Viver de rendimentos de portfólio na aposentadoria? É uma ideia intrigante. Mas é realmente viável?

No papel, parece ótimo. Mantenha o seu fundo de emergência intacto, viva dos retornos. Simples, certo? Nem tanto.

Você precisaria de uma conta de poupança bastante robusta. Vamos supor que você queira $100k por ano, e a Segurança Social contribui com 40 mil dólares. Isso deixa $60k a vir dos seus investimentos. Com um retorno modesto de 2,5%, você está olhando para 2,4 milhões de dólares economizados. Uau.

E a inflação? É uma besta traiçoeira. Os seus custos vão aumentar ao longo do tempo. Você pode ter que recorrer ao seu capital, assumir mais riscos ou apertar o cinto. Não é ideal.

No entanto, há algumas vantagens nesta abordagem. É um pouco reconfortante saber que o seu estoque principal não está a diminuir. Além disso, você poderia deixar uma boa parte para os seus filhos ou a sua instituição de caridade favorita.

Mas eis o problema: você pode acabar economizando quando não precisa. Perdendo coisas divertidas que você realmente pode pagar. Parece um pouco contra-intuitivo para os seus anos dourados.

E para obter essa renda estável? Você pode ter que jogar pelo seguro com seus investimentos. Pode significar perder ganhos maiores.

Não está completamente claro se esta estratégia funciona para todos. Algumas pessoas com bolsos fundos podem conseguir. Mas para a maioria, uma abordagem de mistura e combinação pode ser melhor. Use algum capital, mantenha alguma flexibilidade.

No fim, tudo se resume a você. Seu dinheiro, seus objetivos, seu nível de conforto com o risco. Pode valer a pena conversar com um profissional para descobrir o que é melhor para os seus sonhos de aposentadoria.