Saya akhir-akhir ini mendalami kebijakan IUL yang didanai maksimal, dan sejujurnya, saya tidak sepenuhnya yakin dengan hype industri ini. Kendaraan asuransi ini menggabungkan perlindungan jiwa dengan potensi investasi, tetapi mereka jauh dari solusi ajaib yang diklaim oleh beberapa penasihat.



Ketika Anda memaksimalkan pendanaan IUL, Anda pada dasarnya mendorong pembayaran premi ke batas hukum mereka tanpa memicu Kontrak Endowment Modifikasi. Tawaran penjual terdengar menggoda - potensi pertumbuhan yang terkait dengan pasar dengan perlindungan terhadap penurunan dan keuntungan pajak. Tapi mari kita jujur tentang apa yang terjadi di balik layar.

Saya telah memperhatikan bahwa kebijakan ini disusun untuk memprioritaskan nilai tunai daripada manfaat kematian. Sementara asuransi jiwa tradisional berfokus pada melindungi keluarga Anda setelah Anda pergi, IUL yang dibiayai maksimal lebih tentang membangun kendaraan investasi yang diuntungkan pajak untuk diri Anda sendiri. Tidak ada yang salah secara inheren dengan pergeseran fokus itu, tetapi itu mengubah sifat dasar dari apa yang Anda beli.

Koneksi indeks pasar sangat bermasalah. Uang Anda sebenarnya tidak diinvestasikan dalam S&P 500 atau indeks lainnya - itu terikat pada opsi yang mengikuti kinerja, dengan batasan pada pengembalian dan lantai terhadap kerugian. Batasan tersebut sangat membatasi potensi keuntungan Anda selama periode pasar yang kuat, yang dengan nyaman diperkecil selama presentasi penjualan.

Struktur biaya adalah perhatian lain. Di antara biaya administratif, biaya kematian, dan komisi substansial yang dibayarkan kepada agen, tingkat pertumbuhan yang sebenarnya sangat terhambat. Ketika membandingkan biaya ini dengan kendaraan investasi tradisional, IUL yang didanai maksimum sering kali kurang memadai meskipun ada keuntungan pajak.

Aspek pendapatan pensiun sangatlah dijual dengan harga yang terlalu murah. Ya, pinjaman polis dapat memberikan pendapatan bebas pajak, tetapi mereka mengurangi manfaat kematian Anda dan, jika dikelola dengan buruk, dapat menyebabkan polis tersebut kedaluwarsa dengan konsekuensi pajak yang mungkin serius.

Sementara beberapa investor mungkin mendapat manfaat dari produk-produk ini dalam keadaan tertentu, produk tersebut bukanlah solusi keuangan universal seperti yang sering digambarkan. Kompleksitas dan biaya tinggi membuatnya tidak cocok untuk banyak orang yang seharusnya lebih baik memaksimalkan akun pensiun tradisional sebelum menjelajahi produk-produk khusus semacam itu.
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
  • Hadiah
  • Komentar
  • Posting ulang
  • Bagikan
Komentar
0/400
Tidak ada komentar
  • Sematkan
Perdagangkan Kripto Di Mana Saja Kapan Saja
qrCode
Pindai untuk mengunduh aplikasi Gate
Komunitas
Bahasa Indonesia
  • 简体中文
  • English
  • Tiếng Việt
  • 繁體中文
  • Español
  • Русский
  • Français (Afrique)
  • Português (Portugal)
  • Bahasa Indonesia
  • 日本語
  • بالعربية
  • Українська
  • Português (Brasil)