資金調達 | ナイジェリアの債務回収スタートアップ、BFREEがアフリカでの事業を拡大するために300万ドルを調達

ナイジェリアのフィンテック、BFREEは、キャプリア・ベンチャーズが主導するラウンドで295万ドルを調達し、大陸全体の市場でのスケールを目指しています。

BFREEは、技術を活用した債権回収スタートアップとして定義されており、倫理的な債権回収手続きを自動化し導入することを目的としています。創業者たちは、捕食的なデジタル貸し手が用いる執拗な電話や債務者への恥辱など、攻撃的な債権回収技術の悪影響を観察した後にBfreeを作ることに動機づけられました。

貸し手による悪影響のある行為はよく文書化されており、ナイジェリアやケニアのような国々では、モバイルローンアプリに新たな指示を適用することを求めたり、ナイジェリアの場合にはアプリをGoogle Playから削除するなど、規制当局が厳しい措置を講じてきた。

2020年にジュリアン・フロスバッハ(CEO)、チュクウディ・エンイ(COO)、モーゼス・ンモル(CPO)によって設立されたBFREEは、いくつかの債務回収戦略を導入しました。これには、借り手が新しい支払いプランを確立できるセルフサービスプラットフォームの導入や、チャットボットやコールボットなどの会話型AIツールをコレクション・アズ・ア・サービスの一環として提供することが含まれます。

前述のツールは、借り手に対して思いやりのあるアフターサービスを提供することを目的としており、行動データと財務データを活用してアクションを通知します。

長年にわたり、BFREEの顧客基盤はガーナ、ケニア、ナイジェリアの主要な銀行のいくつかを含むように拡大しました。彼らのクライアントには以下が含まれます:

• アクセスバンク
• スタンビック銀行
• GTバンク
• クダ
• ブランチ
• フェアマネー
• クイックチェック

同社は、地元および国際的な投資家の多数からの参加を得た新たな資金調達を通じて、これらの地域での事業拡大を引き続き進める意向です。

• カプリアベンチャーズ
• アンガザ・キャピタル
• グリーンハウスキャピタル
• アフリカを立ち上げる
• モダスアフリカ
• アクシアンCVC

このスタートアップは、エンジェル投資家が数名参加したことで、2023年に調達された非公開の110万ドルのブリッジラウンドを含む、合計650万ドルの資金調達を実現しました。

このスタートアップは主に銀行と連携しており、CEOのジュリアン・フロスバッハは最近、TechCrunch誌のインタビューで述べました。

*「利益率を上げるための大きなプレッシャーのために、私たちは基本的に価格を上げるか、多くの小規模顧客を手放さなければならなかった」とフロスバッハは述べ、銀行と取引することはデジタル融資者と比較して大規模な貸出ポートフォリオがあるため、ビジネス的に意味があると付け加えた。現在、スタートアップは14の顧客にサービスを提供しているが、立ち上げ以来45の顧客と取引してきた。

BFREEの現在のローンポートフォリオは4億ドルを超えており、そのうち12.5%を回収しています。

現在の業務に加えて、スタートアップは二次債務市場を設立することを目指しています。この市場は、ポートフォリオを多様化しようとしているヘッジファンドなどの第三者投資家が、アフリカ全土の銀行から不良債権(NPLs)を購入できるようにします。

「私たちは借り手、特にデフォルトしている借り手のデータを非常に多く収集します。」

*私たちは初めて、これらの資産を評価できるアルゴリズムを実際に開発することができました。例えば、90日間未返済のローンがある場合、そのローンが次の1年間で返済される可能性はどれくらいかを予測することができます。そして、私たちは銀行に行き、これらの資産を購入し、彼らのバランスシートから取り除くことで、リスクをオフロードできるようにします，”*とフロスバッハは述べました。