Что такое APY и как он рассчитывается в Крипто?

Ключевые моменты:

• APY в криптовалютах является важным показателем, который измеряет потенциальную доходность, учитывая сложные проценты
• В отличие от APR, APY учитывает состав портфеля и предоставляет более полное понимание доходности инвестиций
• Расчет APY в криптовалютах включает рыночную волатильность и риски, которые различаются в зависимости от кредитования, доходного фермерства и стекинга.

В сложном и постоянно развивающемся мире криптовалют понимание ключевых финансовых метрик может стать решающим фактором между успехом и неудачей инвестиций.

Годовая процентная доходность (APY) выделяется как особенно важный параметр. Она предоставляет всестороннюю оценку потенциальных доходов от инвестиций, что делает её незаменимым инструментом для инвесторов в криптовалюту.

В этой статье подробно рассмотрим, что такое APY, чем он отличается от APR и какие моменты следует учитывать при использовании этого индикатора.

Что такое APY в криптовалютах?

Годовая процентная доходность играет фундаментальную роль в финансовом мире.

Это важный инструмент для инвесторов, позволяющий оценить потенциальную прибыль, которую они могут получить от инвестиции в течение года. Идти дальше простых процентных ставок, APY учитывает влияние сложных процентов, значительно увеличивая доходность инвестиций.

Это концепция "процентов на проценты", которая генерирует значительные доходы при более длительных инвестиционных периодах.

В чем разница между APY и APR?

В то время как APY учитывает эффекты сложных процентов (interest на проценты), Годовая процентная ставка (APR) этого не делает. APR – это годовая процентная ставка без учета сложных процентов. Стоит отметить, что хотя APR может показаться ниже APY, фактор сложных процентов может привести к доходности (или реальной прибыли), превышающей заявленный APR.

В гипотетическом примере, если APR криптовалюты составляет 2%, а APY - 3%, это означает, что 'капитализация' - или проценты на проценты - генерирует дополнительный доход в 1% в год при реинвестировании доходов в инвестицию.

Поэтому для более точного сравнения различных инвестиционных возможностей APY, как правило, предлагает более полное представление по сравнению с APR.

Как рассчитывается APY для криптовалют?

Формула APY довольно проста:

APY = (1 + r/n)^(nt) - 1

где r представляет собой номинальную процентную ставку, n — количество периодов капитализации в год, а t — время, в течение которого деньги инвестируются. Однако расчет APY для криптовалют включает дополнительные аспекты, такие как волатильность рынка, риски ликвидности и риски смарт-контрактов.

Инвестиции в криптовалюту, которые генерируют APY

APY является важным показателем в мире инвестиций в криптовалюту. Более того, APY по криптовалютам варьируется в зависимости от типа инвестиции:

• Криптовалютное кредитование: Платформы соединяют кредиторов с заемщиками. Кредитор получает процентные платежи в соответствии с согласованным APY, который возвращается вместе с суммой кредита в конце периода.

• Доходное фермерство: Криптовалютные активы заимствуются, чтобы заработать больше криптовалюты. Инвесторы перемещают свои активы между различными рынками в поисках наивысшей доходности, рассматривая это как торговую стратегию. Годовые процентные ставки могут быть высокими, но риски тоже велики, особенно на новых платформах.

• Стейкинг: Вы фиксируете свою криптовалюту в блокчейн-сети, фактически блокируя ее на определенный период. Это приносит вам вознаграждения и зачастую приводит к более высокой APY, особенно в сетях с доказательством доли (PoS).

APY против APR: В чем разница?

При выборе между APY и APR первое предлагает более полное понимание потенциальной доходности в контексте криптовалюты.

Это связано с тем, что формула APY учитывает эффекты сложного процента, что особенно актуально на быстро развивающемся рынке, таком как криптовалюты.

APY: Сложные проценты работают на вас!

Учитывая сложные проценты, формула APY предлагает более точное представление потенциальной прибыли по сравнению с APR, что делает её незаменимым инструментом в арсенале криптовалютного инвестора.

Тем не менее, важно помнить, что APY является лишь одним из многих элементов, которые необходимо оценивать при анализе инвестиций в криптовалюту. Каждая категория инвестиций, будь то кредитование, доходное фермерство или стекинг, имеет свои собственные преимущества и недостатки.

Следовательно, хотя APY представляет собой важный параметр потенциальных доходов, разумно оценивать его с учетом дополнительных факторов, таких как нестабильность рынка, потенциальные риски ликвидности и индивидуальная толерантность к риску.