貯蓄を始めるための「見えないお金」ハック

お金を貯めることは、最近ではほぼ不可能に感じます。生活費が給料を絞り取っている中で、誰が貯金する余裕があるのでしょうか？私もそうでした—自分のアカウントを見つめながら、どうやってクッションを作るのかを考えていました。そんな時、マイクロ貯金アプリを発見しました。これらは、消えていくのを感じることがないほど小さなお金を siphon off する、こっそりとしたツールです。

資産形成のためのステルスアプローチ

これらのアプリは素晴らしい原則に基づいています: あなたは見たことがないものを失うことはありません。ラウンドアップを例にとると、4.57ドルのコーヒーを購入すると、アプリは静かに残りの43セントをあなたの貯金に盗んでいきます。これは金融の手品です。他の機能には、給料からのスキミングや、あなたのアカウントを drain する忘れられたサブスクリプションを見つけることが含まれます。

私が最も好きなことは？最低手数料や引き出しペナルティがないことです。給料から給料まで生活している人や、学生ローンに苦しんでいる人、または貯金が苦手な人にとって完璧です。

なぜ私たちはこのデジタルスリを必要とするのか

アメリカ人の半分は$500 未満の貯蓄しか持っていない—それは私を眠れなくさせる恐ろしい統計です。従来の貯蓄方法は、規律と犠牲を必要とします。誰がそれを望むでしょうか？これらのアプリは貯蓄を受動的で目に見えないものにし、意志力を必要としません。

誰が最も利益を得るのか？

• 学生: 今すぐ始めれば、複利があなたの親友になります—ただし、全額をラーメンや教科書に使わない限り。
• 家族: 子供たちと一緒に貯金をゲームに変えよう(でも正直、彼らは「大学基金」と言うよりも早く興味を失うだろう)。
• 働きすぎのプロフェッショナル: 財務について考える余裕がない人のために、これらのアプリが重い作業を引き受けます。

その魅力は否定できない：それらは無心で、自動的で、最小限の預金を必要とします。しかし、現実を見ましょう—$10 週間ごとに貯金しても、あなたの退職資金や大きな緊急事態に対応することはできません。これは始まりであり、解決策ではありません。

小さな変化、大きな影響？

その数学は説得力があります。25歳が毎月$100 を貯蓄し、4%のリターンを得ると、退職時にはほぼ$118,000を蓄積できる可能性があります。しかし、それは40年間の一貫性を仮定しているものであり、私たちのほとんどはそれを驚くほど失敗します。

試してみる価値のあるアプリ

• Acorns: 購入金額を切り上げ、リスク許容度に基づいてその差額を投資します。
• Oportun: 支出を分析し、自動的にお金を引き出します。
• Chime: 手数料なしで早期の直接入金が可能ですが、カスタマーサービスは不安定なことがあります。
• アルバート: フルサービスの金融ツールですが、サブスクリプションは月額$11.99-$29.99です(貯蓄アプリにしては皮肉ですね)。
• Rocket Money: あなたの予算を食いつぶすサブスクリプションゾンビを狩ります。

小さく始める

これらのアプリは適切な財務計画を置き換えるものではありませんが、貯蓄が苦痛だと感じる人々にとっては補助輪の役割を果たします。"見えないお金"アプローチは、不可能なことを達成可能に感じさせます。

1ヶ月間試してみてください。小銭がどれほど早く積み上がるかに驚くか、実際に財産がどれほど遅く築かれるかに失望するかもしれません。どちらにしても、インフレがあなたの未来を食べ尽くしている間に何もしないよりはマシです。