Jadi saya sudah memikirkan tentang seperti apa sebenarnya pensiun dengan tabungan sekitar $400.000. Tidak besar menurut beberapa standar, tetapi pasti bisa diatasi jika direncanakan dengan benar. Pertanyaan sebenarnya adalah: berapa lama Anda bisa hidup dari $400k, dan seperti apa penghasilan itu sebenarnya setiap bulan?

Izinkan saya uraikan skenario yang realistis. Anda mungkin mengandalkan beberapa sumber penghasilan daripada hanya mengandalkan satu sumber saja. Itu langkah yang cerdas bagaimanapun juga.

Mulai dengan Jaminan Sosial. Per awal tahun ini, manfaat bulanan rata-rata sekitar $2.075, yang jika dihitung sekitar $25.000 per tahun. Kebanyakan orang yang saya ajak bicara mendapatkan sekitar angka itu, meskipun tentu tergantung pada riwayat pekerjaan Anda. Jika Anda memiliki karier yang solid dengan penghasilan yang baik, Anda bisa mendekati $30.000 atau bahkan lebih per tahun dari Jaminan Sosial saja.

Lalu ada penghasilan dividen. Jika Anda memiliki $400k yang disimpan dalam portofolio saham yang terdiversifikasi dengan hasil dividen sekitar 3,5%, Anda akan mendapatkan sekitar $14.000 per tahun hanya dari dividen. Hal yang menyenangkan dari saham dividen adalah mereka cenderung tumbuh seiring waktu, jadi $14.000 itu secara realistis bisa menjadi $18.000 atau $22.000 dalam satu dekade jika perusahaan terus meningkatkan pembayaran mereka.

Jika sebagian dari $400k Anda ada di IRA atau 401(k)s, Anda memiliki lebih banyak fleksibilitas. Anda bisa menarik dana dari akun-akun tersebut secara strategis, dan tergantung apakah itu akun Roth atau tradisional, Anda mungkin mendapatkan perlakuan pajak yang menguntungkan. Mengambil $10.000 sampai $15.000 per tahun dari akun pensiun sangat masuk akal tanpa menguras pokok Anda terlalu cepat.

Di sinilah menariknya: anuitas tetap. Banyak orang mengabaikan ini, tetapi ini sangat solid untuk penghasilan yang dijamin. Jika Anda menaruh $200.000 ke dalam anuitas tetap di usia 65, Anda akan mendapatkan sekitar $16.000 sampai $17.000 per tahun seumur hidup. Dengan $400.000, Anda bisa menarik $30.000 sampai $37.000 per tahun tergantung usia dan apakah itu anuitas gabungan atau tunggal. Pembayaran lebih rendah untuk wanita karena mereka secara statistik hidup lebih lama, tetapi imbal baliknya adalah ketenangan pikiran karena uang itu tidak akan habis.

Jumlahkan semuanya dan Anda berpotensi mendapatkan $75.000 sampai $85.000 per tahun dari berbagai sumber. Itu angka yang benar-benar membuat berapa lama Anda bisa hidup dari $400k terasa lebih terkelola, terutama jika Anda fleksibel dan tinggal di daerah dengan biaya hidup yang lebih rendah.

Hal yang sering tidak dipertimbangkan orang adalah bahwa ada sudut penghasilan lain juga. Pekerjaan paruh waktu, penghasilan sewa dari kamar cadangan, proyek sampingan, les privat, bahkan reverse mortgage jika Anda memiliki rumah secara penuh. $400k Anda tidak harus menjadi satu-satunya sumber penghasilan saat pensiun.

Jelas ini tidak berlaku sama untuk semua orang. Penghasilan Jaminan Sosial Anda akan bergantung pada riwayat penghasilan Anda. Penghasilan dividen tergantung pada saham apa yang Anda miliki dan bagaimana kinerjanya. Tapi intinya adalah, jika Anda disiplin membangun beberapa aliran penghasilan, $400k benar-benar bisa menopang pensiun yang nyaman. Kuncinya adalah tidak memperlakukannya seperti satu pot uang yang Anda tarik, tetapi sebagai fondasi yang menghasilkan pendapatan sambil tetap sebagian besar utuh.