FUNDING | Ghanaian Fintech, ZeePay, Secures $18 Million Debt to Scale Cross-Border Payments – A TradFi Model for Crypto Remittances?

Fintech sediada em Gana, ZeePay, garantiu 18 milhões de dólares em financiamento de dívida sênior garantida, com o objetivo de ampliar a sua infraestrutura de pagamentos digitais e atender às demandas de liquidez dos fluxos de remessas em tempo real – traçando paralelos com a forma como os protocolos de criptomoedas gerenciam liquidez e liquidação.

Fundada em 2014, a ZeePay conecta carteiras de dinheiro móvel, cartões, caixas automáticos e contas bancárias às redes globais de transferência de dinheiro. Opera em mais de 20 países, oferecendo liquidação instantânea para remessas, recargas internacionais, assinaturas e até pagamentos de refugiados.

Em essência, a Zeepay está construindo trilhos de TradFi para transferência de valor sem fronteiras, não muito diferente da visão por trás do RippleNet, Stellar ou do USDC da Circle.

Esta nova facilidade de dívida – organizada pela Verdant Capital IMAP – segue-se à captação de 7,9 milhões de dólares na Série A de financiamento de ações em 2021. Mas, em vez de diluição de capital, esta rodada foca no financiamento de float – capital de giro que mantém as operações de remessa e pagamento líquidas em tempo real.

A empresa possui presença em mais de 20 países em todo o mundo e é especializada em facilitar a liquidação imediata de remessas em carteiras de dinheiro móvel na África e no Caribe, atuando em nome de organizações internacionais de transferência de dinheiro (IMTOs).

Em 2023, a ZeePay processou mais de 10 milhões de transações de remessa, com um valor superior a 3 bilhões de dólares.

Esta abordagem lembra a forma como os emissores de stablecoins mantêm reservas de fiat ou como os protocolos DeFi usam pools de liquidez para suportar trocas contínuas e empréstimos. O modelo da Zeepay pode não operar na cadeia, mas funciona sob a mesma pressão de liquidez – apoiando volumes massivos de transações com expectativas de liquidação instantânea.

Talvez o aspecto mais alinhado com o mundo cripto seja a estrutura de colateral compartilhado da Zeepay. Vários credores comprometem-se a um pool de ativos comum, gerido por um fiduciário de segurança neutro. Os ativos são avaliados diariamente por um agente de monitoramento – espelhando as auditorias de colateral na cadeia que sustentam plataformas de empréstimo descentralizadas como MakerDAO ou Aave.

Essa estrutura reduz riscos, simplifica a participação dos credores e garante transparência – algo que tanto investidores de TradFi quanto de cripto podem valorizar.

“Esta estrutura simplifica a participação dos investidores enquanto executamos nossos planos de crescimento,” disse Andrew Takyi Appiah, fundador e CEO da Zeepay.

“Reflete a confiança dos investidores na nossa capacidade de oferecer serviços financeiros rápidos, seguros e escaláveis.”

A estratégia da Zeepay oferece um plano convincente para projetos nativos de cripto que desejam se inserir em ecossistemas financeiros do mundo real – especialmente em mercados emergentes onde o dinheiro móvel é mais prevalente do que os bancos tradicionais.

Seu,

• financiamento de dívida espelha a colateralização DeFi
• float atua como uma reserva de liquidez, e
• caso de uso – remessa – é uma das aplicações mais poderosas para finanças baseadas em blockchain.

À medida que o cripto busca adoção no mundo real, a Zeepay demonstra como uma infraestrutura escalável e confiável pode ser construída com mecânicas de TradFi enquanto abraça o espírito das finanças descentralizadas.