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外管局新規解釈:銀行フォレックス業務の尽職免責と高リスク取引警告
外貨管理局の新規則の解釈: 銀行のフォレックス業務における責任の境界と免責の状況
最近、外為管理局は「銀行のフォレックス業務に関する職務怠慢免責規定（試行）」を発表し、銀行がフォレックス業務を行うための明確な規範指針を提供しました。この規定は、銀行の日常業務に関わるだけでなく、各取引者の利益とも密接に関連しています。本稿では、この規定の要点とその潜在的な影響を深く分析します。
! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)
銀行の主な義務
デューデリジェンス義務：銀行はフォレックス業務の全過程において「顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを行う」という責任を果たし、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。
規定に基づく審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の受け渡し、為替取引などの業務についてコンプライアンス審査を行い、外貨管理規定を厳格に実施する。
モニタリング報告義務：取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、フォレックス管理部門に報告する。
国際ルールと報告義務の遵守：国際的に通用するルールに従って業務を行う際、違反のリスクを発見した場合は、速やかにフォレックス管理部門に報告する必要があります。
申述評議協力義務：フォレックス局が違反行為の疑いについて調査する際、銀行は積極的に協力し、関連する証拠を迅速に提供しなければならない。
義務を履行しないことの結果
銀行が上記の義務を履行しない場合、行政処罰を含む法的責任を負うことになります。これらの責任は、中華人民共和国行政処罰法と中華人民共和国フォレックス管理条例に基づいており、外貨管理局との面談による是正、批判教育などの非行政処罰措置は含まれません。
高リスク取引行動
銀行は以下の取引行為に重点を置き、報告します：
仮想通貨取引において、高頻度・高リスクの典型的な取引には、
高リスクトレーダーのプロフィール
頻繁なアービトラージャー：USDTのアービトラージを行う人々のように、取引が頻繁で多額の資金が関与している。
匿名トレーダー：複雑な取引経路を利用して資金の流れを隠し、匿名ツールを使用するか、規制の弱い地域で取引を行います。
資金操作異常者：アカウントの資金の出入りが頻繁で金額が巨大であり、個人の経済状況に合致せず、合理的な説明ができない。
銀行の審査能力を超えた状況
技術と資源の制限：例えば、仮想通貨取引が大量の匿名海外ウォレットアドレスを含む場合や、分散型取引所を通じて行われる場合、銀行は資金の真の出所と行き先を追跡することが困難です。
規制と情報の透明性：仮想通貨の規制フレームワークは統一されておらず、各国の規制には大きな差異があるため、銀行は取引の適合性を判断することが難しい。
取引が非常に複雑：資金が何度もミキシング操作を経て、複数の"空の"会社アカウントに送金されるため、資金の流れが極度に混乱している。
国際ルールと国内ルールの抵触に対する対応
国際ルールと国内規定が衝突する場合、銀行は通常国内規定を優先します。これにより、国際ルールの下で実行可能なビジネスが拒否される可能性があります。トレーダーは国内の法規制を十分に理解し、ルールの衝突による利益の損失を避けるべきです。
銀行における申立てにおける取引者の役割
銀行が違反行為で処罰され、訴えた際に、トレーダーが必要とするかもしれないこと：
調査の協力：ビジネスに関連する資料を提供し、取引の実際の状況を復元します。
証拠を慎重に提供する：事実に基づいて証拠を提供することは市民の義務を果たすことですが、リスクも伴います。虚偽の資料を提供したり、重要な情報を隠蔽した場合、銀行への訴えに影響を及ぼす可能性があり、さらには自身が法的リスクに直面することもあります。
要するに、トレーダーは慎重を保ち、証拠を正確に提供して、自身と銀行の合法的権益を守るべきである。