金融知識の10の微妙な指標 (あなたが気づいていなくても)

誰かが財政的に適応していると考えたとき、どのようなイメージが浮かびますか？それは、わずか5ドルでショッピングカートいっぱいの食料品を購入する極端なバーゲンハンターでしょうか？それとも、かなりの額のアカウントを持つ権力のあるエグゼクティブでしょうか？

おそらく、それは常に「賢い財務の動き」をする友人かもしれません - 常に投資し、入念に予算を立て、決して贅沢せず、毎日のコーヒーのためのクレジットカードの請求を常に避けています。しかし、あなた自身を考えたことがありますか...?

今年の初めに、約50人の知人や同僚に「お金に対して上手な人の指標は何ですか？」という質問をしました。(これは、私がしばらくの間行っている継続的な非公式調査の一部です。)

多くの回答は、率直に言って、かなり非現実的でした - 誰もが実際に維持しているとは想像できないほど、非常に規律正しく、喜びのないライフスタイルを描写していました。

1人は「可能な限りのドルを節約する」と答え、別の人は「銀行に substantial な現金準備がある」と言った。3人目は「彼らは常に最良の取引を確保する」と書いた。私のお気に入りの回答は単純に「完全に。最適化された。税金。」だった。最も魅力的でないのは「自分で髪を切る」だった。

他の反応には次のようなものが含まれています："すべての借金を避ける。" "支出と同じくらい投資しようとする。" "ファイナンシャルアドバイザーがいる。" "支出を細かく追跡する。" "外食は絶対にしない。"

これらは間違いなく健全な財務慣行ですが、実生活で実施することは難しい場合があり、時には不必要に倹約的です。(あなたに言っているのは、「自分で髪を切る」です。真面目に？)

しかし、他のいくつかの声も、もっと控えめで、より小さく、異なるアイデアを持ち寄りました。

"必要なときに緊急貯蓄を利用した場合は、必ず補充するようにしています。"

"すべてのクレジットカード残高を管理しています (これに取り組み始めてから、ずっとストレスが少なくなりました！)"

"私は利息が発生する前に支払いを済ませることでお金を節約できたことを知っています。"

興味深いことに、これらの反応のほとんどは、「でもお金についてはあまり詳しくないので、私のアドバイスを受け取らないでください！」という免責条項が伴っていました。

おそらく「お金にうまくやる」ということは、すべての取引を追いかけたり、完璧な予算を作成したりすることではありません。おそらく、それは安定を維持し、何が重要かを理解し、自分をコントロールし、自分の条件で快適に生活できる習慣を育むことに関するものです。たとえそれが外から見ると印象的でなくても。

良いニュースは？あなたはすでに気づかずにこれらのことのいくつかを行っているかもしれません。これらの微妙な財務的な賢さのサインがあなたにとって馴染みがあるかどうか見てみましょう。

1. あなたは自分の支出についての一般的なアイデアを持っています

もしあなたが自分の支出の大まかな見積もりを持っているなら、すでにゲームの先を行っています。これは、すべての購入を執拗に追跡することを意味するわけではありませんが、家賃、光熱費、食料品、サブスクリプション、そして時折の贅沢品にどのくらい使われているかの大まかなアイデアを持つことは、あなたをコントロール下に置きます。

それをメンタルマップとして考えてください。すべてのステップを細かく追跡する必要はありませんが、迷わない程度には十分です。ですので、もし「先月のテイクアウトにいくら使った？」と聞かれて、真実に近い答えができれば、あなたは十分にうまくやっています。

お金がどこに行っているのかを意識することが、効果的に管理するための重要なステップであることがわかりました。

始める方法: 食料品やテイクアウトなど、1つまたは2つの支出カテゴリを1ヶ月間追跡してみてください。それは、あなたを圧倒することなく洞察を提供することができます。

2. あなたは特定の財務目標を持っています (小さな目標でも)

おそらくあなたは家のような大きな夢のために貯金しているか、あるいは週末の小旅行のための資金を少し準備しているのかもしれません。いずれにせよ、何らかの目標を持つことは、先を見越してお金に目的を与えているということです。

目標は支出を抑え、財務習慣を意図的にするのに役立ちます。たとえ目標が控えめであっても、目標を持つことはすでに正しい道を歩んでいることを意味します。

始め方: 小さく現実的な目標を設定します。それを書き留め、実現に向けたタイムラインを自分に与えます - たとえそれが緩いものであっても。

3. 衝動買いを抑えることができる

衝動買い？それはどこにでもあります、レジの通路から「期間限定」のオンラインセールまで。ですが、たとえ時々でもその衝動に抵抗できれば、あなたは真剣な財務的成熟を示しています。もしかしたら、あなたは本当に必要ではないものを「購入」ボタンをクリックしそうになったとき、「本当にこれが欲しいのか？」と立ち止まって考えたことがあるかもしれません。

その小さな一時停止？それは強力です。

購入を遅らせることができること - たとえそれが "一日考えるため" だけでも - あなたが支出について考えていることを示しています。それはあなたがコントロールしており、実際に重要なものを購入することを選択し、残りは置いておくことを意味します。だから、もしその流行の新しいガジェットに "いいえ"と言ったり、店を出るときに入ったときに必要なものだけを持っているなら、自分を評価してください。それはお金に関して聖人になることではなく、 "欲しい" ものが待てるときがあることを知ることです。

始め方: 24時間ルールを試してみてください - 欲しいものを見たら、購入する前に1日待ちましょう。この余分な時間は、それが本当に欲しいものなのか、ただの一時的な気まぐれなのかを判断するのに役立ちます。

4. 貯蓄を一貫して行っています

毎月莫大な富を蓄積しているわけではないかもしれませんが、$20、$50、あるいは小銭を定期的に貯めているのであれば、あなたは思っているよりも良いことをしています。魔法は金額にあるのではなく、習慣にあります。どんなに小さくても定期的な貯蓄は時間をかけて積み重なり、その影響は目に見えるようになります。

それを財政的な筋肉を鍛えることだと考えてください。あなたが蓄えている少しの額すべてが勝利です、それが緊急事態のためであれ、将来の目標のためであれ、またはクッションがあるという安心のためであれ。貯蓄は、ゆっくりと着実に進むことで本当に勝つものの一つです。可能な限り少額でも蓄えてきたなら、あなたはすでに少しずつ未来を築く習慣を身につけています。

始め方: 自動転送を設定します。たとえそれが1回の給料から$10 だけであっても。継続性が貯蓄を容易にし、習慣を定着させるのに役立ちます。

5. あなたは緊急時のための対策プランを持っています

緊急計画は、大きな雨の日基金や複雑な戦略が必要だという意味ではありません。小さな貯蓄バッファを持っていること、状況が厳しくなったときにどこから借りるかを知っていること、または予期しない費用が発生した場合のバックアッププランを持っていることがそれに当たります。経済的な安心は、すべてを持っていることだけではなく、何かを持っていることに関するものです。

そのクッションは、たとえ小さくても、あなたが先を見越して自分の安全ネットを作っていることを示しています。たとえそれが控えめなものであっても、予期せぬ事態に対処する手段があるということは、あなたを思っているよりも良い立場に置いてくれます。ですから、小さな緊急資金を積み立てたり、何らかのバックアッププランを持っているなら、自分を評価してください；あなたは道のりの凸凹に対処する準備ができており、それは小さなことではありません。

始める方法：まずは小さな緊急資金を確保することから始めましょう - $100 を目指してスタートし、可能な限り追加していきます。小さなバッファでも大きな違いを生むことがあります。

6. あなたは財務活動を監視します

もしあなたが定期的に自分の銀行アカウントをチェックしたり、クレジットカードの明細を確認したりする人なら、自分に少し、ええと、評価を与えてください。この習慣は、自分のお金に何が起こっているかを把握するのに役立ち、驚きの請求、偶発的な過剰支出、または詐欺を避けるのに役立ちます。

毎日確認したり、すべてのドルに執着する必要はありません。週に一度や月に一度の確認で、状況を把握していることを示し、財務管理に積極的に取り組んでいることがわかります。ですので、すでにこれを行っているのであれば？それはあなたがゲームの先を行っている証拠です。

始め方：毎週5分間のチェックインを試して、取引を見直し、すべてが予想通りであることを確認してください。小さな習慣ですが、積み重なっていきます。

7. 他人のライフスタイルと比較する必要を感じない

他人のライフスタイルを自分のものと比較する衝動に抵抗できるなら - それが彼らの休暇、家、車、最新のテクノロジーであっても - お金の管理においてすでに一歩先を行っています。他人が何をしているか、何を買っているかに巻き込まれるのは簡単ですが、彼らの旅があなたの旅を定義するものではないことを理解することは、自己信頼の感覚を示しています。あなたは、他の誰かにとって正しいことが、あなたにとって正しい必要はないことを理解しており、それは力強いことです。

自分の価値観に合ったことに焦点を当てることで、誰かと競争することにプレッシャーを感じることなく、自分にとって意味のある人生を築いています(。「他の誰もがそうしているから」という理由で何かを購入する必要もありません)。これは大きなことです。この視点は、目標に向かって進む手助けをし、安定を保ち、財政的ストレスを避けるのに役立ちます。

始め方：自分にとって本当に重要なことを見つけ、それに基づいて個人的な目標を設定します。「良い生活」を送ることは、周囲に合わせることではなく、自分にとって心地よい人生を創造することです。

8. あなたは "楽しみのお金" を割り当てます

もしあなたが予算を守りながらも人生を楽しむために少し余裕を持たせているのであれば、すでに経済的健康と幸福のバランスを取っています。趣味や外食、または思いつきの贅沢のために特別にお金を取っておくことは、お金に対して良いことが単なる貯蓄だけではないことを理解していることを意味します。それは、今日を楽しむことと明日を計画することのバランスを見つけることです。

"遊び金"を持つことで、制約を感じずに済み、実際には長期的な財務目標を守るのが容易になります。結局のところ、人生はアカウントの数字だけではありません。

始める方法: あなたの予算に「楽しみ基金」を作りましょう。たとえ毎月の金額が少額でも構いません。自分の好きなことに使える罪悪感のないお金があると、予算管理がよりバランスの取れたものに感じられます。

9. あなたは自分のクレジットスコアを監視します

クレジットスコアを気にすることは小さな詳細に思えるかもしれませんが、これはあなたが自分の財務状況に関与していることを示す賢い習慣です。クレジットスコアは、多くのことに影響を与えます - ローン、金利、さらには一部の求人応募 - ですので、自分のスコアがどこにあるのかを理解することは安定に向けた積極的なステップです。

スコアを気にすることは、執着することではなく、意識を持つことです。確認することで、クレジットに驚くような減点がないことを確保し、もし家を購入したり、借り換えをしたり、車のローンを取得したりしたい場合に、賢い決定を下すための準備が整います。

始め方：無料のクレジットモニタリングサービスにサインアップして、スコアの変化を通知され、毎年3つの信用機関からの無料の年次信用報告書を取得します(Experian、TransUnion、Equifax)。

10. あなたは自分の収入内で生活する

自分の収入内で生活することは、誰かが金銭管理が得意であることを示す最も明確な兆候の一つです。予算を無理に広げることなく、自分が支払える範囲内でやりくりできるなら、長期的な財政的健康のための強固な基盤を築いていることになります。これは自分を決して甘やかさないことや贅沢をしないことを意味するのではなく、支出に対して意図的であり、何を重視するかに沿ったものであることを確認することです。

ライフスタイルのインフレを避けること - 収入が増えるにつれての微妙で徐々に進行するアップグレード - は、一時的なアップグレードよりも長期的な安定を優先していることを意味します。この習慣は、あなたを地に足のついた状態に保ち、本当に重要なことに集中させてくれます。

始め方: あなたの月々の支出を確認して、収入に comfortably 合っているか確認するために少し時間を取ってください。今、あなたの収入の範囲内で生活することは、将来的に財政的に成長する余地を与えてくれます。

これらのサインのいずれかに自分を認識したなら、少し時間を取って祝うことをお勧めします。「お金の管理が上手である」ということは完璧さを求めることではなく、過度に厳しい(、そして率直に言って非現実的な)ルールに従うことでもなく、すべての財務目標を達成することでもありません。それは、コントロールを保つのに役立つ日常の選択についてのことです。

つまり、支出を注意深く見守っている場合や、いくつかの目標を設定している場合、または定期的に少額を貯蓄している場合、すでに堅実な道を歩んでいます。そして、最も良い点は？これらの「静かな勝利」のそれぞれが時間の経過とともに積み重なり、さらに大きな財務上の動きの基盤を築いているということです。

続けてください。小さな一歩が大きな違いを生み出し、あなたはすでにその道を進んでいるかもしれません。