Pernah bertanya-tanya apa sebenarnya akun diskresioner dan mengapa beberapa investor bersumpah dengan mereka? Biarkan saya jelaskan karena ini sebenarnya cukup relevan jika Anda berpikir tentang bagaimana mengelola portofolio Anda.

Pada dasarnya, akun diskresioner adalah tempat Anda menyerahkan kunci kepada penasihat keuangan atau manajer portofolio. Mereka berhak membuat keputusan beli dan jual tanpa perlu persetujuan Anda setiap saat. Terlihat berisiko? Mungkin, tetapi ada perjanjian hukum yang menjelaskan secara tepat apa yang boleh dan tidak boleh mereka lakukan. Mereka harus mengikuti standar fidusia, artinya mereka harus bertindak demi kepentingan terbaik Anda.

Begini cara kerjanya dalam praktik. Anda menandatangani perjanjian yang menjelaskan toleransi risiko Anda, tujuan investasi, dan batasan apa pun yang Anda inginkan. Mungkin Anda tidak ingin industri tertentu atau jenis aset tertentu dalam portofolio Anda. Penasihat akan mempertimbangkan semua itu dan membangun strategi berdasarkan hal tersebut. Jika tujuan Anda adalah pendapatan, mereka mungkin akan mengisi portofolio dengan saham dividen dan obligasi. Jika Anda menginginkan pertumbuhan, mereka mungkin akan lebih condong ke ekuitas dengan potensi kenaikan yang solid. Intinya adalah mereka bisa bergerak cepat saat pasar berfluktuasi.

Apa daya tariknya? Manajemen profesional sangat penting jika Anda tidak punya waktu untuk terus-menerus memantau pasar. Penasihat berpengalaman tahu cara menavigasi volatilitas dan menemukan peluang. Anda juga mendapatkan eksekusi yang tepat waktu, yang penting saat situasi bergerak cepat. Selain itu, semuanya disesuaikan dengan situasi spesifik Anda. Jika Anda peduli dengan kriteria ESG, mereka akan memasukkannya. Ini adalah investasi yang dilakukan secara hands-off tetapi dilakukan dengan benar.

Tapi tentu saja ada kekurangannya. Biaya pengelolaan cenderung lebih tinggi dengan akun diskresioner, dan itu mengurangi hasil Anda. Anda kehilangan kontrol langsung, yang beberapa orang sangat tidak suka. Ada juga kenyataan bahwa bahkan penasihat fiduciary pun bisa membuat keputusan yang tidak sepenuhnya sesuai harapan Anda. Dan jujur saja, kinerja tergantung sepenuhnya pada seberapa baik penasihat Anda sebenarnya.

Membuat satu akun semudah itu. Temukan penasihat dengan kredensial dan rekam jejak yang solid. Jelaskan tujuan keuangan dan toleransi risiko Anda. Baca perjanjian dengan saksama, terutama struktur biaya dan kewenangan mereka. Danailah dengan benar. Kemudian tetap berhubungan secara berkala. Pemeriksaan rutin membantu menjaga semuanya tetap pada jalurnya.

Intinya: akun diskresioner bisa menjadi pilihan cerdas jika Anda menginginkan manajemen profesional tanpa harus terus-menerus memantau. Anda mendapatkan waktu kembali, strategi yang disesuaikan dengan kondisi pasar, dan keahlian dalam mengelola uang Anda. Tentu, Anda membayar untuk itu dan kehilangan kendali, tetapi bagi orang yang menginginkan hasil tanpa stres, ini patut dipertimbangkan.