Layanan Peringatan Dini: Pemain Kunci dalam Strategi Pencegahan Penipuan Bank

Pada tahun 2022, kerugian konsumen akibat penipuan mencapai angka yang mencengangkan sebesar $8,8 miliar, menurut laporan dari Komisi Perdagangan Federal. Dari jumlah ini, $330 juta disebabkan oleh penipuan melalui pesan teks, dengan penipuan yang mengaku sebagai bank menjadi yang terdepan. Tren yang mengkhawatirkan ini menggarisbawahi kebutuhan kritis bagi lembaga keuangan untuk memperkuat pertahanan mereka terhadap penipuan dan melindungi aset pelanggan mereka. Masuklah Early Warning Services, sebuah perusahaan yang berada di garis depan pertempuran ini.

Memahami Layanan Peringatan Dini

Layanan Peringatan Dini, yang biasa disebut sebagai "Peringatan Dini," adalah perusahaan fintech dan lembaga pelaporan konsumen. Fungsi utamanya adalah mengumpulkan dan menyebarkan informasi tentang aktivitas penipuan dan transaksi mencurigakan di rekening bank konsumen kepada institusi keuangan.

Meskipun nama Early Warning Services mungkin tidak langsung dikenal, Anda mungkin sudah familiar dengan produk paling terkenalnya - Zelle. Sistem pembayaran peer-to-peer ini digunakan oleh lebih dari 2.000 bank dan serikat kredit di seluruh Amerika Serikat.

Struktur kepemilikan perusahaan ini patut dicatat, dengan tujuh dari bank-bank terbesar di Amerika memegang saham: Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Truist, U.S. Bank, dan Wells Fargo.

Peran Layanan Peringatan Dini

Sama seperti ChexSystems, Early Warning berfungsi sebagai saluran informasi antara konsumen dan lembaga keuangan. Dengan menyediakan data konsumen yang rinci, ini membantu lembaga-lembaga ini dalam pencegahan penipuan dan mitigasi risiko. Produk perusahaan sangat penting dalam memverifikasi identitas pelanggan potensial, mengevaluasi risiko yang terkait dengan aplikasi pembukaan rekening baru, dan mengonfirmasi keabsahan setoran, pembayaran, dan rekening yang baru dibuka.

Informasi yang Tercantum dalam Laporan Peringatan Dini

Laporan Peringatan Dini adalah dokumen komprehensif yang mencakup berbagai detail tentang riwayat perbankan Anda. Laporan ini berisi nomor rekening bank Anda, status rekening, pola aktivitas, dan fluktuasi saldo dari waktu ke waktu. Selain itu, laporan ini mencantumkan semua lembaga yang telah mengakses informasi Anda dalam 36 bulan terakhir. Data pribadi seperti alamat dan nomor Jaminan Sosial Anda juga termasuk dalam laporan.

Wawasan Konsumen Kunci tentang Layanan Peringatan Dini

Layanan Peringatan Dini dan ChexSystems memainkan peran dalam sektor perbankan yang mirip dengan lembaga pelaporan kredit seperti Equifax, Experian, dan TransUnion dalam industri kredit. Bank dan lembaga keuangan lainnya mengandalkan laporan dari perusahaan-perusahaan ini untuk menilai risiko yang terkait dengan memberikan akun kepada pemohon. Dalam beberapa kasus, akun yang sudah ada mungkin ditutup berdasarkan informasi yang ditemukan dalam laporan Peringatan Dini.

Di bawah Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, konsumen berhak untuk meminta salinan gratis laporan Early Warning mereka sekali setahun. Untuk mendapatkan laporan Anda, Anda perlu memberikan beberapa informasi dasar untuk verifikasi identitas.

Jon Morgan, CEO dari konsultasi bisnis Venture Smarter, yang secara pribadi meminta laporan Early Warning-nya, menemukan proses verifikasi ini menenangkan dari sudut pandang keamanan. Dia menyarankan konsumen untuk dengan cermat meninjau laporan mereka untuk akurasi setelah diterima.

Morgan menyatakan, "Meninjau laporan itu sangat membantu. Itu memberikan gambaran menyeluruh tentang sejarah keuangan saya, termasuk penyelidikan, akun, dan kemungkinan tanda peringatan. Ini mirip dengan pemeriksaan kesehatan untuk kesejahteraan keuangan Anda."

Langkah-langkah yang Harus Diambil Jika Ditolak Rekening Bank Karena Laporan Peringatan Dini

Jika Anda tidak dapat membuka rekening bank, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil. Pertama dan terutama, minta laporan Early Warning Anda dan tinjau dengan seksama. Permintaan ini tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda.

Jika Anda menemukan ketidakakuratan atau informasi yang hilang, Anda dapat memberitahu Early Warning dan mengajukan sengketa jika perlu. Harap diingat bahwa laporan Anda mungkin berisi informasi negatif dari rekening bank sebelumnya, seperti saldo negatif yang tidak dibayar yang menyebabkan penutupan rekening.

Pilihan lain yang perlu dipertimbangkan adalah membuka rekening cek kesempatan kedua. Rekening ini dirancang untuk individu yang telah ditolak rekening standar karena riwayat perbankan mereka. Meskipun mereka dapat membantu membangun kembali catatan perbankan Anda, mereka mungkin tidak menawarkan semua fitur dan layanan yang biasanya terkait dengan rekening cek reguler.