Média do custo do dólar do S&P 500: A matemática por trás da construção de $1.8M em 30 anos

Há algo quase mágico sobre a capitalização a longo prazo—é como recompensas de staking em esteroides, exceto que é completamente legal e não requer que você entenda blockchain.

Aqui está o cenário: Você investe $1,000 todos os meses durante 30 anos. Isso totaliza $360,000 de capital investido. Parece aborrecido? Os resultados não são.

Os Números que Realmente Importam

Assumindo um retorno médio histórico de 9,5% anualmente (na verdade conservador—o S&P 500 teve uma média de 10,2% desde 1965), aqui está no que o seu portfólio cresce:

Você investiu $360K. Seu portfólio vale $1.8M. Isso representa 5x recompensas sem escolher uma única ação ou cronometrar o mercado.

O Dividend Kicker

Aqui é onde se torna interessante para os caçadores de rendimento passivo:

Realidade atual (Jan 2025): O rendimento de dividendos do S&P 500 está em torno de 1.2% devido ao domínio das mega-cap tecnológicas. Um portfólio de $1.8M gera ~$21,600/ano em dividendos.

Contexto histórico: O rendimento médio de dividendos desde 1960 é de 2,9%. Se voltarmos a essa norma? $52,200 em rendimento passivo anual—suficiente para viver sem tocar no seu capital.

O Problema que Ninguém Fala

Isto pressupõe duas coisas:

1. Você realmente investe consistentemente por 30 anos ( a maioria das pessoas não )
2. Você mantém todo o seu dinheiro em ações durante todo o tempo (financeiramente irresponsável perto da aposentadoria)

Movimento inteligente: À medida que se aproxima do seu objetivo, mude gradualmente para obrigações/CDs para estabilidade. Você não precisa de 100% de ações na reforma—divisões de 70/30 ou 60/40 funcionam bem e ainda geram retornos sólidos.

A Verdadeira Lição

Warren Buffett acertou em cheio: “Você não precisa fazer coisas extraordinárias para obter resultados extraordinários.” Basta definir e esquecer. Sem escolha de ações. Sem cronometragem de mercado. Sem perseguição de FOMO. Apenas $1,000 por mês como um relógio por três décadas.

É assim que pessoas normais se tornam milionárias.