「ゾンビ」モーゲージの恐怖の帰還

20年以上前に借りたローンの催促状が届くことを想像してみてください。悪夢のように聞こえますか？実際、アメリカ全土の多くの住宅所有者にとって、「ゾンビモーゲージ」が上昇して現実になりつつあります。

私は、これらの忘れられた債務が再浮上し、近年見られた住宅価格の大幅な上昇によって動機付けられているのを、次第に懸念を持って見守ってきました。債権回収業者は、長い間死んで埋もれていると思われていた多くの借り手の古い未払いの住宅ローンを積極的に追いかけています。

消費者金融保護局は、昨年の4月にこれらの期限切れ債務について訴訟を起こすと脅迫することが違法であるとの助言警告を出さざるを得ませんでした。CFPBのロヒット・チョプラ局長は、これらの遅れた回収試みを受けている住宅所有者からの苦情の上昇について深刻な懸念を表明しました。

CFPBの介入にもかかわらず、問題は依然として続いています。NPRの調査では、ニューヨーク州だけでわずか2年間に10,000件の古いセカンドモーゲージに関する差し押さえ活動が明らかになりました。住宅所有者が脅迫的な手紙や電話を受け取る中、関連するGoogle検索は急増しています。

これらのゾンビモーゲージは、通常、2008年の金融危機以前のピギーバックローン(80/20ローン)を指します。景気後退が発生し、住宅価値が崩壊したとき、多くの貸し手はこれらの第二モーゲージを帳消しにしたり、単に回収通知の送付を停止したため、借り手はその負債が免除されたと信じるようになりました。

現在、パンデミック後に住宅の価値が急上昇しているため、これらの債権回収業者は血の匂いを嗅ぎ取っています。「これらの会社は、しばしば利息や手数料で膨らんだ第二抵当の未払い残高を要求し、支払うことができない家庭に対して差し押さえの脅しをかける可能性があります」とCFPBのスポークスマンがMoneyに語りました。

特に腹立たしいのは、これらの債権回収手法の多くが明らかに違法であるということです。このような通知を受け取った場合、パニックにならず、何かを支払う必要があると自動的に思い込まないでください。債務の詳細を文書で要求してください。彼らは、これに加えて公正債務回収慣行法に基づくあなたの権利の説明を提供することが法的に義務付けられています。

もし住宅ローンを完済しているなら、書類を集めてください。記録がそれほど古くまで遡れない場合は、郡の記録事務所を確認してください。たとえローンを完全に返済していなくても、州の法律があなたを保護するかもしれません - 一部の州では未払いの住宅ローンを回収するための期限があり、古い債務に対する差し押さえのリスクを排除します。

"債権回収業者は法律の無知や債務の年齢の無知を主張することはできない" とチョプラは率直に述べた。"時効が切れている場合、法的措置を講じたり、訴訟や差し押さえを脅かしたりすることは違法である可能性がある。"

金融業界の捕食者的な慣行には、いつも驚かされます。彼らは住宅の価値が低いときにこれらの負債を放置することに全く問題を感じておらず、利益が得られるときにそれを甦らせるのです。これは、私たちのシステムでは、普通の住宅所有者が単なる潜在的な収入源としてしか見られていないことを思い出させるものです。