Hacks 'Uang Tak Terlihat' yang Memulai Tabungan

Menabung uang terasa hampir tidak mungkin belakangan ini. Dengan biaya hidup yang menyedot gaji kita, siapa yang masih punya sesuatu untuk ditabung? Saya sudah merasakannya—menatap akun saya, bertanya-tanya bagaimana saya bisa membangun cadangan. Saat itulah saya menemukan aplikasi micro-savings, alat kecil yang licik ini yang menyedot uang dengan jumlah yang begitu kecil sehingga Anda tidak akan merasakan uang itu menghilang.

Pendekatan Tersembunyi untuk Membangun Kekayaan

Aplikasi-aplikasi ini beroperasi dengan prinsip yang cemerlang: Anda tidak akan kehilangan apa yang tidak pernah Anda lihat. Ambil contoh roundups—beli kopi seharga $4,57, dan aplikasi ini dengan tenang mengambil sisa 43 sen untuk tabungan Anda. Ini adalah sulap keuangan. Fitur lainnya termasuk mengambil dari gaji atau memburu langganan yang terlupakan yang menguras akun Anda.

Apa yang saya suka? Tidak ada biaya minimum atau penalti penarikan. Sempurna bagi kita yang hidup dari gaji ke gaji, tenggelam dalam utang pelajar, atau hanya buruk dalam menabung.

Mengapa Kita Membutuhkan Pencopetan Digital Ini

Setengah dari orang Amerika memiliki kurang dari $500 dalam tabungan—statistik yang menakutkan yang membuat saya tidak bisa tidur di malam hari. Metode tabungan tradisional membutuhkan disiplin dan pengorbanan. Siapa yang menginginkan itu? Aplikasi-aplikasi ini membuat tabungan menjadi pasif dan tidak terlihat, membutuhkan nol kekuatan kehendak.

Siapa yang Paling Diuntungkan?

• Siswa: Mulai sekarang dan bunga majemuk menjadi teman terbaikmu—dengan asumsi kamu tidak menghabiskannya semua untuk ramen dan buku teks.
• Keluarga: Ubah menabung menjadi permainan dengan anak-anak ( meskipun jujur, mereka akan kehilangan minat lebih cepat daripada Anda bisa mengatakan "dana kuliah" ).
• Profesional yang terlalu banyak bekerja: Bagi mereka yang terlalu lelah untuk memikirkan keuangan, aplikasi ini melakukan pekerjaan berat.

Daya tariknya tidak bisa disangkal: mereka tidak berpikir, otomatis, dan memerlukan setoran minimal. Tapi mari kita jujur—menyimpan $10 setiap minggu tidak akan membiayai pensiun Anda atau menutupi keadaan darurat besar. Ini adalah awal, bukan solusi.

Perubahan Kecil, Dampak Besar?

Matematika ini sangat meyakinkan. Seorang berusia 25 tahun yang menabung hanya $100 per bulan dengan return 4% dapat mengumpulkan hampir $118,000 saat pensiun. Namun, itu mengasumsikan konsistensi selama 40 tahun—sesuatu yang sebagian besar dari kita gagal dengan spektakuler.

Aplikasi yang Patut Dicoba

• Acorns: Membulatkan pembelian dan menginvestasikan sisa berdasarkan toleransi risiko Anda.
• Oportun: Menganalisis pengeluaran dan secara otomatis menyisihkan uang.
• Chime: Tanpa biaya dan setoran langsung lebih awal—meskipun layanan pelanggan mereka bisa tidak konsisten.
• Albert: Alat keuangan layanan lengkap, tetapi biaya langganan berkisar $11,99-$29,99 per bulan (ironis untuk aplikasi tabungan).
• Rocket Money: Memburu zombie langganan yang menggerogoti anggaran Anda.

Memulai Kecil

Aplikasi-aplikasi ini tidak akan menggantikan perencanaan keuangan yang tepat, tetapi mereka adalah roda pelatihan bagi mereka yang merasa menabung itu menyakitkan. Pendekatan "uang tak terlihat" membuat yang tampaknya mustahil terasa dapat dicapai.

Cobalah satu untuk sebulan. Anda mungkin terkejut betapa cepatnya koin-koin itu terakumulasi—atau kecewa betapa lambatnya kekayaan sebenarnya terbangun. Bagaimanapun, itu lebih baik daripada tidak melakukan apa-apa sementara inflasi menggerogoti masa depan Anda.