米国の自動車保険市場:巨大な風景と個人分析

アメリカに長年住んでいる者として、最新のアメリカ自動車保険市場のランキングを見て、自分の経験とあまり知られていない内幕を共有したくなりました。データによると、アメリカの自動車保険市場のトップ10企業は、State Farm、GEICO、Progressive、Allstate、USAA、Liberty Mutual、Farmers、Nationwideです。これらの会社はほぼ市場を独占していますが、その背後にあるストーリーはこれらの名前よりもはるかに複雑です。

私は以前State Farmとやり取りをしたことがあり、マーケットのリーダーであるにもかかわらず、私の保険金請求の経験はまさに悪夢でした。資料を提出した後、返事が来るまでに3週間も待たされ、友人は他の会社を使って同様の問題を3日で解決しました。このギャップは、彼らがそんなに高い市場シェアを持つ価値があるのか疑問に思わせます。

GEICOの広告はとても良くできていて、その小さなヤモリは確かに可愛いですが、彼らの保険料が毎年静かに上がっていることに気付きました。最初の魅力的な価格はしばしば罠であり、彼らのサービスに慣れた頃に会社を変えようとすると、すでに彼らのビジネスの仕組みに嵌っていることに気づくでしょう。

Progressiveは革新の面でうまくやっていますね。彼らのマイル制の支払いプランは確かに私の支出をかなり削減してくれました。しかし、その運転行動を監視する小さなデバイスは、私を常に見られているように感じさせ、少しプライバシー侵害のような気がします。

私が最も印象に残ったのはUSAAです。彼らは軍人とその家族にのみサービスを提供していますが、サービスの質は驚くほど良いです。私の退役軍人の友人が交通事故に遭ったとき、USAAは現場に直接人を派遣して助けてくれました。これは他の会社では考えられません。

興味深いことに、これらの大企業はテレビで盛んに広告を打っているにもかかわらず、実際の運営モデルは驚くほど似ています。彼らは複雑なアルゴリズムを使用して保険料を計算しており、これらのアルゴリズムはしばしば若者や特定の地域に住む人々に不公平です。デトロイトに住んでいたとき、郵便番号が異なるだけで、保険料が郊外よりも約40％も高くなってしまいました！

一般消費者にとって、巨人が支配するこの市場での最良の戦略は、毎年異なる会社の見積もりを比較し、いわゆる「ロイヤリティ割引」に惑わされないことです。実際、既存の顧客に提供される価格は通常、新規顧客よりも高いのです。これが彼らがあなたに教えない秘密です。

もう一つ注意すべき点は、アメリカの一部の州では、保険会社があなたの信用スコアに基づいて保険料を決定することができるため、移民したばかりの人や信用履歴が短い人にとって非常に不利であるということです。私のメキシコ人の隣人は、そのために完璧な運転記録があるにもかかわらず、私の2倍の保険料を支払っています。

全体的に見て、アメリカの自動車保険市場は競争が激しいように見えますが、実際には数社の大手企業が寡占状態を形成しており、消費者はしばしば弱い立場に置かれています。私の個人的なアドバイスは、十分に調査を行い、会社を変えることを恐れず、派手な広告に惑わされないことです。結局、このゲームでは、十分に賢明でなければ自分の財布を守ることはできません。