O argumento a favor do refinanciamento na reforma quando as taxas de hipoteca caem

As taxas de hipoteca, na maior parte, têm vindo a diminuir desde o início do ano. No entanto, isso não é necessariamente suficiente para ajudar os compradores de primeira casa a entrarem no mercado, uma vez que os preços das habitações ainda são consideravelmente mais altos do que há alguns anos.

Mas se já possui uma casa, as coisas são diferentes. Nesse caso, a queda das taxas de hipoteca pode abrir a porta ao refinanciamento. E isso é válido quer esteja aposentado ou ainda a trabalhar.

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Os aposentados precisam pensar no refinanciamento de forma um pouco mais cuidadosa, embora não seja uma má ideia, há armadilhas a considerar.

Razões para refinanciar na aposentadoria quando as taxas de hipoteca caem

Refinanciar na aposentadoria oferece várias vantagens. Primeiro, pode reduzir os seus pagamentos mensais de hipoteca, libertando dinheiro para outras despesas.

Infelizmente, muitos aposentados não conseguem acumular muitas poupanças. Se essa é a sua situação, e vive principalmente de Segurança Social, pode estar a ter dificuldades em gerir todas as suas despesas.

Se conseguir reduzir os seus pagamentos de hipoteca através do refinanciamento, terá mais dinheiro para as despesas restantes, desde alimentação até contas de serviços públicos e cuidados de saúde. O resultado? Menos stress constante.

Além disso, se tinha dívidas de juros elevados na aposentadoria, a queda das taxas de hipoteca pode abrir a porta a um refinanciamento com levantamento de dinheiro (cash-out). Isto é diferente de um refinanciamento normal.

Com um refinanciamento padrão, empresta o valor que deve no seu empréstimo de habitação existente. Com um refinanciamento com levantamento de dinheiro, empresta mais do que o saldo restante da sua hipoteca. Pode então usar os fundos extras para qualquer finalidade, seja melhorias na casa ou consolidação de dívidas.

Se tiver empréstimos caros ou saldos de cartões de crédito, consolidá-los num refinanciamento com levantamento de dinheiro pode reduzir a taxa global da sua dívida, tornando mais fácil e barato pagar a dívida.

Armamentos que pode encontrar ao refinanciar na aposentadoria

Embora o refinanciamento da sua hipoteca possa fazer sentido quando as taxas estão mais baixas, há algumas coisas importantes a considerar. Primeiro, pode reiniciar o prazo do seu empréstimo, adiando a data de pagamento. Se o seu objetivo é pagar a sua casa durante a sua vida, deve ter cuidado ao refinanciar.

Vamos supor que tem uma hipoteca de 30 anos, e já está a pagar há 20 anos. Se tiver 65 anos, há uma boa hipótese de conseguir reduzir esse empréstimo a $0 durante a sua vida e ficar sem hipoteca aos 75. Mas se fizer um novo empréstimo de 30 anos aos 65 anos, infelizmente pode falecer antes de pagar esse empréstimo e nunca ser totalmente proprietário da sua casa.

Isso não é automaticamente uma coisa terrível. E pode ficar descansado que os seus herdeiros podem herdar a sua casa mesmo que não esteja totalmente paga. É apenas algo a pensar.

Em segundo lugar, existem custos de encerramento ao refinanciar uma hipoteca que podem diminuir as suas poupanças. Deve garantir que pretende ficar na sua casa tempo suficiente para obter um benefício líquido.

Vamos supor que o refinanciamento pode poupar-lhe $200 por mês, mas pagará $6.000 em custos de encerramento. Isso significa que levará 30 meses para recuperar o investimento. Se estiver a pensar em mudar para uma casa menor dentro de alguns anos, o refinanciamento pode não valer a pena.

Por último, deve garantir que tem rendimentos suficientes para qualificar para um refinanciamento. Os benefícios da Segurança Social contam, assim como os levantamentos de planos de reforma. Mas se vive principalmente de Segurança Social, pode não ter rendimentos suficientes para satisfazer os requisitos do credor.

Olhe para o quadro geral

Existem grandes benefícios em refinanciar na aposentadoria quando as taxas de hipoteca caem. Certifique-se de pesar os prós e os contras antes de tomar a sua decisão.