Di mana Institusi Keuangan Berperan dalam Rantai Nilai AR/AP

Satu permintaan pembelian saja sekarang memicu jaringan persetujuan, pertukaran data, dan keputusan pendanaan yang meluas jauh melampaui proses tradisional utang usaha dan piutang usaha. Seiring alur kerja AR/AP (piutang/utang usaha) menjadi semakin kompleks, bank dan jaringan menghadapi pertanyaan penting: di mana sebenarnya mereka benar-benar berperan dalam rantai nilai yang penuh peluang, namun kekurangan kejelasan?

Untuk mengurangi ketidakpastian ini, Hugh Thomas, Lead Commercial dan Enterprise Analyst di Javelin Strategy & Research, memetakan rantai nilai AR/AP, menguraikan para pemain utama di bidang tersebut, serta menelaah bagaimana institusi keuangan dapat membedakan diri mereka dalam laporan terbarunya, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Menjadi Tertanam dalam Proses

Secara historis, banyak perusahaan layanan keuangan telah melampaui batas dalam upaya mereka untuk membangun peran di dalam proses AR/AP.

“Ketika saya pertama kali memulai di bisnis ini, Anda melihat bank-bank yang mencoba masuk ke ruang pengadaan secara efektif,” kata Thomas. “Ketika Ariba hadir di Kanada, itu adalah sejumlah mitra bank yang memfasilitasi pertumbuhannya. Mereka akan membawa hubungan treasury dengan para pihak itu ke dalam ruang pengadaan, dan mereka akan mengatakan: ‘Inilah pasar tempat Anda bisa melakukan pembelian spot dan sebagainya.’”

“Jika sejarah membuktikan sesuatu, mungkin itu adalah langkah yang terlalu jauh bagi bank dalam hal memperluas rantai nilai,” katanya. “Anda tidak selalu ingin komponen strategis dari pengadaan Anda menjadi fungsi dari siapa yang Anda gunakan untuk layanan treasury dari sebuah bank. Biarkan setiap orang menjalankan komponen yang paling penting bagi misi mereka dalam pekerjaan mereka.”

Ada keberhasilan yang menonjol, khususnya melalui kemitraan dan integrasi. Misalnya, Mastercard memiliki hubungan dengan SAP Taulia yang memungkinkan embedded finance di lingkungan perusahaan. Visa juga membentuk hubungan serupa, di mana mitra bisnis menangani persetujuan sementara pembeli dan penjual sama-sama menggerakkan dana secara internal, lalu Visa atau Mastercard menyelesaikan transaksi.

Begitu jaringan kartu menjadi tertanam dalam proses-proses ini, mereka dapat menawarkan layanan bernilai tambah tambahan bagi bisnis mitra, sehingga semakin memperkuat hubungan tersebut.

“Anda melihat hal itu dari sisi membantu pemasok seperti SAP untuk memahami. Ini tempat seseorang akan lebih bersedia mengambil kartu virtual,” kata Thomas. “Atau bank berbagi use case dalam hal pembayaran real-time yang mereka coba saling menyinergikan dari segi penggunaan, dan kemudian mereka dapat membangun solusi yang lebih baik untuk mengatasi, serta mengembangkan pembayaran real-time dalam kemitraan dengan penyedia di sepanjang rantai nilai ini.”

Membeli Widget

Dengan adanya peluang-peluang ini, menjadi penting bagi perusahaan layanan keuangan untuk memahami rantai nilai AR/AP secara menyeluruh. Dari sisi utang usaha, misalnya, sebuah departemen dapat memberi tahu bagian pengadaan bahwa mereka memerlukan sebuah widget. Pengadaan kemudian mengidentifikasi widget tersebut, menegosiasikan harga, lalu mengembalikan informasi itu ke departemen yang mengajukan permintaan.

“Dengan mempertimbangkan bahwa ada beberapa risiko jika melakukan ini dari perspektif pembeli, pengadaan bisa berkata, ‘Penyedia widget, kami akan memberi Anda dana untuk ini sekarang jika Anda mau, jika Anda ingin memberi kami diskon karena membayar Anda sekarang,’” kata Thomas. “Atau, ‘Kami dapat memberi Anda kartu dan Anda bisa mengotorisasi sehingga dana itu secara efektif sudah dialokasikan bahwa Anda akan dibayar, atau kami bisa membayar Anda saat barang tiba segera.’”

Dengan menganalisis di mana aliran data dan risiko berada di seluruh rantai nilai, institusi keuangan dapat membantu pelanggan mengelola arus kas dan menyeimbangkan operasi dengan lebih baik. Dalam peran ini, bank pada dasarnya bertindak sebagai perantara, yaitu jaringan bank di antara para pihak yang bertransaksi.

Untuk mencapai itu, sebuah FI harus memahami proses AR/AP end-to-end dan memperkenalkan solusinya dengan cara yang memungkinkan diterapkan di beberapa titik dalam rantai nilai. Ini berlaku untuk perspektif pembeli dan penjual: penjual mungkin menerima pembayaran lebih awal, pembeli bisa memperpanjang jangka waktu pembayaran, atau bank dapat ikut campur untuk memungkinkan kedua hasil itu terjadi secara bersamaan.

“Gagasan keseluruhannya adalah memahami rantai nilai agar seorang calon pendanai atau calon penentu waktu pembayaran dan mitigasi risiko, bisa memahami data apa yang tersedia, di mana, dan kontrol apa yang tersedia, di mana dan komitmen apa yang telah tersedia, serta di mana Anda kemudian bisa memasang solusi Anda dengan lebih efektif,” kata Thomas.

Menemukan Celah Eksekusi

Pertimbangan kunci lain bagi bank adalah menjaga pendapatan. Kebanyakan perusahaan yang saat ini mengisi celah dalam proses AR/AP adalah penyedia perangkat lunak fintech yang berbasis layanan (software-as-a-service). Walaupun beberapa menawarkan kapabilitas yang bersifat khusus, yang lain telah mulai mengambil alih aspek-aspek dari peran tradisional bank.

Sebagian fintech kini menyediakan solusi percepatan modal kerja atau penawaran kartu virtual yang bisa saja menggerus pangsa pasar bank. Institusi keuangan yang memahami lanskap ini dapat memilih untuk bermitra secara selektif, hanya bekerja dengan penyedia yang tidak menimbulkan konflik kepentingan.

Lebih dari itu, pemahaman menyeluruh tentang para pemain dalam rantai nilai AR/AP membuka peluang tambahan.

“Pada titik mana pun dalam siklus hidup sebuah piutang, ada peluang untuk melakukan semuanya mulai dari membiayainya sampai menjualnya kepada seseorang dengan harga $0.50 per dolar—dengan gagasan bahwa mungkin mereka bisa memulihkan kredit yang telah mereka berikan dan yang berubah menjadi utang tak tertagih,” kata Thomas. “Rekomendasinya adalah melihat celah-celah eksekusi tersebut, terutama ketika celah itu mengisyaratkan adanya peluang untuk memasang alat pembayaran dan likuiditas tertanam (embedded), lalu menggunakan data real-time untuk memengaruhi metode pembayaran dan waktu.”

Siapa Siapa di Kandang Rimba

Dengan memengaruhi waktu dalam proses AR/AP, bank dapat menciptakan manfaat yang dinamis bagi diri mereka sendiri maupun bagi pelanggan mereka.

“Ketika data menjadi lebih mudah tersedia, Anda akan lebih mampu berkata, ‘Jika saya memindahkan semua pihak ini ke 45 hari, saya pikir kita tetap akan patuh,’” kata Thomas. “‘Kami membayar mereka dalam 30 hari hanya karena ada siklus pembayaran yang sedang kami hadapi atau yang membuat semuanya tetap selaras. Pindahkan pihak-pihak ini ke 45 hari, kami bisa melakukannya karena kami punya solusi AI agenik baru yang terpasang atau semacam itu, jadi kami membayar tepat pada hari yang sama.'”

Setelah institusi keuangan bermitra dengan penyedia AR/AP, menjadi mungkin untuk menggabungkan alat data dan otomatisasi guna memberikan nilai tambah yang bertahap. Sebagai contoh, dalam skenario tertentu, sebuah bank bisa memperpanjang proses bahkan lebih jauh untuk lebih baik memenuhi kebutuhan pelanggan.

“Ini awal mula gagasan tersebut: melihat siapa-siapa yang ada di ‘kandang rimba’ dalam bidang ini, baik dari sisi utang usaha maupun piutang usaha,” kata Thomas. “Cara terbaik untuk melakukannya, jika Anda ingin memahami siapa yang berperan di mana, adalah melalui analisis rantai nilai.”

“Bagian lainnya adalah tentang melakukan segmentasi dan memprioritaskan siapa yang ingin Anda ajak bekerja sama berdasarkan bagaimana mereka menghasilkan pendapatan, lalu menggunakan laporan itu untuk mengatakan, ‘Ini daftar yang panjang—sebuah katalog—tentang siapa melakukan apa, di mana mereka berada dalam rantai nilai, dan bagaimana mereka menghasilkan uang,’” katanya. “‘Mari kita triase daftar itu dan menentukan siapa yang ingin Anda hubungi terlebih dahulu berdasarkan di mana Anda mengira solusi Anda akan cocok.'”

0

                    BAGIAN DIBAGIKAN

0

                TAMPILAN
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: Akun Utang UsahaAkun Piutang UsahaAR/APKeuangan KomersialKeuangan KomersialManajemen Treasury