Revolut altera a estratégia nos EUA em relação à licença bancária de novo modelo (De Novo Banking License, U.S.)

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A Revolut está a repensar a forma como entra no sistema bancário dos EUA. Em vez de adquirir um credor americano existente, a gigante de tecnologia financeira prepara-se agora para procurar uma licença bancária nacional autónoma, segundo reportagem do Financial Times.

A mudança reflete um cálculo de que as condições regulatórias em Washington se alteraram de forma significativa, tornando uma nova candidatura mais atrativa do que uma aquisição complexa.

Porque a Revolut se afastou de uma aquisição

Anteriormente, a Revolut tinha explorado a compra de um pequeno banco dos EUA com carta (charter) para encurtar o processo de licenciamento. No entanto, esse caminho tem desvantagens: sistemas centrais legados, estruturas de conformidade herdadas e obrigações de agências físicas que entram em conflito com o modelo digital-first da Revolut.

Sob a orientação atual de política da administração do Presidente Trump, executivos da Revolut terão passado a acreditar que uma carta de novo (de novo), emitida diretamente pelo Office of the Comptroller of the Currency, poderá agora avançar mais depressa e com menos compromissos estruturais do que nos anos anteriores.

Carta nacional, alcance nacional

Uma carta bem-sucedida da OCC permitiria à Revolut operar em todos os 50 estados ao abrigo de um único quadro federal. Isso eliminaria a dependência de bancos parceiros intermediários, como Sutton ou Cross River, que atualmente sustentam muitas ofertas de fintech nos EUA.

Mais importante ainda, dar-lhe-ia controlo direto sobre depósitos e concessão de crédito, principais fluxos de receitas que não conseguiu captar plenamente em modelos de patrocínio.

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Um jogo longo de fintech de 75 mil milhões de dólares

Com uma avaliação reportada de 75 mil milhões de dólares, a Revolut é a fintech mais valiosa da Europa e tem-se posicionado cada vez mais como uma plataforma financeira global, e não apenas como uma aplicação de pagamentos. O mercado dos EUA é central para essa ambição.

Ao mesmo tempo, a empresa está a trabalhar para normalizar o seu estatuto bancário no Reino Unido e delineou planos para investir mais de 13 mil milhões de dólares a nível global nos próximos cinco anos, sublinhando o quanto as licenças bancárias regulamentadas são críticas para a sua próxima fase de crescimento.

Onde as coisas ficam

A Revolut ainda não se comprometeu formalmente com uma via única, afirmando publicamente que está a “explorar ativamente todas as opções”. Ainda assim, já ocorreram discussões com responsáveis dos EUA em torno de uma candidatura de novo (de novo), sinalizando que a direção estratégica está a afastar-se das aquisições e a aproximar-se de construir um banco nos EUA de raiz.

Se tiver sucesso, a Revolut juntaria um grupo pequeno, mas em crescimento, de fintechs que apostam que a integração regulatória total, em vez de soluções alternativas, é a forma mais rápida de escalar na era pós-taxa de juro zero.