Acabei de me perguntar novamente se devo comprar uma garantia estendida para algo que realmente não precisava. Isso me fez pensar em como essas coisas realmente funcionam e se valem a pena de fato.

Honestamente? Na maioria das vezes, não valem. Aqui está o motivo pelo qual parei de cair nessas.

Primeiro, essas garantias são ridiculamente caras. O negócio de garantia estendida faturava cerca de 40 bilhões de dólares por ano em 2017, e não desacelerou. Você já está gastando dinheiro em um novo aparelho ou dispositivo, e aí querem que você pague mais uma taxa por cima? A matemática raramente fecha. O Consumer Reports descobriu que o custo de pagar por um reparo do próprio bolso geralmente é menor do que o que você gastaria na garantia em si.

Segundo, a cobertura é muito mais limitada do que eles fazem parecer. Leia as letras miúdas e você verá todas as condições e exclusões. A FTC apontou que essas garantias frequentemente vêm com requisitos específicos de manutenção. Se algo quebrar e eles decidirem que você não manteve o aparelho adequadamente, podem simplesmente negar toda a reivindicação. É frustrante.

Mas o que a maioria das pessoas não percebe é que seu produto já vem com uma garantia do fabricante. Basicamente, tudo tem uma agora, seja uma torradeira ou um aspirador de pó. Essas garantias normalmente duram cerca de 90 dias, mas boas empresas costumam honrá-las por mais tempo, especialmente com as redes sociais facilitando a denúncia pública se não fizerem.

Depois, tem o seu cartão de crédito. Muitas pessoas não percebem que a emissora do cartão oferece proteção estendida que muitas vezes supera a garantia do fabricante. Se você usou um cartão de crédito para comprar algo, verifique o que está incluído nos benefícios do seu cartão. Isso pode cobrir danos, roubo ou outros problemas sem pagar a mais.

E, honestamente, se algo quebrar logo após a compra, muitos varejistas simplesmente aceitam devolver. A Costco é famosa por esse tipo de coisa. A política de devolução deles é generosa o suficiente para que você talvez não precise da proteção da garantia de qualquer jeito.

Tenho pensado também em como funcionam as garantias de pneus, e a mesma lógica se aplica — entender o que realmente está coberto importa muito mais do que simplesmente comprar a garantia de forma reflexiva. O mesmo vale para qualquer plano de proteção de produto.

Resumindo: pule a garantia estendida na maioria das vezes. Coloque esse dinheiro numa reserva de emergência. Compre de bons varejistas, use um cartão de crédito sólido com benefícios, e você estará bem. Você não precisa de uma cobertura extra tanto quanto querem que você pense que precisa.