Strategi FIRE mana yang cocok dengan impian pensiun dini Anda? 4 jalur menuju kebebasan finansial

Berpikir pensiun di usia 40-an atau bahkan 30-an hanyalah sebuah fantasi? Gerakan FIRE mengatakan itu mungkin — tetapi ada satu hal yang perlu diperhatikan: tidak ada pendekatan satu ukuran untuk semua. Saat semakin banyak orang mengejar Kemandirian Finansial, Pensiun Dini (FIRE), gerakan ini telah bercabang menjadi empat strategi berbeda. Masing-masing menuntut pengorbanan yang berbeda dan memberikan imbalan yang berbeda pula. Mari kita uraikan mana yang mungkin benar-benar cocok untuk kehidupanmu.

Lean FIRE: Jalur Minimalis

Lean FIRE menyederhanakan pensiun menjadi hal dasar — misalnya $40.000 per tahun atau kurang. Daya tariknya? Ini adalah tujuan FIRE termudah untuk dicapai karena angka targetmu tetap rendah. Hemat 50% atau lebih dari pendapatanmu selama masa kerja, dan kamu bisa mencapai angka tersebut lebih cepat daripada dengan variasi gerakan FIRE lainnya.

Namun, pengorbanannya nyata. Lean FIRE tidak hanya berarti berhemat selama fase akumulasi — kamu akan hidup hemat selama beberapa dekade. Jika menghadapi pengeluaran tak terduga, tabunganmu bisa terkuras lebih cepat dari yang direncanakan. Kamu perlu strategi cadangan yang solid sebagai antisipasi.

Siapa yang cocok: Orang yang benar-benar nyaman dengan gaya hidup sederhana dan bersedia mempertahankannya dalam jangka panjang.

Fat FIRE: Opsi Nyaman

Fat FIRE membalikkan skenario. Alih-alih $40.000, bayangkan pensiun dengan penghasilan lebih dari $100.000 per tahun. Kamu mendapatkan dana liburan, makan malam yang lebih baik, dan bantalan untuk kejutan.

Masalahnya? Target gerakan FIRE-mu menjadi sangat besar. Menggunakan pengganda pengeluaran standar 25 hingga 33 kali, pengeluaran tahunan $100.000 berarti harus menabung hingga $3,3 juta. Bahkan dengan tingkat tabungan agresif 50%, itu membutuhkan waktu yang cukup lama. Beberapa pengikutnya bahkan menabung dengan tingkat 75% — secara harfiah menggadaikan masa kini demi masa depan yang nyaman.

Siapa yang cocok: Penghasil tinggi yang lebih suka bekerja keras sekarang daripada hidup hemat nanti.

Barista FIRE: Peran Hybrid

Tidak siap untuk sepenuhnya? Barista FIRE memungkinkanmu mundur tanpa benar-benar keluar dari dunia kerja. Setelah mencapai target tabungan yang lebih rendah, kamu bisa mengambil pekerjaan fleksibel — pekerjaan paruh waktu, proyek freelance, apa pun yang membayar tagihan. Penghasilan dari pekerjaan ini menutupi biaya hidup sementara investasi tetap tumbuh tanpa disentuh.

Keunggulannya? Target gerakan FIRE yang lebih rendah, jaring pengaman penghasilan berkelanjutan, dan bagi sebagian orang, koneksi sosial dari tetap memiliki pekerjaan. Tantangannya: strategi ini mengasumsikan kamu selalu mampu bekerja. Masalah kesehatan atau tanggung jawab merawat orang lain bisa memaksamu keluar secara tak terduga.

Siapa yang cocok: Orang yang menginginkan pensiun semi-dini dan menghargai memiliki struktur kerja yang tetap.

Coast FIRE: Pembakaran Lambat

Coast FIRE tidak menjanjikan pensiun dini — lebih seperti pensiun sesuai keinginanmu sendiri. Hemat secara agresif sejak awal, capai targetmu, lalu biarkan pertumbuhan majemuk melakukan sisanya. Kurangi jam kerja atau berhenti menyumbang sama sekali.

Namun, perhitungannya bergantung pada asumsi tertentu. Rencanakan secara konservatif dengan pengembalian tahunan rata-rata 6%. Jika pasar mengungguli, hebat — pensiun lebih awal. Jika tidak, garis waktu pensiunmu tetap sama.

Siapa yang cocok: Mereka yang skeptis tentang menabung selama 40+ tahun tetapi bersedia melakukan upaya awal yang besar.

Kesimpulan: FIRE Tidak Wajib

Tidak merasa cocok dengan strategi FIRE ini? Tidak masalah. FIRE cocok untuk orang yang gemar menabung dan berorientasi pada tujuan, tetapi itu bukan satu-satunya jalan menuju keamanan pensiun.

Aturan yang lebih sederhana: tabung 15% dari pendapatanmu secara konsisten. Itu dapat dilakukan oleh kebanyakan orang dan tetap membangun kekayaan nyata dari waktu ke waktu. Saat penghasilanmu meningkat atau keadaan hidup berubah, kamu selalu bisa menyesuaikan.

Rahasia utamanya? Pilih strategi yang benar-benar bisa kamu jalani. Kehabisan energi setelah satu tahun menabung 50% akan merusak tujuanmu. Mulailah dengan apa yang terasa bisa kamu kelola, lalu tingkatkan jika kamu siap.