Estudo sobre a segurança e a prevenção à lavagem de dinheiro do yuan digital
Como uma forma digital da moeda legal da China, sua promoção em piloto aumentou significativamente a conveniência dos pagamentos e a eficiência financeira. No entanto, à medida que os cenários de aplicação se expandem, a segurança das informações pessoais e os desafios contra a lavagem de dinheiro tornam-se cada vez mais proeminentes, tornando-se questões-chave para garantir seu desenvolvimento saudável.
Um, segurança das informações pessoais do yuan digital 1. Mecanismos e princípios de coleta e armazenamento O yuan digital adota um sistema de operação em duas camadas do banco central - instituições operacionais (bancos comerciais, etc.).
Os usuários registram uma carteira digital (devendo fornecer informações como número de telefone, número de identidade, número de conta bancária, etc., conforme o nível) e durante as transações, a entidade operadora coleta informações pessoais sob o princípio da "mínima necessidade". Tanto o banco central quanto a entidade operadora utilizam tecnologias de criptografia avançadas para garantir a segurança: a transmissão de dados é criptografada usando o protocolo SSL/TLS; os dados armazenados são criptografados usando algoritmos como AES, prevenindo efetivamente o roubo e a adulteração.
2. Principais ameaças de segurança enfrentadas: os métodos de ataque de hackers estão em constante evolução, como o uso de malware e phishing para roubar informações de login da carteira e senhas de transação, ameaçando a segurança de fundos e informações.
Vulnerabilidades do sistema ou falhas de atualização também podem causar danos às informações ou anomalias de acesso. Riscos humanos: o acesso indevido, a manipulação ou a divulgação de informações dos usuários por funcionários internos é uma grande ameaça. Indivíduos mal-intencionados externos também podem induzir funcionários internos a vazar informações por meio de subornos e outros métodos. Esses riscos já tiveram precedentes no setor financeiro, e as consequências são ainda mais graves no sistema do yuan digital.
3. Medidas de proteção existentes e eficácia do quadro jurídico: A "Lei de Cibersegurança", a "Lei de Proteção de Dados Pessoais" e a "Lei de Segurança de Dados", entre outras, constituem uma base legal sólida, estabelecendo princípios de legalidade, legitimidade e necessidade, bem como direitos dos usuários (informação, consentimento, exclusão, etc.).
Medidas da entidade operadora: Gestão: Controle rigoroso de acesso por permissões (autorização de cargos), treinamento e supervisão de funcionários para aumentar a conscientização. Tecnologia: Além da criptografia, aplicação ampla de autenticação multifatorial, como impressão digital, reconhecimento facial e senhas dinâmicas, para aumentar a segurança no acesso à carteira e nas transações. As medidas existentes controlaram efetivamente a taxa de ocorrência de incidentes de segurança de informações pessoais durante o período de teste, mantendo a confiança dos usuários.
Dois, Renminbi digital e combate à lavagem de dinheiro
1. Características das transações e desafios da luta contra a lavagem de dinheiro As transações com o yuan digital possuem características de conveniência, eficiência e anonimato (seguindo a regra "anonimato para pequenas quantias, rastreabilidade para grandes quantias"), trazendo novos desafios para a luta contra a lavagem de dinheiro: Desafios do anonimato: os pagamentos anônimos de baixo valor feitos com carteiras de nível inferior (como a classe quatro, que requer apenas um número de telefone) podem ser facilmente explorados por criminosos para realizar transações dispersas em múltiplas contas e de baixo valor, obscurecendo o fluxo de fundos e evitando a supervisão.
Desafio de conveniência: os fundos podem ser transferidos instantaneamente entre regiões e países, tornando difícil para os métodos de monitoramento tradicionais responderem a tempo. Suporta "transações offline duplas", onde o pagamento em um ambiente sem internet aumenta a dificuldade de monitoramento em tempo real, dificultando a detecção de transações suspeitas.
2.Análise de cenários de risco de lavagem de dinheiro utilizando a anonimidade das carteiras para lavagem: abrir muitas carteiras anónimas de baixo nível, realizar operações dispersas de baixo valor, projetar caminhos de circulação complexos para misturar fundos ilegais com transações normais.
Exemplo: um grupo criminoso utiliza múltiplos registros de carteiras da quarta categoria para receber fundos ilegais, transferindo-os de forma dispersa para carteiras de comerciantes, realizando transações fictícias para lavar o dinheiro e depois retorná-lo. Aproveitando as transações transfronteiriças para lavagem de dinheiro: utilizando o yuan digital para pagamentos transfronteiriços e explorando as diferenças regulatórias entre os países, transferindo fundos ilegais do país para regiões com supervisão fraca, através de atividades como câmbio de moeda estrangeira, investimento e consumo para "lavar".
Lavagem de dinheiro com criptomoedas: utilizar o yuan digital para comprar criptomoedas (que por si só frequentemente estão envolvidas em lavagem de dinheiro), e depois vender para trocar por moeda fiduciária, aproveitando o anonimato e a complexidade das criptomoedas para ocultar a origem dos fundos. Embora as operações com criptomoedas sejam proibidas no país, ainda existem riscos de transações subterrâneas.
3. Medidas e estratégias de supervisão contra a lavagem de dinheiro capacitadas por tecnologia: Análise de grandes dados: Monitorização em tempo real de um volume massivo de dados de transações, construção de modelos de comportamento, definição de limites multidimensionais como montantes, frequência, fluxo, etc., para identificar com precisão anomalias (como a circulação anormal de um grande número de pequenas quantias em um curto período de tempo).
Inteligência Artificial: Análise de comportamento e características dos sujeitos de negociação através de aprendizado profundo, explorando riscos de lavagem de dinheiro em profundidade. Rastreabilidade da blockchain: Registro completo de todo o processo de transação, garantindo que o fluxo de fundos seja claro e rastreável, auxiliando na investigação. Aperfeiçoamento do sistema: Melhoria das regulamentações: Aperfeiçoar continuamente as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro do renminbi digital, esclarecendo as responsabilidades e obrigações de instituições operacionais, comerciantes e outros sujeitos, e detalhando o processo padrão de relatório de transações suspeitas.
Fortalecer a cooperação regulatória: Reforçar a coordenação e colaboração interdepartamental entre o Banco Popular, a Comissão de Regulamentação Bancária e de Seguros, e a Comissão de Valores Mobiliários, compartilhamento de informações e aplicação conjunta da lei, formando uma força conjunta. Punições rigorosas: Estabelecer medidas de penalização severas, aumentando significativamente o custo das infrações, criando um efeito dissuasor eficaz. Cooperação internacional: Participar na elaboração de regras: Participar ativamente na elaboração de regras internacionais de combate à lavagem de dinheiro, promovendo a coordenação dos padrões regulatórios globais.
Estabelecer um mecanismo de cooperação: estabelecer um mecanismo de compartilhamento de informações e cooperação com autoridades regulatórias estrangeiras, atuando em conjunto para combater a lavagem de dinheiro transfronteiriça (como a criação de um mecanismo de troca de informações sobre transações transfronteiriças). Troca de experiências: participar ativamente nas atividades de organizações internacionais, compartilhar a experiência chinesa e aprender com tecnologias e práticas avançadas internacionais.
Três, a relação sinérgica entre a segurança das informações pessoais e a prevenção da lavagem de dinheiro
1. A segurança da informação é fundamental para a luta contra a lavagem de dinheiro. Informações pessoais precisas, completas e seguras são a base para uma eficaz luta contra a lavagem de dinheiro: Diligência devida do cliente: Avaliação do nível de risco baseada em informações de usuários reais e verificadas. O vazamento ou a alteração de informações levará a uma avaliação incorreta, criando brechas para a lavagem de dinheiro.
Monitoramento de Transações: O armazenamento e a transmissão seguros de informações pessoais e de transações são a base para a construção de modelos de comportamento precisos e a identificação de transações anômalas. A alteração de informações pode levar a erros de julgamento (falsos positivos em transações normais ou omissões em transações suspeitas).
2.As medidas de combate à lavagem de dinheiro garantem a segurança da informação. Um rigoroso quadro de sistema de combate à lavagem de dinheiro (como os requisitos KYC, gestão de permissões, padrões de segurança de dados) e a pressão regulatória obrigam, objetivamente, as instituições operadoras a elevar o nível técnico e de gestão da proteção de informações pessoais.
Um sistema robusto de combate à lavagem de dinheiro exige um controle e auditoria rigorosos do acesso e uso de dados, reforçando indiretamente a proteção da segurança das informações pessoais. O desenvolvimento do yuan digital apresenta oportunidades e desafios de segurança. Na proteção das informações pessoais, é necessário reforçar continuamente a proteção técnica, gerenciar internamente de forma rigorosa e garantir a responsabilidade legal.
No âmbito da luta contra a lavagem de dinheiro, é necessário tirar pleno proveito de meios tecnológicos (big data, IA, blockchain), melhorar o desenho institucional e aprofundar a cooperação internacional. O que é particularmente crucial é a compreensão profunda e a colaboração eficaz entre a segurança da informação pessoal e o trabalho contra a lavagem de dinheiro: uma segurança da informação sólida é a premissa da eficácia na luta contra a lavagem de dinheiro, enquanto uma estrutura rigorosa de combate à lavagem de dinheiro pode promover um nível mais elevado de garantia de segurança da informação.
Só equilibrando bem a relação entre conveniência, privacidade e supervisão de segurança é que se pode garantir que o renminbi digital se desenvolva de forma estável e duradoura.
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Estudo sobre a segurança e a prevenção à lavagem de dinheiro do yuan digital
Como uma forma digital da moeda legal da China, sua promoção em piloto aumentou significativamente a conveniência dos pagamentos e a eficiência financeira. No entanto, à medida que os cenários de aplicação se expandem, a segurança das informações pessoais e os desafios contra a lavagem de dinheiro tornam-se cada vez mais proeminentes, tornando-se questões-chave para garantir seu desenvolvimento saudável.
Um, segurança das informações pessoais do yuan digital 1. Mecanismos e princípios de coleta e armazenamento O yuan digital adota um sistema de operação em duas camadas do banco central - instituições operacionais (bancos comerciais, etc.).
Os usuários registram uma carteira digital (devendo fornecer informações como número de telefone, número de identidade, número de conta bancária, etc., conforme o nível) e durante as transações, a entidade operadora coleta informações pessoais sob o princípio da "mínima necessidade". Tanto o banco central quanto a entidade operadora utilizam tecnologias de criptografia avançadas para garantir a segurança: a transmissão de dados é criptografada usando o protocolo SSL/TLS; os dados armazenados são criptografados usando algoritmos como AES, prevenindo efetivamente o roubo e a adulteração.
2. Principais ameaças de segurança enfrentadas: os métodos de ataque de hackers estão em constante evolução, como o uso de malware e phishing para roubar informações de login da carteira e senhas de transação, ameaçando a segurança de fundos e informações.
Vulnerabilidades do sistema ou falhas de atualização também podem causar danos às informações ou anomalias de acesso. Riscos humanos: o acesso indevido, a manipulação ou a divulgação de informações dos usuários por funcionários internos é uma grande ameaça. Indivíduos mal-intencionados externos também podem induzir funcionários internos a vazar informações por meio de subornos e outros métodos. Esses riscos já tiveram precedentes no setor financeiro, e as consequências são ainda mais graves no sistema do yuan digital.
3. Medidas de proteção existentes e eficácia do quadro jurídico: A "Lei de Cibersegurança", a "Lei de Proteção de Dados Pessoais" e a "Lei de Segurança de Dados", entre outras, constituem uma base legal sólida, estabelecendo princípios de legalidade, legitimidade e necessidade, bem como direitos dos usuários (informação, consentimento, exclusão, etc.).
Medidas da entidade operadora: Gestão: Controle rigoroso de acesso por permissões (autorização de cargos), treinamento e supervisão de funcionários para aumentar a conscientização. Tecnologia: Além da criptografia, aplicação ampla de autenticação multifatorial, como impressão digital, reconhecimento facial e senhas dinâmicas, para aumentar a segurança no acesso à carteira e nas transações. As medidas existentes controlaram efetivamente a taxa de ocorrência de incidentes de segurança de informações pessoais durante o período de teste, mantendo a confiança dos usuários.
Dois, Renminbi digital e combate à lavagem de dinheiro
1. Características das transações e desafios da luta contra a lavagem de dinheiro As transações com o yuan digital possuem características de conveniência, eficiência e anonimato (seguindo a regra "anonimato para pequenas quantias, rastreabilidade para grandes quantias"), trazendo novos desafios para a luta contra a lavagem de dinheiro: Desafios do anonimato: os pagamentos anônimos de baixo valor feitos com carteiras de nível inferior (como a classe quatro, que requer apenas um número de telefone) podem ser facilmente explorados por criminosos para realizar transações dispersas em múltiplas contas e de baixo valor, obscurecendo o fluxo de fundos e evitando a supervisão.
Desafio de conveniência: os fundos podem ser transferidos instantaneamente entre regiões e países, tornando difícil para os métodos de monitoramento tradicionais responderem a tempo. Suporta "transações offline duplas", onde o pagamento em um ambiente sem internet aumenta a dificuldade de monitoramento em tempo real, dificultando a detecção de transações suspeitas.
2.Análise de cenários de risco de lavagem de dinheiro utilizando a anonimidade das carteiras para lavagem: abrir muitas carteiras anónimas de baixo nível, realizar operações dispersas de baixo valor, projetar caminhos de circulação complexos para misturar fundos ilegais com transações normais.
Exemplo: um grupo criminoso utiliza múltiplos registros de carteiras da quarta categoria para receber fundos ilegais, transferindo-os de forma dispersa para carteiras de comerciantes, realizando transações fictícias para lavar o dinheiro e depois retorná-lo. Aproveitando as transações transfronteiriças para lavagem de dinheiro: utilizando o yuan digital para pagamentos transfronteiriços e explorando as diferenças regulatórias entre os países, transferindo fundos ilegais do país para regiões com supervisão fraca, através de atividades como câmbio de moeda estrangeira, investimento e consumo para "lavar".
Lavagem de dinheiro com criptomoedas: utilizar o yuan digital para comprar criptomoedas (que por si só frequentemente estão envolvidas em lavagem de dinheiro), e depois vender para trocar por moeda fiduciária, aproveitando o anonimato e a complexidade das criptomoedas para ocultar a origem dos fundos. Embora as operações com criptomoedas sejam proibidas no país, ainda existem riscos de transações subterrâneas.
3. Medidas e estratégias de supervisão contra a lavagem de dinheiro capacitadas por tecnologia: Análise de grandes dados: Monitorização em tempo real de um volume massivo de dados de transações, construção de modelos de comportamento, definição de limites multidimensionais como montantes, frequência, fluxo, etc., para identificar com precisão anomalias (como a circulação anormal de um grande número de pequenas quantias em um curto período de tempo).
Inteligência Artificial: Análise de comportamento e características dos sujeitos de negociação através de aprendizado profundo, explorando riscos de lavagem de dinheiro em profundidade. Rastreabilidade da blockchain: Registro completo de todo o processo de transação, garantindo que o fluxo de fundos seja claro e rastreável, auxiliando na investigação. Aperfeiçoamento do sistema: Melhoria das regulamentações: Aperfeiçoar continuamente as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro do renminbi digital, esclarecendo as responsabilidades e obrigações de instituições operacionais, comerciantes e outros sujeitos, e detalhando o processo padrão de relatório de transações suspeitas.
Fortalecer a cooperação regulatória: Reforçar a coordenação e colaboração interdepartamental entre o Banco Popular, a Comissão de Regulamentação Bancária e de Seguros, e a Comissão de Valores Mobiliários, compartilhamento de informações e aplicação conjunta da lei, formando uma força conjunta. Punições rigorosas: Estabelecer medidas de penalização severas, aumentando significativamente o custo das infrações, criando um efeito dissuasor eficaz. Cooperação internacional: Participar na elaboração de regras: Participar ativamente na elaboração de regras internacionais de combate à lavagem de dinheiro, promovendo a coordenação dos padrões regulatórios globais.
Estabelecer um mecanismo de cooperação: estabelecer um mecanismo de compartilhamento de informações e cooperação com autoridades regulatórias estrangeiras, atuando em conjunto para combater a lavagem de dinheiro transfronteiriça (como a criação de um mecanismo de troca de informações sobre transações transfronteiriças). Troca de experiências: participar ativamente nas atividades de organizações internacionais, compartilhar a experiência chinesa e aprender com tecnologias e práticas avançadas internacionais.
Três, a relação sinérgica entre a segurança das informações pessoais e a prevenção da lavagem de dinheiro
1. A segurança da informação é fundamental para a luta contra a lavagem de dinheiro. Informações pessoais precisas, completas e seguras são a base para uma eficaz luta contra a lavagem de dinheiro: Diligência devida do cliente: Avaliação do nível de risco baseada em informações de usuários reais e verificadas. O vazamento ou a alteração de informações levará a uma avaliação incorreta, criando brechas para a lavagem de dinheiro.
Monitoramento de Transações: O armazenamento e a transmissão seguros de informações pessoais e de transações são a base para a construção de modelos de comportamento precisos e a identificação de transações anômalas. A alteração de informações pode levar a erros de julgamento (falsos positivos em transações normais ou omissões em transações suspeitas).
2.As medidas de combate à lavagem de dinheiro garantem a segurança da informação. Um rigoroso quadro de sistema de combate à lavagem de dinheiro (como os requisitos KYC, gestão de permissões, padrões de segurança de dados) e a pressão regulatória obrigam, objetivamente, as instituições operadoras a elevar o nível técnico e de gestão da proteção de informações pessoais.
Um sistema robusto de combate à lavagem de dinheiro exige um controle e auditoria rigorosos do acesso e uso de dados, reforçando indiretamente a proteção da segurança das informações pessoais. O desenvolvimento do yuan digital apresenta oportunidades e desafios de segurança. Na proteção das informações pessoais, é necessário reforçar continuamente a proteção técnica, gerenciar internamente de forma rigorosa e garantir a responsabilidade legal.
No âmbito da luta contra a lavagem de dinheiro, é necessário tirar pleno proveito de meios tecnológicos (big data, IA, blockchain), melhorar o desenho institucional e aprofundar a cooperação internacional. O que é particularmente crucial é a compreensão profunda e a colaboração eficaz entre a segurança da informação pessoal e o trabalho contra a lavagem de dinheiro: uma segurança da informação sólida é a premissa da eficácia na luta contra a lavagem de dinheiro, enquanto uma estrutura rigorosa de combate à lavagem de dinheiro pode promover um nível mais elevado de garantia de segurança da informação.
Só equilibrando bem a relação entre conveniência, privacidade e supervisão de segurança é que se pode garantir que o renminbi digital se desenvolva de forma estável e duradoura.