Jika Anda ingin menghemat 100.000 per tahun, berapa banyak yang harus disimpan setiap bulan? Ahli keuangan memberikan jawabannya.

Menghasilkan gaji tahunan 100.000 terdengar cukup, tetapi sebenarnya berapa banyak yang harus disimpan agar dianggap memadai? Sebuah penelitian menunjukkan bahwa 58% orang percaya 100.000 adalah titik awal untuk menghindari tekanan keuangan sehari-hari—artinya, banyak orang merasa angka ini sebenarnya tidak begitu istimewa.

Pertanyaan kuncinya adalah: Berapa banyak yang harus disimpan setiap bulan?

Simpan setidaknya 20%

CEO perusahaan pembiayaan menyarankan angka spesifik: mulai dari 20% gaji bulanan. Dengan kata lain, jika gaji bulanan adalah 8333, maka harus menabung lebih dari 1600 setiap bulan.

Rencananya adalah sebagai berikut:

• 15% masuk 401(k) atau rekening pensiun IRA
• Sisa 5% ditempatkan dalam simpanan berjangka untuk keadaan darurat

Kedengarannya sederhana, tetapi ada jebakan di sini—seseorang telah menyimpan dengan rencana ini selama bertahun-tahun, dan kemudian baru menyadari bahwa dia ingin pensiun lebih awal. Setelah menyesuaikan rencana ke menyimpan 30%, dia malah mencapai kebebasan finansial 10 tahun lebih awal.

Jangan simpan semua uangmu dalam “tabungan mati”

Ini adalah kesalahpahaman umum bahwa beberapa orang mengunci semua tabungan mereka di rekening pensiun, hanya untuk menemukan bahwa mereka tidak memiliki dana yang tersedia ketika mereka benar-benar memulai bisnis atau berganti pekerjaan. Ini terjadi pada klien seorang konsultan yang ingin berhenti dari pekerjaannya dan memulai bisnis, tetapi uangnya ada di 401(k), dan ada denda untuk penarikan lebih awal. Kemudian, saya menyesuaikan strategi saya dan memasukkan sebagian uang saya ke rekening investasi biasa, sehingga saya memiliki kepercayaan diri untuk memulai bisnis.

Kuncinya adalah menemukan keseimbangan

Kerangka menabung yang ideal seharusnya memiliki struktur tiga lapis:

1. Rekening Pensiun — Bunga majemuk jangka panjang
2. Tabungan Mengalir — Darurat + Kesempatan
3. Rekening Investasi — Pertumbuhan Fleksibel

Gaji 100 ribu tampaknya banyak, tetapi kebiasaan menabung yang konsisten adalah yang benar-benar memberikan ketenangan — dengan cara ini, kita dapat menghadapi berbagai perubahan dalam hidup.