الخطوة الذكية في الضرائب التي يمكن للمُتقاعدين اتخاذها في عام 2026 للحفاظ على جزء أكبر من دخلهم

في عالم مثالي، ستختفي الضرائب عن الأشخاص في مرحلة التقاعد. في الواقع، يمكن أن تكون عبئًا كبيرًا على الأمريكيين الأكبر سنًا، حتى بين الأشخاص الذين تنخفض دخولهم بمجرد توقفهم عن العمل.

ومع ذلك، هناك خطوة واحدة بالتحديد يجب أخذها في الاعتبار هذا العام إذا كنت ترغب في تقليل عبء الضرائب خلال فترة التقاعد. وقد يكون لها فوائد أكثر مما تتوقع.

مصدر الصورة: Getty Images.

فوائد تحويل روت

إذا كانت معظم مدخراتك أو جميعها في حساب تقاعد تقليدي، فقد تواجه كابوسًا ضريبيًا بمجرد أن تبدأ في سحب أموالك من حساب IRA أو 401(k). لن تكون تلك السحوبات خاضعة للضرائب فحسب، بل قد تضطر في النهاية إلى سحب أكثر مما تريده في شكل توزيعات مطلوبة دنيا (RMDs).

لهذا السبب، قد يكون عام 2026 عامًا جيدًا لتحويل روت، اعتمادًا على دخلك.

مع تحويل روت، تنقل الأموال من حساب تقاعد تقليدي إلى حساب روت IRA. والتجارة هنا هي أنك تدفع الضرائب على المبلغ الذي تحوله في سنة ذلك النقل. ولكن بمجرد أن تدخل تلك الأموال إلى حساب روت، يمكن أن تنمو بدون ضرائب. ولا يتم فرض ضرائب على السحوبات المستقبلية أيضًا.

كما أن حسابات روت لا تجبر المدخرين على أخذ توزيعات مطلوبة دنيا (RMDs). وهذا يمنحك مزيدًا من التحكم في أموالك.

بالإضافة إلى ذلك، هناك فوائد أخرى لوجود مدخرات في حساب روت. فبعض الشيء، إذا كانت سحوبات خطة التقاعد الخاصة بك لا تُحسب ضمن دخلك الخاضع للضرائب، فقد تتمكن من تجنب دفع الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.

أيضًا، بينما تحدد Medicare قسطًا شهريًا قياسيًا للجزء B كل عام، يمكن تقييم رسوم إضافية على أصحاب الدخل العالي مما يزيد من تكاليف تلك الأقساط. وقد تعني توزيعات مطلوبة دنيا كبيرة الفرق بين دفع المزيد لـ Medicare أو عدم دفعه. ولكن إذا كانت سحوبات خطة التقاعد الخاصة بك لا تُعتبر دخلًا خاضعًا للضرائب، فقد لا تضطر للقلق بشأن دفع المزيد لـ Medicare أيضًا.

لماذا قد يكون تحويل روت منطقيًا في عام 2026

بينما هناك العديد من المزايا التي تأتي مع إجراء تحويل روت، من المهم أن تضبط توقيتك بشكل صحيح. نظرًا لأن المبلغ الذي تحوله خاضع للضرائب، تريد، إن أمكن، تجنب الدفع في شريحة ضريبية أعلى بكثير.

يجب أن تكون حذرًا أيضًا إذا كنت قد بلغت من العمر ما يكفي للحصول على Medicare (أو قريبًا من ذلك). قد يؤدي تحويل روت كبير إلى سيناريو حيث تتعرض لتكاليف أعلى للجزء B في وقت لاحق.

لهذه الأسباب، من الأفضل إجراء تحويل روت خلال عام منخفض الدخل. إذا كانت هذه هي الحالة التي تنظر إليها الآن، فقد يكون الوقت مناسبًا لاتخاذ تلك الخطوة.

بالنسبة لبعض المتقاعدين، قد يكون هناك نافذة عندما ينخفض الدخل في البداية لأنك تسحب الحد الأدنى من مدخراتك ولم تبدأ بعد في جمع الضمان الاجتماعي. إذا كنت في ذلك الوضع، فقد يكون تحويل روت منطقيًا هذا العام.

بالطبع، تحويلات روت ليست مناسبة للجميع. وإذا كنت ميالًا للقيام بذلك، ستحتاج إلى التفكير في مقدار ما ستحوله، وكيف سيؤثر ذلك على شريحتك الضريبية الحالية، وكيف ستدفع فاتورة الضرائب الناتجة. ولكن إذا كنت تعتقد أن عام 2026 سيكون عامًا منخفض الدخل مقارنة بما كان لديك منذ فترة، فقد يكون وقتًا جيدًا لتحويل بعض مدخرات التقاعد الخاصة بك على الأقل إلى روت.