Aturan 72(t) adalah sedikit celah dalam kode pajak. Ini memungkinkan Anda untuk mengambil dana pensiun lebih awal. Tanpa penalti. Terdengar bagus, bukan?

Inilah kesepakatan: Anda harus mengikuti jadwal. Setidaknya lima tahun. Atau sampai Anda berusia 59½. Mana yang lebih lama. Tidak sepenuhnya jelas mengapa mereka memilih aturan spesifik ini.

Ada tiga cara untuk menghitung pembayaran Anda. IRS menyetujui semuanya. Metode distribusi minimum. Metode amortisasi. Metode anuitas. Masing-masing memiliki keunikan.

Metode distribusi minimum? Biasanya adalah pembayaran terkecil. Anda membagi saldo Anda dengan harapan hidup Anda. Agak menyeramkan jika Anda memikirkannya.

Metode amortisasi dan annuitas memberikan Anda pembayaran tetap. Mereka menggunakan beberapa matematika yang rumit. Saldo akun, harapan hidup, tarif jangka menengah federal. Metode annuitas menambahkan faktor ekstra dari IRS.

Hati-hati, ya. Jika melanggar aturan, kamu akan dalam masalah. Penalti. Pada semua yang telah kamu ambil. Aduh.

Sepertinya ini adalah cara yang baik untuk mengakses uang Anda jika Anda berada dalam situasi sulit. Tapi pikirkan dua kali. Penarikan awal dapat benar-benar merugikan simpanan Anda.

Ini rumit. Sangat rumit. Mungkin bicaralah dengan seorang profesional sebelum Anda terjun. Mereka bisa membantu Anda menentukan apakah itu sepadan.