Berapa Rata-Rata Uang yang Disimpan Orang Amerika di Rekening Bank Mereka? Angkanya Membuka Mata

Jika Anda bertanya-tanya seperti apa rata-rata uang di rekening bank di seluruh Amerika, data terbaru menggambarkan gambaran yang menyedihkan. Meskipun ekonomi yang lebih luas telah stabil sedikit, sebagian besar orang Amerika masih membawa saldo yang sangat kecil—jauh di bawah apa yang direkomendasikan oleh para ahli keuangan. Survei komprehensif yang dilakukan pada akhir 2024 melibatkan lebih dari 1.000 orang Amerika dari seluruh negeri, mengungkapkan seberapa ketat keuangan rumah tangga bagi banyak orang yang berjuang dengan inflasi yang terus-menerus, suku bunga yang tinggi, dan meningkatnya biaya hidup.

Temuan ini menerangi perbedaan yang mengkhawatirkan antara posisi keuangan orang Amerika saat ini dan posisi yang seharusnya. Saat pembayaran hipotek meningkat, tagihan makanan tetap tinggi, dan rekening tabungan menyusut, banyak rumah tangga beroperasi dalam kondisi keuangan yang tidak stabil daripada di atas dasar yang kuat.

Survei Mengungkapkan Kebanyakan Orang Amerika Kekurangan Tingkat Tabungan yang Direkomendasikan

Inilah yang ditunjukkan data tentang tabungan: kira-kira setengah dari semua orang Amerika memiliki kurang dari $500 yang disimpan. Bahkan lebih mengejutkan, 39% melaporkan memiliki $250 atau kurang di rekening tabungan mereka—hampir tidak ada bantalan untuk keadaan darurat. Ketika Anda melihat gambaran yang lebih luas, hanya sekitar 25% orang Amerika yang telah mencapai ambang $2,000 dalam tabungan.

Sisanya tersebar di tingkat yang lebih rendah: 19% tidak memiliki tabungan sama sekali, 21% memiliki antara $1 dan $250, dan 11% lainnya berada di rentang $250 hingga $500. Mengurai ini berdasarkan generasi mengungkapkan garis patahan generasional. Gen Z yang lebih tua dan milenial muda (usia 25 hingga 34) adalah yang paling rentan, dengan 23% melaporkan bahwa mereka tidak memiliki tabungan sama sekali. Baby boomer berusia 65 tahun ke atas menunjukkan profil yang sangat berbeda—42% dari mereka memiliki lebih dari $2,000 dalam tabungan, mencerminkan akumulasi selama beberapa dekade dan stabilitas pendapatan yang lebih tinggi.

Para ahli keuangan secara konsisten merekomendasikan untuk mempertahankan tiga hingga enam bulan biaya hidup sebagai dana darurat. Jarak antara pedoman itu dan kenyataan sangat mencolok. Sebagian besar orang Amerika tidak mendekati target itu, menciptakan kerentanan terhadap pengeluaran yang tidak terduga, keadaan darurat medis, atau gangguan pekerjaan.

Saldo Rekening Cek Menceritakan Kisah Mengkhawatirkan Tentang Stabilitas Keuangan

Situasinya menjadi semakin genting ketika Anda memeriksa rekening cek. Lebih dari 40% orang Amerika mengakui bahwa mereka menjaga saldo minimum $500 atau kurang—jumlah yang dibutuhkan untuk fleksibilitas transaksi dasar. Pekerja Gen X (usia 45 hingga 54) menunjukkan perilaku yang paling ekstrem, dengan 49% mempertahankan saldo cek minimal $500 atau kurang. Hanya di antara baby boomer kita melihat rekening yang lebih nyaman, dengan 21% menjaga setidaknya $2,000 sebagai saldo minimum.

Pengurangan bantalan ini memiliki konsekuensi nyata. Lebih dari sepertiga orang Amerika mengalami overdraft pada rekening cek mereka dalam setahun terakhir. Sementara 24% mengatakan ini jarang terjadi, 11% lainnya menghadapi beberapa overdraft—setiap satu biasanya disertai dengan biaya yang semakin menggerogoti keuangan mereka yang sudah rapuh. Ketika rata-rata rekening cek Anda sangat tipis, matematika kehidupan modern menjadi sangat ketat.

Stres Keuangan Memuncak Ketika Saldo Bank Menurun

Tidak mengherankan jika kecemasan psikologis mengikuti ketidakamanan finansial. Survei menemukan bahwa 29% orang Amerika menggambarkan diri mereka sebagai “sangat stres” tentang situasi tabungan mereka, sementara 37% lainnya melaporkan “sedikit stres.” Itu kira-kira dua pertiga populasi yang membawa kekhawatiran finansial.

Milenial dan pekerja Gen X merasakan tekanan ini paling tajam. Di antara mereka yang berusia 35 hingga 44, 35% “sangat stres,” dan kelompok usia 45 hingga 54 melaporkan 36% pada tingkat stres tersebut. Hanya baby boomer yang menunjukkan psikologi yang sangat berbeda, dengan 19% mengekspresikan kepercayaan diri tentang situasi tabungan mereka—kemungkinan karena mereka adalah satu-satunya generasi yang memiliki rata-rata yang memadai untuk mendukung kepercayaan diri itu. Beban emosional dari ketipisan finansial adalah nyata dan meluas.

Membangun Dana Darurat Anda: Pedoman Ahli tentang Berapa Banyak yang Harus Disimpan

Jadi, berapa banyak yang sebenarnya harus Anda pertahankan di rekening ini? Menurut penasihat keuangan Seth Diener, manajer portofolio dan pemimpin tim di Diener Money Management, jumlah yang tepat tergantung pada keadaan spesifik Anda. “Tentukan pengeluaran, stabilitas pendapatan, dan toleransi risiko Anda untuk menentukan berapa banyak yang Anda rasa nyaman untuk disimpan dengan mudah,” jelasnya.

Namun, jatuh jauh di bawah rekomendasi profesional menciptakan risiko yang tidak perlu. Untuk rekening tabungan Anda secara spesifik, targetkan untuk mengumpulkan tiga hingga enam bulan biaya hidup. “Ini membantu menutupi biaya tak terduga tanpa berhutang,” catat Diener. “Jika Anda memiliki kurang dari tiga bulan biaya yang disimpan, jadikan membangun dana darurat Anda sebagai prioritas. Bahkan kontribusi kecil secara teratur membantu menumbuhkan tabungan Anda seiring waktu.”

Rekening cek Anda berfungsi dengan cara yang berbeda—ini adalah rekening operasional Anda, jaring pengaman Anda terhadap overdraft. Diener merekomendasikan untuk mempertahankan satu hingga dua bulan biaya hidup di sana sebagai bantalan kerja. “Ini membantu menghindari biaya overdraft dan harus sering mentransfer dari tabungan,” katanya.

Terjemahan praktis: jika total pengeluaran bulanan Anda adalah $3,000, Anda harus menargetkan $9,000 hingga $18,000 dalam tabungan dan $3,000 hingga $6,000 di rekening cek. Sebagian besar orang Amerika saat ini memiliki sebagian kecil dari jumlah tersebut.

Jalan ke Depan: Mengenali Kesenjangan dan Mengambil Tindakan

Tekanan ekonomi yang dihadapi orang Amerika adalah nyata dan terdokumentasi. Suku bunga yang tinggi terus ada, biaya hidup tidak surut bahkan saat inflasi melambat, dan pertumbuhan upah tidak sejalan. Latar belakang ini menjelaskan mengapa begitu banyak rumah tangga memilih bertahan hidup daripada menabung.

Namun, memahami kesenjangan antara kenyataan saat ini dan saldo yang direkomendasikan adalah langkah pertama menuju perbaikan. Apakah Anda termasuk dalam 50% yang menyimpan di bawah $500 atau di antara minoritas yang lebih beruntung, membangun menuju target dana darurat tiga hingga enam bulan harus menjadi prioritas. Mulailah dari mana Anda berada, tambahkan apa yang Anda bisa, dan secara bertahap gerakkan jarum. Saldo rekening bank rata-rata orang Amerika mungkin mengkhawatirkan hari ini, tetapi jalur individu tidak harus demikian.

Tentang Data Ini: Wawasan yang dibagikan di sini berasal dari survei yang dilakukan oleh GOBankingRates antara 6 dan 9 Desember 2024, melibatkan 1.006 orang dewasa Amerika di seluruh negeri. Responden menjawab 24 pertanyaan rinci tentang perilaku perbankan, stres keuangan, kepercayaan pada lembaga keuangan, dan pola tabungan. Survei ini dilaksanakan melalui platform PureSpectrum, memberikan sampel yang representatif secara nasional tentang sikap terhadap perbankan dan keuangan pribadi.