早期警告サービス: 銀行の詐欺防止戦略における重要なプレーヤー

2022年、消費者の詐欺による損失は驚くべき88億ドルに達しました。連邦取引委員会によると、この金額の中で$330 百万ドルがテキストメッセージ詐欺に起因し、銀行のなりすましが最も多くを占めています。この憂慮すべき傾向は、金融機関が詐欺に対する防御を強化し、顧客の資産を保護する必要性を強調しています。この戦いの最前線にいるのがEarly Warning Servicesという会社です。

早期警告サービスの理解

アーリー・ウォーニング・サービス、一般に「アーリー・ウォーニング」と呼ばれるのは、フィンテック企業および消費者報告機関です。その主な機能は、消費者の銀行口座における不正行為や疑わしい取引に関する情報を収集し、金融機関に配信することです。

Early Warning Servicesという名前はすぐには思い浮かばないかもしれませんが、その最も有名な製品であるZelleにはおそらく馴染みがあるでしょう。このピアツーピア決済システムは、アメリカ全土で2,000以上の銀行や信用組合によって利用されています。

その会社の所有構造は注目に値し、アメリカの7大銀行が出資しています：バンク・オブ・アメリカ、キャピタル・ワン、JPMorgan Chase、PNCバンク、トゥルイスト、U.S.バンク、ウェルズ・ファーゴ。

早期警告サービスの役割

ChexSystemsと同様に、Early Warningは消費者と金融機関との間の情報の導管として機能します。詳細な消費者データを提供することで、これらの機関が詐欺防止とリスク軽減を支援します。同社の製品は、潜在的な顧客の身元を確認し、新しい口座申請に伴うリスクを評価し、預金、支払い、新たに開設された口座の正当性を確認する上で重要です。

早期警告レポートに含まれる情報

早期警告報告書は、あなたの銀行履歴に関するさまざまな詳細を含む包括的な文書です。それには、あなたの銀行口座番号、口座の状態、活動パターン、および時間にわたる残高の変動が含まれています。さらに、過去36か月間にあなたの情報にアクセスしたすべての機関がリストされています。あなたの住所や社会保障番号などの個人データも報告書に含まれています。

早期警告サービスに関する主要な消費者インサイト

アーリー・ウォーニング・サービスおよびチェックスYSTEMSは、クレジット業界におけるエクイファックス、エクスペリアン、トランスユニオンのような信用報告機関と同様に、銀行セクターにおいて役割を果たしています。銀行やその他の金融機関は、申請者にアカウントを提供する際のリスクを評価するために、これらの会社からの報告に依存しています。場合によっては、アーリー・ウォーニングの報告書に見つかった情報に基づいて、既存のアカウントが閉鎖されることがあります。

公正信用報告法の下で、消費者は年に一度、早期警告レポートの無料コピーをリクエストする権利があります。レポートを取得するには、本人確認のために基本的な情報を提供する必要があります。

ビジネスコンサルタントのVenture SmarterのCEO、ジョン・モーガンは、個人的に早期警告レポートを要求したことから、この検証プロセスをセキュリティの観点から安心できるものと考えています。彼は、消費者に対して、受け取ったレポートの正確性を慎重に確認するようアドバイスしています。

モーガンは述べました。「報告書を見直すことは確かに役立ちました。私の財務履歴に関する包括的な概要が提供され、問い合わせ、口座、潜在的な警告信号が含まれていました。これは、あなたの財務的健康のための健康診断のようなものです。」

早期警告報告により銀行口座が拒否された場合の措置

銀行口座を開設できない場合、いくつかの手順を踏むことができます。まず最初に、Early Warningレポートを請求し、徹底的に確認してください。この請求は、あなたの信用スコアに影響を与えることはありません。

不正確な情報や不足している情報を見つけた場合は、早期警告に通知し、必要に応じて異議申し立てを行うことができます。報告には、口座閉鎖につながった未払いのマイナス残高など、以前の銀行口座からの否定的な情報が含まれている可能性があることに留意してください。

別の選択肢として、セカンドチャンスチェック口座を開設することを検討することができます。これらの口座は、銀行の履歴のために標準の口座を拒否された個人向けに設計されています。これらは銀行記録を再構築するのに役立ちますが、通常のチェック口座に関連するすべての機能やサービスを提供しない可能性があります。