JPモルガン・チェース、コロナウイルスの不確実性によりHELOC申請の受付を停止

JPMorgan Chase、アメリカの最大の銀行は、コロナウイルスのパンデミックによって引き起こされた経済的不確実性の高まりの中で、すべての新しいホームエクイティラインオブクレジット (HELOC) の申請を停止しました。この停止の終了日については発表されていません。

これは、彼らが住宅ローン業務におけるリスクエクスポージャーを減少させるための2回目の主要な動きです。数日前、彼らは新しい住宅ローンの貸出基準を劇的に厳しくし、現在は少なくとも700のFICOスコアと20%の頭金を要求しています。これは、従来の住宅ローンの典型的な620スコアと5%の頭金の最小要件に比べて、はるかに厳しいものです。

この防御的な姿勢には驚きません。HELOCは住宅の第2の担保を表し、主な住宅ローンよりも本質的にリスクが高いのです。借り手がデフォルトし、差し押さえが発生した場合、主な住宅ローンが最初に支払われ、HELOCの貸し手は残った価値のみを受け取ることになります - もしあればですが。リファイナンス申請の大幅な急増がある中で、なぜ彼らはこれらのリスクの高い商品に手を出すのでしょうか？

私にはタイミングが不吉に思えます。銀行は通常、将来の問題を予測するときに融資基準を厳しくします。不況時には、失業率が上昇し、請求書の支払いが困難になるため、消費者のデフォルトが急増します。最も重要な増加は通常、高リスクのローンカテゴリーで発生します - まさにHELOCや信用力の低い借り手の住宅ローンが該当します。

現在のHELOC顧客は心配する必要はありません - 以前と同様に既存のラインから資金を引き出すことができます。運が悪いのは新しい申請者だけです。

JPMorganの株は今日わずかに上昇しましたが、これらの防御的な動きは、彼らの内部経済予測が公の声明が示すよりも悲観的である可能性があることを示唆しています。アメリカの銀行業界のカナリアとして、彼らの行動は住宅市場における潜在的な問題について多くを語っています。