Memanfaatkan Kekuatan Bunga Majemuk untuk Pensiun Sejuta Dolar -- Bahkan dengan Gaji yang Modest

Wawasan Kunci

• Mencapai status jutawan saat pensiun dapat dicapai oleh sebagian besar individu, bahkan dengan menyisihkan hanya beberapa ratus dolar setiap bulan.
• Semakin awal seseorang mulai menabung, semakin besar dampaknya.
• Mereka yang berhasil membangun cadangan tujuh angka dari nol mempertahankan komitmen mereka terhadap proses tersebut, meskipun merasa putus asa dengan kemajuannya yang tampak lambat.

Apakah Anda menyadari bahwa pengeluaran bulanan Anda tumbuh dengan kecepatan yang lebih cepat daripada pendapatan Anda dalam beberapa tahun terakhir? Anda tidak sendirian dalam pengalaman ini. Meskipun statistik menunjukkan bahwa upah telah sejalan dengan biaya hidup belakangan ini, banyak individu tidak merasakan hal ini tercermin dalam keuangan pribadi mereka. Dengan sedikit yang tersisa setiap bulan, menabung untuk pensiun mungkin terasa sia-sia.

Namun, sangat penting untuk tidak terjebak dalam pola pikir ini! Bahkan jika kontribusi pensiun Anda saat ini dan yang dapat diperkirakan tampak minimal, setiap sedikit yang Anda sisihkan jauh lebih bermanfaat daripada yang Anda sadari. Pada akhirnya, Anda akan mencapai titik di mana usaha tersebut jelas membuahkan hasil. Hanya saja, titik balik ini terletak lebih jauh di jalan daripada yang mungkin diharapkan.

Analisis numerik yang Menginspirasi

Terlepas dari kemampuan Anda dalam memilih saham, waktu melakukan pekerjaan berat bagi investor jangka panjang. Semakin banyak waktu yang Anda berikan, semakin baik hasilnya secara eksponensial. Untuk mengilustrasikan, dengan asumsi Anda mencocokkan rata-rata pengembalian bersih tahunan S&P 500 sebesar 10% (termasuk dividen yang diinvestasikan kembali), investasi $1 hari ini akan tumbuh menjadi $2,59 dalam satu dekade, $6,73 dalam dua dekade, dan $17,45 yang mengesankan dalam tiga dekade.

Meskipun ini mungkin terdengar tidak masuk akal, angkanya akurat. Mengapa uang Anda tumbuh jauh lebih cepat di tahun-tahun berikutnya? Itulah keajaiban dari penggandaan. Setiap tahun, saat uang Anda tumbuh, Anda memiliki jumlah yang lebih besar yang bekerja untuk Anda di tahun berikutnya. Akhirnya, pertumbuhan ini mulai memiliki kehidupan sendiri.

Tapi bagaimana ini bisa diterjemahkan ke dalam istilah praktis untuk Anda?

Mari kita pertahankan asumsi mencocokkan rata-rata pengembalian tahunan S&P 500 sebesar 10%. Sekarang, katakanlah Anda berkomitmen untuk menabung sejumlah $500 bulanan yang dapat dikelola, atau $6.000 secara tahunan, untuk pensiun Anda. Seperti yang ditunjukkan pada grafik di bawah, pada akhir dekade pertama, Anda akan mengumpulkan sekitar $105.000, dengan $60.000 dari jumlah tersebut adalah kontribusi Anda. Melangkah cepat ke akhir dekade kedua, dan hanya $120.000 dari saldo $378.000 Anda yang mewakili setoran Anda. Setelah tiga dekade, Anda melihat hampir $1,1 juta, di mana hanya $180.000 adalah total kontribusi Anda. Sisa $906.000 mencerminkan pertumbuhan bersih yang dihasilkan oleh $180.000 setoran Anda selama periode ini.

Sekali lagi, ini menunjukkan kekuatan penggabungan - mencapai keuntungan yang lebih besar karena jumlah uang yang terus meningkat bekerja untuk Anda.

Pentingnya pola pikir

Beberapa peringatan penting layak disebutkan. Pertama, meskipun secara matematis benar, proyeksi ini tidak memperhitungkan pajak. Jika Anda menabung dalam Roth IRA, ini tidak akan menjadi faktor yang signifikan. Namun, jika tabungan Anda berada dalam tradisional IRA, kemungkinan akan dikenakan pajak saat penarikan.

Juga, ingat bahwa karena inflasi, $1,1 juta dalam tiga dekade tidak akan memiliki nilai yang sama seperti hari ini. Dengan asumsi inflasi tahunan rata-rata sebesar 2,5%, dalam 30 tahun, $1,1 juta akan setara dengan sekitar setengah dari jumlah itu dalam dolar hari ini.

Tentu saja, pendapatan dan kapasitas tabungan Anda juga harus tumbuh secara proporsional dengan inflasi, jika tidak lebih. Jadi, tantangan khusus ini seharusnya tidak terlalu mengkhawatirkan.

Yang paling penting, perhatikan berapa lama waktu yang dibutuhkan agar pengembalian tahunan dari total investasi Anda melebihi kontribusi tahunan Anda sebesar $6.000. Tonggak ini tidak tercapai sampai tahun kedelapan, dan bahkan kemudian, hanya dengan nyaris. Selanjutnya, catat kapan sebagian besar pertumbuhan bersih Anda muncul. Dua pertiga dari total keuntungan bersih Anda sebesar $906.000 dicapai hanya dalam sembilan tahun terakhir dari periode 30 tahun ini.

Kuncinya adalah mencapai tahun ke-22 dengan sebanyak mungkin tabungan pensiun. Bahkan jika itu tidak terlihat substansial pada saat itu, efek pengganda yang penting sudah bekerja untuk keuntungan Anda pada saat itu. Itu hanya tidak mudah terlihat pada saat ini.

Intinya? Jangan biarkan kekecewaan membuat Anda tidak menabung sama sekali. Setiap jutawan yang membangun kekayaannya hanya melalui investasi memulai cara ini: sangat perlahan. Mereka sebagian besar mencapai status jutawan karena mereka terus menabung dan berinvestasi ( bahkan jika hanya dalam jumlah kecil ) ketika itu tidak mudah. Anda bisa yakin bahwa mereka juga merasa kecewa pada beberapa saat. Namun, mereka memasuki apa yang disebut "masa boom" dengan cukup tabungan pensiun yang sudah terkumpul untuk memaksimalkan manfaat mereka. Anda harus bertujuan untuk melakukan hal yang sama, bahkan jika saat ini terasa tidak ada gunanya. Yakinlah, itu tidak.