銀行は、リアルタイム決済が拡大し、人工知能が業界のあらゆる領域を形作り始める中、決済システムの近代化を急いでいます。かつてはバックオフィスのアップグレードに見えたものが、今や重要な優先事項です。これは、顧客との関係性や、市場でのポジショニングを左右し得るものです。PaymentsJournalのウェビナーで、ACI Worldwideのプロダクトマネジメント責任者であるScotty Perkins、MicrosoftのAI戦略グローバル責任者であるTyler Pichach、Javelin Strategy & Researchの決済共同責任者であるJames Westerは、銀行がこうした変化に備えるために何をする必要があるのか、そして遅れを取った場合のコストについて議論しました。近代化は急速に進んでいる-------------------------------昨年、ACIが200行の銀行を対象に実施した調査では、近代化が最優先事項であることが判明しました。銀行は、新しい商品をより迅速に市場へ投入し、顧客に革新的なソリューションを提供したいと考えています。本当の近代化は、新しい決済レールを追加するだけではありません。準備状況、クラウド導入、ネイティブなアーキテクチャ、リスク管理、そしてスケーラビリティに関する重要な問いを引き起こします。デジタルチャネルは、決済コアが追いつけるよりも速いペースで進化しています。APIやクラウド導入をめぐる勢いは強いものの、実行は地域やユースケースによって大きくばらつき、なお均一ではありません。AIは、近代化をめぐる切迫感をさらに強めます。銀行は、AIがどのように顧客体験を強化するかだけでなく、決済を支えるバックオフィスの業務をどのように最適化するかも考える必要があります。「AIに関する新しいツールを活用し、そしてコードを理解して書き直すことは、学ぶ人にとっても、顧客にとっても、AIの使い方を理解するのにとても良い場所だと思います」とPichachは述べました。Westerは付け加えました。「皆の顔に真正面から突き刺さって、『これから来るものに備えるために、もっとたくさんのことをやらなければならない』と言わせる出来事があるかもしれません。」よりスマートな決済、よりスマートな銀行業務---------------------------------決済領域を深く理解し、強い信頼性を持つパートナーを選ぶことは、重要な第一歩になり得ます。あらゆる決済タイプを活用できるパートナーは、分断されたインフラを防ぐのに役立ちます。単一で一貫したインフラがあれば、銀行はインスタント決済を迅速かつ効率的に導入できます。また、FedNowやRTPといった新しい提供機会を、ワイヤー決済やバッチ決済と並行して投入することも可能になります。「もし昨日、消費者がある支払いのためにデビットのレールを使っていたとして、明日にはその代わりにFedNowを使うとしたらどうなるでしょう？」とPerkinsは言いました。「銀行は、その移行をコスト効率よく運用面でも管理し、顧客にとってシームレスにできるのでしょうか。そこでは、これまで歴史的に異なってきたそうしたユースケースを示すことに強みのあるパートナーを巻き込む必要があります。ただし、共通の見た目と使い勝手、そしてその決済タイプを信頼できる形で管理できるオーケストレーションロジックを使うことが前提です。」スケーラビリティとレジリエンスを組み込む--------------------------------------クラウドネイティブな戦略は、新しいソリューションを展開する際にスケーラビリティやレジリエンスを損なってはいけません。動的スケーラビリティは、単にトラフィックを処理すること以上のものです。コストと期待を管理することも含まれます。たとえば、ピーク需要に対応するために過剰にプロビジョニングされたオンプレミスのインフラを要しないことになります。顧客や銀行の側で、「稼働可能性が限られている」という認識があってはなりません。レジリエンスは稼働時間の話だけではありません。突発的な取引量の急増、詐欺の試み、ネットワーク障害などのストレス下でも、安全に処理を継続できる能力を含みます。「私たちが現代の決済で話していることの一つに、『失敗は必然である』という考えがあります」とPichachは言いました。「物事はダウンするものだという合言葉で、システムを設計したいのです。常時稼働のこのような運用上のコンポーネントが、引き続き動作し続けられるようにする必要があります。」出遅れのリスク------------------------何十年もの間、銀行は信頼性は高いものの、いまでは時代遅れになってきている決済システムに依存してきました。レガシーコードと、時間の経過とともに積み上げられたカスタマイズの層は、ますます脆くなっており、アウト。つまり、障害、遅いパフォーマンス、そして明確な失敗がより起こりやすくなっています。COBOLアプリケーションの維持と、長年にわたって追加されたカスタマイズの層を支えることは、もはや単なる技術的課題ではなく、戦略的なものです。同時に、決済は加速しています。リアルタイム決済は対応時間を短縮し、詐欺の検知と防止をより難しくします。この加速したペースには、決済システムだけでなく、取引が起きたのと同じくらい素早く応答できる運用システムも必要になります。「次の要素は、まさに顧客の信頼です」とPichachは言いました。「もし高い可用性がなく、適切な不正検知の統制がないなら、顧客の信頼を失うことになります。銀行として決済に参加してもらいたいという顧客の意欲を、徐々に削り取っていくことになるのです。」最初の一歩----------------------近代化は単なるインフラのアップグレード以上のものです。組織が解決しようとしている問題を、内部では業務効率のために、そして外部では顧客体験のために、改めて考え直す機会です。短期での成果は重要です。再利用可能なパターンによって、目に見える事業上の利益を早期に生み出し、より大きな変革のための勢いと信頼性を構築できます。そしてAIは？それによって、より早くこうした体験を提供できる可能性があります。銀行の戦略リーダーは、自分自身に問いかけるべきです。5年後にどこにいたいのか。どのトレンドを受け入れるべきなのか。たとえば、ワイヤー送金からインスタント決済への移行なのか、あるいはGenius Actのもとで今まさに立ち上がりつつあるステーブルコインや暗号の能力を今統合するのか、です。最初のステップは、市場とともに進化できるプラットフォームを採用することです。そうすれば、銀行は素早くイノベーションを行い、すでに速く動いているところと競争できます。「今週の初めに、とても大きな企業が、融資を行うために米国で銀行免許を取得することについて話しているのを見ました」とPichachは言いました。「しかし、参加してくるプレーヤーは皆、増えています。銀行は、より幅広いプレーヤーと競合していく必要があります。彼らには、新しい商品を実現できるように、そしてイノベーションできるようにする力が必要です。」これから先を見据えて---------------------インスタント決済は単なる始まりにすぎません。銀行は、マネーロンダリング防止などの他の金融犯罪規制に準拠し続けながら、それらをスケールするためにレジリエンスのあるインフラと信頼できるデータを必要としています。「私たちACIが見ている追加のトレンドの一つは、AIを使って消費者とやり取りできることです」とPerkinsは言いました。「ISO 20022を使って取引履歴を理解し、そしてどのように、また消費者の行動がどのように見えるのかが分かるなら、意味のある体験を提供できるようになる可能性が大きくなります。」ビジネスにとって、特に小規模な事業者にとって、目標はシンプルです。決済を気にせずに、自分たちの顧客にサービスを提供することです。取引が、ただ確実に機能してほしいのです。銀行とそのパートナーは、その現実に向けて構築を進めていますが、その旅は続いています。「これほど多くの変化を見てきて、いまや『みんなが追いついた』と感じるところまで来ています」とWesterは言いました。「ですが、追いつくことはありません。これからも変化は続いていくのです。」* * *| \\| **オンデマンド・ウェビナー** **決済ハブ近代化のビジネスケース** いますぐアクセス。 \\| \\| --- \\| \\| \\| 名（必須） あなたのメール（必須） タイトル（必須） \\| \\| --- \\| \\| 姓（必須） 会社（必須） \\| \\| 私の連絡先情報を提供することで、下記に記載のプライバシーポリシーに同意し、Escalent/Javelin/PaymentsJournalおよび/またはACI Worldwideが将来の活動、製品、サービスに関するパーソナライズされたコミュニケーションで私に連絡することを許可します。考えを変えた場合は、いつでも購読解除できます。 Escalentプライバシーポリシー / ACI Worldwideプライバシーポリシー \\| \\| --- \\| || --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |Δ 0 SHARES 0 VIEWS Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn タグ: ACI Worldwideデジタル決済インスタント決済決済近代化リアルタイム決済レジリエンススケーラビリティ
支払いの近代化：最も難しい技術的課題に取り組む
銀行は、リアルタイム決済が拡大し、人工知能が業界のあらゆる領域を形作り始める中、決済システムの近代化を急いでいます。かつてはバックオフィスのアップグレードに見えたものが、今や重要な優先事項です。これは、顧客との関係性や、市場でのポジショニングを左右し得るものです。
PaymentsJournalのウェビナーで、ACI Worldwideのプロダクトマネジメント責任者であるScotty Perkins、MicrosoftのAI戦略グローバル責任者であるTyler Pichach、Javelin Strategy & Researchの決済共同責任者であるJames Westerは、銀行がこうした変化に備えるために何をする必要があるのか、そして遅れを取った場合のコストについて議論しました。
近代化は急速に進んでいる
昨年、ACIが200行の銀行を対象に実施した調査では、近代化が最優先事項であることが判明しました。銀行は、新しい商品をより迅速に市場へ投入し、顧客に革新的なソリューションを提供したいと考えています。本当の近代化は、新しい決済レールを追加するだけではありません。準備状況、クラウド導入、ネイティブなアーキテクチャ、リスク管理、そしてスケーラビリティに関する重要な問いを引き起こします。
デジタルチャネルは、決済コアが追いつけるよりも速いペースで進化しています。APIやクラウド導入をめぐる勢いは強いものの、実行は地域やユースケースによって大きくばらつき、なお均一ではありません。
AIは、近代化をめぐる切迫感をさらに強めます。銀行は、AIがどのように顧客体験を強化するかだけでなく、決済を支えるバックオフィスの業務をどのように最適化するかも考える必要があります。
「AIに関する新しいツールを活用し、そしてコードを理解して書き直すことは、学ぶ人にとっても、顧客にとっても、AIの使い方を理解するのにとても良い場所だと思います」とPichachは述べました。
Westerは付け加えました。「皆の顔に真正面から突き刺さって、『これから来るものに備えるために、もっとたくさんのことをやらなければならない』と言わせる出来事があるかもしれません。」
よりスマートな決済、よりスマートな銀行業務
決済領域を深く理解し、強い信頼性を持つパートナーを選ぶことは、重要な第一歩になり得ます。あらゆる決済タイプを活用できるパートナーは、分断されたインフラを防ぐのに役立ちます。
単一で一貫したインフラがあれば、銀行はインスタント決済を迅速かつ効率的に導入できます。また、FedNowやRTPといった新しい提供機会を、ワイヤー決済やバッチ決済と並行して投入することも可能になります。
「もし昨日、消費者がある支払いのためにデビットのレールを使っていたとして、明日にはその代わりにFedNowを使うとしたらどうなるでしょう？」とPerkinsは言いました。「銀行は、その移行をコスト効率よく運用面でも管理し、顧客にとってシームレスにできるのでしょうか。そこでは、これまで歴史的に異なってきたそうしたユースケースを示すことに強みのあるパートナーを巻き込む必要があります。ただし、共通の見た目と使い勝手、そしてその決済タイプを信頼できる形で管理できるオーケストレーションロジックを使うことが前提です。」
スケーラビリティとレジリエンスを組み込む
クラウドネイティブな戦略は、新しいソリューションを展開する際にスケーラビリティやレジリエンスを損なってはいけません。動的スケーラビリティは、単にトラフィックを処理すること以上のものです。コストと期待を管理することも含まれます。たとえば、ピーク需要に対応するために過剰にプロビジョニングされたオンプレミスのインフラを要しないことになります。顧客や銀行の側で、「稼働可能性が限られている」という認識があってはなりません。
レジリエンスは稼働時間の話だけではありません。突発的な取引量の急増、詐欺の試み、ネットワーク障害などのストレス下でも、安全に処理を継続できる能力を含みます。
「私たちが現代の決済で話していることの一つに、『失敗は必然である』という考えがあります」とPichachは言いました。「物事はダウンするものだという合言葉で、システムを設計したいのです。常時稼働のこのような運用上のコンポーネントが、引き続き動作し続けられるようにする必要があります。」
出遅れのリスク
何十年もの間、銀行は信頼性は高いものの、いまでは時代遅れになってきている決済システムに依存してきました。レガシーコードと、時間の経過とともに積み上げられたカスタマイズの層は、ますます脆くなっており、アウト。つまり、障害、遅いパフォーマンス、そして明確な失敗がより起こりやすくなっています。COBOLアプリケーションの維持と、長年にわたって追加されたカスタマイズの層を支えることは、もはや単なる技術的課題ではなく、戦略的なものです。
同時に、決済は加速しています。リアルタイム決済は対応時間を短縮し、詐欺の検知と防止をより難しくします。この加速したペースには、決済システムだけでなく、取引が起きたのと同じくらい素早く応答できる運用システムも必要になります。
「次の要素は、まさに顧客の信頼です」とPichachは言いました。「もし高い可用性がなく、適切な不正検知の統制がないなら、顧客の信頼を失うことになります。銀行として決済に参加してもらいたいという顧客の意欲を、徐々に削り取っていくことになるのです。」
最初の一歩
近代化は単なるインフラのアップグレード以上のものです。組織が解決しようとしている問題を、内部では業務効率のために、そして外部では顧客体験のために、改めて考え直す機会です。
短期での成果は重要です。再利用可能なパターンによって、目に見える事業上の利益を早期に生み出し、より大きな変革のための勢いと信頼性を構築できます。そしてAIは？それによって、より早くこうした体験を提供できる可能性があります。
銀行の戦略リーダーは、自分自身に問いかけるべきです。5年後にどこにいたいのか。どのトレンドを受け入れるべきなのか。たとえば、ワイヤー送金からインスタント決済への移行なのか、あるいはGenius Actのもとで今まさに立ち上がりつつあるステーブルコインや暗号の能力を今統合するのか、です。
最初のステップは、市場とともに進化できるプラットフォームを採用することです。そうすれば、銀行は素早くイノベーションを行い、すでに速く動いているところと競争できます。
「今週の初めに、とても大きな企業が、融資を行うために米国で銀行免許を取得することについて話しているのを見ました」とPichachは言いました。「しかし、参加してくるプレーヤーは皆、増えています。銀行は、より幅広いプレーヤーと競合していく必要があります。彼らには、新しい商品を実現できるように、そしてイノベーションできるようにする力が必要です。」
これから先を見据えて
インスタント決済は単なる始まりにすぎません。銀行は、マネーロンダリング防止などの他の金融犯罪規制に準拠し続けながら、それらをスケールするためにレジリエンスのあるインフラと信頼できるデータを必要としています。
「私たちACIが見ている追加のトレンドの一つは、AIを使って消費者とやり取りできることです」とPerkinsは言いました。「ISO 20022を使って取引履歴を理解し、そしてどのように、また消費者の行動がどのように見えるのかが分かるなら、意味のある体験を提供できるようになる可能性が大きくなります。」
ビジネスにとって、特に小規模な事業者にとって、目標はシンプルです。決済を気にせずに、自分たちの顧客にサービスを提供することです。取引が、ただ確実に機能してほしいのです。銀行とそのパートナーは、その現実に向けて構築を進めていますが、その旅は続いています。
「これほど多くの変化を見てきて、いまや『みんなが追いついた』と感じるところまで来ています」とWesterは言いました。「ですが、追いつくことはありません。これからも変化は続いていくのです。」
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