多くの人にとって、ファイナンシャルアドバイザー（金融アドバイザー）を雇うことには意味があります。金融市場が専門でない場合や、何らかの助言によって本当に利益を得られると感じるなら、資産の年間1%というコストがかかるとしても、ファイナンシャルアドバイザーと一緒に働くことは価値のある選択肢になり得ます。税務アドバイスや相続（エステートプランニング）に関する助言が必要な、より複雑な状況がある場合は、特に役立つことがあります。しかし、ファイナンシャルアドバイザーが必ずしも必要というわけではありません。少しだけ下調べをして少しだけリサーチする気があるなら、実際に時間もお金も大幅に節約できます。アドバイザーには市場を上回る特別な能力はない------------------------------------------------------------多くの場合、アドバイザーはあなたをかなり無難な（プレーンバニラな）投資の組み合わせに入れようとします。ほぼ確実に **S&P** **500** のファンド、または大型株のいくつかの組み合わせを手に入れることになるでしょう。国際株や中小型株の株式やファンドが少し入るかもしれません。あるいは、債券や場合によっては暗号資産（crypto）も含まれるかもしれません。彼らは、分散の印象や、何らかの付加価値を与えるために、さまざまな投資をたくさん組み込むことさえあります。しかし、ほとんどの場合、アドバイザーがあなたのために作ってくれるポートフォリオは、低コストのETFをいくつか使えば、あなた自身でも再現できないものにはなりません。画像出典：Getty Images.経費をできるだけ低く抑え、いくつかの幅広い資産クラスに投資し、長期の「買って保有する」視点を維持することに集中すれば、あなたがアドバイザーに支払うことになる手数料を抑えられるだけでなく、さらに良いパフォーマンスを生み出せる可能性さえあります。自分で運用する（ドゥー・イット・ユアセルファー）ことに興味があるなら、長期投資の成功へと進むために役立つ、3つのバンガードETFだけで構成されたポートフォリオを紹介します。「アドバイザー代替」ポートフォリオ-----------------------------------幅広い分散を作るために含められる資産クラスはいくらでもありますが、株式と債券だけでコアとなるポートフォリオを構築できます。将来的に周辺部分に追加することはできますが、これは大部分の仕事を担う土台になります。**バンガード・トータル・ストック・マーケットETF**（VTI +0.16%）は、米国の大型株が約75%、米国のミッドキャップおよびスモールキャップの株が25%という構成のポートフォリオを提供します。米国株へのエクスポージャーとして、**バンガードS&P 500 ETF**（VOO +0.11%）のようなS&P 500ファンドを使う人は多いでしょう。これはもう一つの選択肢として十分に成立しますが、より完全に米国株式市場へのエクスポージャーを得るために、私はより小型の企業も含めることを好みます。**バンガード・トータル・インターナショナル・ストックETF**（VXUS 0.68%）は、本質的に同じことを、先進国市場と新興国市場の両方の海外株で行います。これらは、米国株がはるかに良いパフォーマンスを示してきたため、必ずしも人気があったわけではありません。しかし、ここ1年ほどの復活ぶりが、それらが長期の株式ポートフォリオの一部として価値を持つことを示しています。**バンガード・トータル・ボンド・マーケットETF**（BND +0.22%）は、米国債、投資適格の社債、モーゲージ担保証券（MBS）へのエクスポージャーを提供します。これは、株式に伴うより高いリスクの一部を相殺するのに役立ち、そして重要な収益（インカム）部分も提供するように設計されています。これら3つのETFを用いた資産配分は、たとえばバンガード・トータル・ストック・マーケットETFが60%、バンガード・トータル・インターナショナル・ストックETFが30%、バンガード・トータル・ボンド・マーケットETFが10%といったイメージになるかもしれません。もちろん、あなた自身の配分は、あなたの特定の状況とリスク許容度によって決まります。ポートフォリオのリターンを最も簡単に高める方法は、経費と手数料をできるだけ低く抑えることです。金融アドバイザーをやめて、ETFの超低コストのポートフォリオを自分で作ることが、それを実現する方法です。
金融アドバイザーに代わる可能性のあるバンガードETFポートフォリオ
多くの人にとって、ファイナンシャルアドバイザー（金融アドバイザー）を雇うことには意味があります。金融市場が専門でない場合や、何らかの助言によって本当に利益を得られると感じるなら、資産の年間1%というコストがかかるとしても、ファイナンシャルアドバイザーと一緒に働くことは価値のある選択肢になり得ます。税務アドバイスや相続（エステートプランニング）に関する助言が必要な、より複雑な状況がある場合は、特に役立つことがあります。
しかし、ファイナンシャルアドバイザーが必ずしも必要というわけではありません。少しだけ下調べをして少しだけリサーチする気があるなら、実際に時間もお金も大幅に節約できます。
アドバイザーには市場を上回る特別な能力はない
多くの場合、アドバイザーはあなたをかなり無難な（プレーンバニラな）投資の組み合わせに入れようとします。ほぼ確実に S&P 500 のファンド、または大型株のいくつかの組み合わせを手に入れることになるでしょう。国際株や中小型株の株式やファンドが少し入るかもしれません。あるいは、債券や場合によっては暗号資産（crypto）も含まれるかもしれません。彼らは、分散の印象や、何らかの付加価値を与えるために、さまざまな投資をたくさん組み込むことさえあります。
しかし、ほとんどの場合、アドバイザーがあなたのために作ってくれるポートフォリオは、低コストのETFをいくつか使えば、あなた自身でも再現できないものにはなりません。
画像出典：Getty Images.
経費をできるだけ低く抑え、いくつかの幅広い資産クラスに投資し、長期の「買って保有する」視点を維持することに集中すれば、あなたがアドバイザーに支払うことになる手数料を抑えられるだけでなく、さらに良いパフォーマンスを生み出せる可能性さえあります。
自分で運用する（ドゥー・イット・ユアセルファー）ことに興味があるなら、長期投資の成功へと進むために役立つ、3つのバンガードETFだけで構成されたポートフォリオを紹介します。
「アドバイザー代替」ポートフォリオ
幅広い分散を作るために含められる資産クラスはいくらでもありますが、株式と債券だけでコアとなるポートフォリオを構築できます。将来的に周辺部分に追加することはできますが、これは大部分の仕事を担う土台になります。
バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（VTI +0.16%）は、米国の大型株が約75%、米国のミッドキャップおよびスモールキャップの株が25%という構成のポートフォリオを提供します。米国株へのエクスポージャーとして、バンガードS&P 500 ETF（VOO +0.11%）のようなS&P 500ファンドを使う人は多いでしょう。これはもう一つの選択肢として十分に成立しますが、より完全に米国株式市場へのエクスポージャーを得るために、私はより小型の企業も含めることを好みます。
バンガード・トータル・インターナショナル・ストックETF（VXUS 0.68%）は、本質的に同じことを、先進国市場と新興国市場の両方の海外株で行います。これらは、米国株がはるかに良いパフォーマンスを示してきたため、必ずしも人気があったわけではありません。しかし、ここ1年ほどの復活ぶりが、それらが長期の株式ポートフォリオの一部として価値を持つことを示しています。
バンガード・トータル・ボンド・マーケットETF（BND +0.22%）は、米国債、投資適格の社債、モーゲージ担保証券（MBS）へのエクスポージャーを提供します。これは、株式に伴うより高いリスクの一部を相殺するのに役立ち、そして重要な収益（インカム）部分も提供するように設計されています。
これら3つのETFを用いた資産配分は、たとえばバンガード・トータル・ストック・マーケットETFが60%、バンガード・トータル・インターナショナル・ストックETFが30%、バンガード・トータル・ボンド・マーケットETFが10%といったイメージになるかもしれません。もちろん、あなた自身の配分は、あなたの特定の状況とリスク許容度によって決まります。
ポートフォリオのリターンを最も簡単に高める方法は、経費と手数料をできるだけ低く抑えることです。金融アドバイザーをやめて、ETFの超低コストのポートフォリオを自分で作ることが、それを実現する方法です。