizinha República Centro-Africana, onde menos de 30% têm acesso a contas bancárias, o presidente tem promovido uma memecoin que disparou para 1 bilhão de dólares logo após o lançamento, antes de descer 97%. 71% dos quenianos enfrentam fraudes digitais
Com o aumento das finanças digitais, surgiu também a fraude digital, e de acordo com um novo relatório da Visa (NASDAQ: V), mais de 70% dos quenianos encontraram fraudes online, o número mais alto entre todas as nações pesquisadas. A Costa do Marfim com 66%, a Nigéria com 65% e Omã com 59% estavam entre os outros pontos quentes de fraudes, constatou o relatório Stay Secure.
O relatório revelou que a maioria dos consumidores ainda é suscetível a truques comuns usados por golpistas, incluindo clicar em links suspeitos e responder a mensagens de texto. Na verdade, 95% dos entrevistados disseram acreditar que os seus amigos ou familiares cairiam nestes golpes.
A geração mais velha (, principalmente acima dos 45 anos de idade), é amplamente considerada mais suscetível a golpistas. No entanto, a Visa descobriu que nove em cada 10 da Geração Z são propensos a clicar no link de um golpista, muito mais do que os millennials, a Geração X e os baby boomers, todos empatados em 85%.
Apesar do aumento da fraude digital, a maioria dos entrevistados disse que confia plenamente nos pagamentos digitais. Setenta e cinco por cento daqueles que foram enganados online anteriormente mantiveram o mesmo nível de confiança nos pagamentos digitais que aqueles que nunca caíram nas fraudes.
“A vasta maioria dos adultos (76%) confia maioritariamente ou completamente nos pagamentos digitais para realizar transações, por isso existe uma oportunidade significativa para aprofundar essa confiança e diminuir a lacuna para aqueles que permanecem céticos,” afirmou a Visa.
A maioria dos inquiridos espera continuar a usar pagamentos digitais nos próximos 12 meses, apesar das fraudes. O Quénia teve a maior percentagem de inquiridos que pretende usar os seus pagamentos digitais, com 90%, à frente do Egito, Omã e dos Emirados Árabes Unidos, respetivamente.
Assistir: Aumentando a inclusão financeira na África com a blockchain BSV