現実チェック: 401(k) 45-54歳のバランス

数字を見ていると、どうしても腹の底がむかむかしてきます。アメリカの45-54歳の平均401(k)残高は168,646ドルで、中央値はわずか60,763ドルです。率直に言わせてください - これらの数字は期待外れどころか、衝撃的です。

何年もこの退職統計を見てきましたが、人々が貯めた額と実際に必要な額とのギャップは、私を夜も眠れなくさせます。中央値の45歳から54歳の人が60,000ドルにも達していないのを見ると、私たちがどのようにしてこれがうまくいくと自分たちを納得させてきたのか疑問に思います。

数字はさらに落ち込んでいきます。4%ルールを適用すると、$300,000の貯蓄を持つ人は(すでに平均を大きく上回って)、退職初年度に約$12,000しか生み出しません。社会保障があっても、それは金銭的な負担のレシピであり、ほとんどの人が思い描く黄金の年々とは程遠いです。

私を苛立たせるのは、金融業界が快適な退職のファンタジーを売り続けている一方で、データがまったく異なる物語を語っているということです。バンガードが提供する表は明確なパターンを示しています - ほとんどのアメリカ人は十分に貯蓄していないのです。そして、中堅の時期になると、その穴から抜け出すのが非常に難しくなります。

中央値の数字は特に痛烈で、厳しい現実を明らかにします：この年齢層のアメリカ人の半数は$61k 未満の貯蓄しか持っていません。これは単なる小さな不足ではなく、個人の「財政的な規律」だけでは解決できない差し迫った危機です。

確かに、あなたの立場を改善するための戦略はあります - 退職を遅らせること、長く働くこと、70歳まで社会保障を請求するのを待つこと。しかし、これらは根本的に壊れたシステムへの適応であり、解決策ではありません。

陽気な記事がポートフォリオに少し手を加えればすべてがうまくいくと提案しているのにうんざりしています。その楽観主義を裏付けるデータはありません。アメリカの多くの人々は40代後半から50代前半にかけて、退職に関する計算が単純に合わず、その不快な真実について正直な会話をする必要があります。