公認ファイナンシャルコンサルタントの世界をナビゲートする

私は常に金融資格に懐疑的でした - 人々が名前の後に付けることができる文字があまりにも多いからです。しかし、ChFC (認定ファイナンシャルコンサルタント)の資格は、アドバイザーを調査しているときに実際に私の注意を引きました。CFPについては誰もが知っていますが、ChFCはさらに厳格な訓練を必要としますが、ほとんどの消費者には知られていません。

アメリカ金融サービス大学は1982年にCFPの競合としてChFCを設立しました。興味深いことに、ChFCはCFPと同じコアカリキュラムを修了する必要があり、さらに現代の財務計画アプリケーションに関する追加のコースを受講しなければなりません。また、過去5年の間に3年間の関連する職務経験も必要です。

今日、NVDAが2.64%上昇し、AMDが2.03%上昇しているのを見て、ChFCが他のアドバイザーとは異なってテクノロジーセクターの配分にどのようにアプローチするかを考えます。

ChFCとCFPの主な違いは評価にあります。CFPは1回の包括的な試験を受けますが、ChFCは各個別コースの後に試験を受けます。どちらもフィデューシャリーであり、法的にクライアントの利益を最優先にすることが求められます - これは私が自分のお金を信頼する際に譲れないと考えることです。

ChFCの手数料構造は広く異なります。一部は時間単位で($200-400)を請求し、他は資産の割合を取ります(0.50-1.25%)、そして一部はコミッションに依存しています。このコミッションモデルには不安を感じます - キックバックが関与しているときに、どのように推薦を信頼できますか？ChFC自身であるスティーブ・アズーリはこのリスクを認めており、アドバイザーが「不要な商品を販売し、コミッション手数料を隠す」可能性があると指摘しています。

ChFCを選ぶ際には、アメリカン・カレッジのポータルを確認し、SECの開示ウェブサイトと照らし合わせることをお勧めします。さらに重要なのは、彼らに対して支払いの透明性や私の特定のニーズへのアプローチについて個人的にインタビューを行うことです。

その指定は包括的な知識を示していますが、資格だけでは不十分です。信頼、透明性、そして互換性が最も重要です。結局、この人があなたの財政的未来を管理する手助けをすることになるのですから、あなたの目標を聞き、真に理解してくれる誰かが必要です。