Tenho investigado onde os ricos realmente fazem as suas contas e é bastante interessante como estes setups de banca privada são diferentes. Como, há definitivamente um sistema de camadas dependendo de quanto dinheiro estás a gerir.

O J.P. Morgan Private Bank parece ser aquele que toda a gente menciona primeiro se tiveres uma riqueza séria. Eles dão-te acesso a toda uma equipa de especialistas e estrategas, não apenas a um conselheiro aleatório. A vibe de concierge é aparentemente o grande atrativo lá. Mas o mínimo para entrares é bastante elevado.

O Bank of America também tem a sua opção privada com gestores dedicados a tratar de diferentes partes das tuas finanças. O mínimo é cerca de 3 milhões se estou a entender bem. A Citi vai ainda mais alto, com 5 milhões, mas eles são globais, então tens acesso a coisas como financiamento de aeronaves e investimentos alternativos. Isso é incrível.

O que me surpreendeu, no entanto, foi o Chase Private Client. É na verdade muito mais acessível, com um mínimo de 150 mil. Ainda exclusivo, mas desenhado para quem ganha bastante dinheiro, mas ainda não é ultra-rico. Eles oferecem reembolsos de taxas de ATM e sem taxas de transferências, o que honestamente parece prático.

A questão é que, na maioria destas instituições onde os ricos guardam o seu dinheiro, o funcionamento é bastante semelhante no núcleo - tens um gestor de relacionamento, serviço personalizado e acesso a opções de investimento que as contas normais não têm. Mas aparentemente bancos regionais menores estão a começar a competir oferecendo um serviço de banca privada como padrão, só que com mais atenção pessoal.

Honestamente, parece que o fator real nem sempre é qual banco escolhes, mas se realmente constróis uma relação verdadeira com o teu banqueiro. É isso que faz as pessoas voltarem.