Чому банкам слід слідувати за лідерством фінтех-компаній у порталах для розробників

Фінтехи не просто створювали кращі продукти за останнє десятиліття, вони також розробляли кращі способи для розробників отримувати до них доступ. Портали для розробників стали ключовим засобом зростання, допомагаючи фінтехам швидше масштабуватися та залучати найкращі таланти. Сьогодні, коли банки модернізують застарілі системи та впроваджують технології наступного покоління для платежів, вони поспішають наздогнати. А з урахуванням реальних платежів, програмованих грошей та агентної торгівлі, що змінюють очікування споживачів, цей розрив стає все важче ігнорувати.

Звіт від Javelin Strategy & Research, Що банки можуть навчитися у хороших постачальників: уроки для розробників від сучасних API-платформ, аналізує стан порталів для розробників з обох боків цієї прірви. Метью Гоон, головний автор звіту, каже, що для банків, які розглядають можливість створення порталів для розробників, «є багато переваг».

Банки наздоганяють

Міцний портал для розробників може слугувати ключовим каналом розповсюдження фінансових продуктів і сигналізувати про готовність вирішувати складні, високовпливові технологічні задачі. Вони були важливими для успіху багатьох компаній, які згодом виросли у великих гравців — таких як Stripe, Plaid і Adyen — навіть якщо вони не були явно позначені як портали для розробників.

Фінтехи задали стандарти того, яким має бути хороший портал для розробників. На відміну від них, банки останні 10-12 років намагаються наздогнати. Вони суттєво інвестували у технології і зробили прогрес у деяких сферах, але ці зусилля часто були вторинними щодо бізнесу, а не з первинною метою.

Проте банки навчаються по ходу справи, і деякі йдуть далі за інших. Минулого року Bank of America запустив портал для розробників, хоча спочатку він був обмежений платежами у сфері охорони здоров’я.

«Це був майже весь їх API, і все було пов’язано з цим», — сказав Гоон. «Але тепер Bank of America має майже повний портал для розробників із детальною бібліотекою API, з великою кількістю документації та інструментів тестування».

Залучення третіх сторін

Портали для розробників здебільшого орієнтовані назовні. Вони створені для зменшення тертя для зовнішніх розробників, які хочуть інтегрувати конкретний процес або робочий потік у свої додатки. Добре спроектований портал робить цю інтеграцію легшою та швидшою.

«Декілька банків, які ми розглядали, мають портали для розробників, де сторонні можуть створювати свої рішення і потім бути прийнятими у широку екосистему цього банку», — сказав Гоон. «Наприклад, Toast робить це зі своєю ширшою екосистемою. Якщо стороння компанія розробить зовнішній додаток, який може бути корисним для Toast, вони можуть подати заявку на додавання до цієї екосистеми, будь то з’явлення на портативній POS-системі або іншим способом».

Вони також можуть слугувати сигналом для бізнесу щодо потенційних API-продуктів, які банк просуває через портал. Створюючи рамки з відповідними метриками, банки можуть дозволити внутрішнім командам бачити, які API виклики використовуються найчастіше. Ця інформація може вказати на перспективні можливості для отримання доходу. Одночасно, портал може виступати каналом розповсюдження як існуючих фінансових продуктів, так і нових, що з’являються.

Відстеження технологій

Різні технологічні досягнення змушують банки переглянути свої стратегії для розробників. Агентна торгівля знаходиться на ранніх стадіях, а програмовані гроші, такі як криптовалюта, можуть стати важливим напрямком продуктів. У певному сенсі портали для розробників стають способом для банків використовувати нові технології, зберігаючи частку у гаманцях торговців і залишаючись у топі для роздрібних споживачів під час оплати.

Портали для розробників також можуть сигналізувати про пріоритети банку та рівень автономії, яку можуть очікувати розробники при роботі з його технологіями.

«У наш час, особливо з урахуванням всього, що відбувається з ШІ та технологічним світом загалом, йде боротьба за таланти для роботи над цими рішеннями», — сказав Гоон. «Багато модернізацій і порталів для розробників є підмурком ширшої технологічної модернізації банків, закладаючи основу для наступних кроків».

Банкам потрібно думати наперед, що буде далі. Якщо агентна торгівля набере обертів, як багато хто очікує, вона може кардинально змінити спосіб транзакцій споживачів.

«Це може мати подібний ефект, як електронна комерція для ширшого світу платежів», — сказав Гоон. «Банки будуть поспішати впроваджувати певні рамки, що дозволять їм брати участь у цьому або задовольняти потреби своїх клієнтів-торговців».

Переваги для різних банків

Для деяких банків, однак, вигода може бути менш очевидною. Менший заклад із одним продуктом і задоволеними клієнтами може вважати, що ресурси, необхідні для створення та підтримки порталу для розробників, перевищують отриману користь.

Навіть у цьому випадку, такі банки все ж можуть отримати певний досвід і переваги від спільноти розробників. Багато менших банків покладаються на провайдерів основного банкінгу — таких як Fiserv, FIS і Jack Henry — які пропонують свої версії порталу для розробників.

Середні та великі фінансові установи ж ризикують відстати. Портали для розробників дедалі більше виступають сигналом для розробників про технологічну просунутість компанії — і, відповідно, про те, чи є це цікаве місце для роботи.

«Має сенс мати точки доступу для розробників, щоб подавати заявки або бачити оновлення у журналі змін, якщо певний API було оновлено», — сказав Гоон. «Створення спільноти навколо порталу, який ви вже випускаєте, будь то через соціальні мережі, спеціальні розсилки або чат-кімнати, де розробники можуть ділитися найкращими практиками, створює сигнал для інших розробників, що це місце, яке серйозно ставиться до нашої роботи».

«Все зводиться до закладання основи», — додав він. «Якщо банк інвестує багато у технології, портал для розробників є відповідним продовженням цієї стратегії. Це може потенційно генерувати нові ідеї, додатковий дохід і навіть нові продукти. Це інвестиція, і хоча вона не є першочерговою для банку, вона важлива і може стати корисним інструментом у його арсеналі».