Reality Check: 401(k) Saldo untuk Usia 45-54 Tahun

Melihat angka-angka tersebut, saya tidak bisa tidak merasakan ketidaknyamanan di perut saya. Rata-rata saldo 401(k) untuk orang Amerika berusia 45-54 tahun adalah $168.646, sementara median hanya $60.763. Biarkan saya berbicara terus terang - angka-angka ini bukan hanya mengecewakan; mereka sangat mengkhawatirkan.

Saya telah mengamati statistik pensiun ini selama bertahun-tahun, dan kesenjangan antara apa yang orang-orang tabung dan apa yang sebenarnya mereka butuhkan membuat saya terjaga di malam hari. Ketika saya melihat bahwa median usia 45-54 tahun hampir tidak mencapai $60k, saya bertanya-tanya bagaimana kita secara kolektif meyakinkan diri kita bahwa ini akan berhasil.

Angka-angka menjadi semakin mengecewakan ketika Anda menerapkan aturan 4%. Seseorang dengan $300,000 yang disimpan (sudah jauh di atas rata-rata) hanya akan menghasilkan sekitar $12,000 di tahun pertama pensiunnya. Bahkan dengan Jaminan Sosial, itu adalah resep untuk tekanan finansial, bukan tahun-tahun emas yang paling orang bayangkan.

Apa yang membuat saya frustrasi adalah bagaimana industri keuangan terus menjual fantasi pensiun yang nyaman sementara data menceritakan kisah yang sama sekali berbeda. Tabel yang disediakan oleh Vanguard menunjukkan pola yang jelas - sebagian besar orang Amerika tidak menabung dengan cukup, dan pada pertengahan karir, lubang tersebut menjadi sangat sulit untuk keluar.

Angka median terasa menyakitkan karena mereka mengungkapkan kenyataan yang keras: setengah dari orang Amerika dalam kelompok usia ini memiliki kurang dari $61k yang disimpan. Ini bukan hanya kekurangan kecil - ini adalah krisis yang mengancam yang tidak bisa diselesaikan hanya dengan "disiplin keuangan" individu.

Tentu, ada strategi untuk meningkatkan posisi Anda - menunda pensiun, bekerja lebih lama, menunggu hingga usia 70 untuk mengklaim Jaminan Sosial. Tetapi ini adalah adaptasi terhadap sistem yang pada dasarnya rusak, bukan solusi.

Saya sudah lelah dengan artikel-artikel ceria yang menyarankan bahwa dengan beberapa penyesuaian pada portofolio Anda, semuanya akan baik-baik saja. Data tidak mendukung optimisme itu. Bagi sebagian besar orang Amerika yang berusia akhir 40-an dan awal 50-an, perhitungan pensiun itu tidak sesuai, dan kita perlu melakukan percakapan jujur tentang kebenaran yang tidak nyaman itu.