10 Indikator Halus Kecerdasan Finansial (Bahkan Jika Anda Tidak Menyadarinya)

Gambar apa yang terlintas di benak Anda ketika Anda memikirkan seseorang yang terampil secara finansial? Apakah itu pemburu tawar ekstrem yang berhasil membeli keranjang penuh bahan makanan hanya dengan $5? Atau mungkin eksekutif berpengaruh dengan akun tabungan yang substansial?

Mungkin itu adalah teman yang selalu tampak membuat "langkah keuangan yang cerdas" - terus-menerus berinvestasi, mengatur anggaran dengan cermat, tidak pernah berlebihan, dan selalu menghindari biaya kartu kredit untuk kopi sehari-hari mereka. Tapi apakah Anda pernah mempertimbangkan... diri Anda sendiri?

Awal tahun ini, saya mengajukan pertanyaan, "Apa yang menunjukkan bahwa seseorang pandai mengelola uang?" kepada sekelompok sekitar 50 kenalan dan rekan kerja. (Ini adalah bagian dari survei informal yang sedang saya lakukan sejak beberapa waktu lalu.)

Banyak dari tanggapan tersebut, sejujurnya, cukup tidak realistis - menggambarkan gaya hidup yang sangat disiplin dan tanpa kebahagiaan yang saya tidak bisa bayangkan ada orang yang saya kenal benar-benar mampu mempertahankannya.

Satu orang menjawab, "Menghemat setiap dolar yang mungkin," sementara yang lain berkata, "Cadangan kas yang substansial di bank." Seseorang ketiga menulis, "Mereka selalu mengamankan kesepakatan terbaik." Jawaban favorit saya adalah sederhana, "Pajak. Dioptimalkan. Penuh." Yang paling tidak menarik adalah "memotong rambutnya sendiri."

Tanggapan lainnya termasuk: "Menghindari semua utang." "Berusaha untuk menginvestasikan sebanyak yang mereka belanjakan." "Memiliki penasihat keuangan." "Dengan teliti mencatat pengeluaran mereka." "Tidak pernah makan di luar. Titik."

Meskipun ini tentu saja praktik keuangan yang baik, mereka bisa menjadi tantangan untuk diterapkan dalam kehidupan nyata dan terkadang terlalu hemat. (Saya melihat Anda, "memotong rambut sendiri." Serius?)

Namun, beberapa suara lain ikut serta dengan ide-ide yang lebih... tenang. Lebih kecil. Berbeda.

"Saya selalu memastikan untuk mengisi kembali tabungan darurat saya jika saya perlu menggunakannya."

"Menjaga semua saldo kartu kredit tetap terkendali (sudah jauh lebih sedikit stres sejak saya mulai mengerjakan ini!)"

"Saya tahu saya telah menghemat uang dengan membayar sesuatu sebelum bunga terakumulasi."

Menariknya, respons ini hampir selalu disertai dengan penafian, "Tapi saya tidak terlalu berpengetahuan tentang uang, jadi jangan ambil nasihat saya!"

Mungkin "baik dengan uang" bukanlah tentang mengejar setiap tawaran atau membuat anggaran yang sempurna. Mungkin ini tentang mempertahankan stabilitas, mengetahui apa yang penting, dan mengembangkan kebiasaan yang membuat Anda tetap mengendalikan dan memungkinkan Anda untuk hidup nyaman dengan cara Anda sendiri, meskipun tidak terlihat mengesankan dari luar.

Kabar baiknya? Anda mungkin sudah melakukan beberapa hal ini tanpa menyadarinya. Mari kita lihat apakah ada tanda-tanda halus dari kecerdasan finansial ini yang terdengar akrab bagi Anda.

1. Anda Memiliki Gambaran Umum Tentang Pengeluaran Anda

Jika Anda memiliki perkiraan kasar tentang pengeluaran Anda, Anda sudah berada di depan permainan. Ini tidak berarti melacak setiap pembelian secara obsesif, tetapi memiliki ide umum tentang berapa banyak yang dikeluarkan untuk sewa, tagihan, belanja, langganan - dan ya, kenikmatan sesekali itu - membuat Anda tetap mengendalikan.

Anggap saja itu sebagai peta mental. Anda tidak perlu melacak setiap langkah dengan teliti, cukup cukup untuk menghindari tersesat. Jadi, jika Anda bisa menjawab, "Berapa banyak yang Anda habiskan untuk makanan siap saji bulan lalu?" dengan sesuatu yang mendekati kebenaran, Anda sudah melakukan dengan baik.

Ternyata, hanya dengan menyadari ke mana uang Anda pergi adalah langkah penting dalam mengelolanya dengan efektif.

Cara Memulai: Cobalah untuk melacak hanya satu atau dua kategori pengeluaran, seperti belanja kebutuhan sehari-hari atau makanan siap saji, selama sebulan. Ini dapat memberikan wawasan tanpa membebani Anda.

2. Anda Memiliki Tujuan Keuangan Spesifik (Bahkan yang Kecil )

Mungkin Anda sedang menabung untuk impian besar seperti rumah - atau mungkin hanya dana kecil untuk liburan akhir pekan. Bagaimanapun, memiliki tujuan berarti Anda berpikir ke depan dan memberi uang Anda sebuah tujuan.

Tujuan membantu menjaga pengeluaran Anda tetap terkendali dan menjadikan kebiasaan keuangan Anda lebih disengaja. Bahkan jika target Anda sederhana, memiliki satu berarti Anda sudah berada di jalur yang benar.

Cara Memulai: Tetapkan tujuan kecil yang realistis. Tulis dan berikan diri Anda sebuah tenggat waktu - bahkan yang longgar - untuk mulai mengubahnya menjadi kenyataan.

3. Anda Dapat Melawan Pembelian Impulsif

Belanja impulsif? Mereka ada di mana-mana, mulai dari jalur kasir hingga penjualan online "hanya untuk waktu terbatas". Tapi jika Anda bisa menahan dorongan - bahkan hanya kadang-kadang - Anda menunjukkan kedewasaan finansial yang serius. Mungkin Anda pernah menangkap diri Anda yang hampir mengklik "beli" pada sesuatu yang sebenarnya tidak Anda butuhkan dan kemudian berhenti sejenak untuk berpikir, "Apakah saya benar-benar menginginkan ini?"

Jeda kecil itu? Itu kuat.

Mampu menunda pembelian - bahkan jika itu hanya untuk "memikirkannya selama sehari" - menunjukkan bahwa Anda memikirkan pengeluaran Anda. Ini berarti Anda dalam kendali, memilih untuk membeli apa yang benar-benar penting dan meninggalkan yang lainnya. Jadi jika Anda bisa mengatakan tidak pada gadget baru yang trendi itu atau keluar dari toko hanya dengan apa yang Anda masuk untuk beli, berikan diri Anda sedikit pujian. Ini bukan tentang menjadi orang yang suci dengan uang; ini tentang mengetahui kapan "keinginan" bisa ditunda.

Cara Memulai: Cobalah aturan 24 jam - jika Anda melihat sesuatu yang Anda inginkan, tunggu satu hari sebelum membeli. Waktu ekstra ini memungkinkan Anda untuk memutuskan apakah itu benar-benar diinginkan atau hanya keinginan sesaat.

4. Anda Konsisten dengan Tabungan

Mungkin Anda tidak mengumpulkan kekayaan yang besar setiap bulan, tetapi jika Anda secara konsisten menyisihkan $20, $50, atau bahkan koin receh, Anda sudah melakukan lebih baik daripada yang Anda pikirkan. Keajaibannya bukan terletak pada jumlahnya - tetapi pada kebiasaannya. Menyimpan secara teratur, sekecil apapun, akan terakumulasi seiring waktu, dan dampaknya akan terlihat.

Pikirkan itu sebagai menguatkan otot keuangan. Setiap sedikit yang Anda sisihkan adalah kemenangan, baik itu untuk keadaan darurat, tujuan masa depan, atau hanya keamanan mengetahui bahwa Anda memiliki bantalan. Menabung adalah salah satu hal di mana perlahan dan pasti benar-benar memenangkan perlombaan. Jika Anda telah menyisihkan bahkan sejumlah kecil setiap kali memungkinkan, Anda sudah terbiasa membangun masa depan Anda sedikit demi sedikit.

Cara Memulai: Atur transfer otomatis, meskipun hanya $10 per gaji. Konsistensi membuat menabung lebih mudah dan membantu kebiasaan ini melekat.

5. Anda Memiliki Rencana Cadangan untuk Keadaan Darurat

Rencana darurat tidak berarti Anda perlu memiliki dana besar untuk hari hujan atau strategi yang rumit. Ini bisa sesederhana memiliki cadangan tabungan kecil, mengetahui di mana Anda akan meminjam jika keadaan menjadi sulit, atau hanya memiliki rencana cadangan jika biaya yang tidak terduga muncul. Ketenangan pikiran finansial tidak hanya tentang memiliki segalanya - ini tentang memiliki sesuatu.

Bantalan itu, betapapun kecilnya, menunjukkan bahwa Anda berpikir ke depan dan membuat jaring pengaman Anda sendiri. Mengetahui bahwa Anda memiliki cara untuk menutupi hal-hal yang tidak terduga, meskipun itu sederhana, menempatkan Anda dalam posisi yang lebih baik daripada yang Anda sadari. Jadi, jika Anda telah membangun dana darurat kecil atau memiliki rencana cadangan, beri diri Anda pujian; Anda siap untuk menangani rintangan di jalan, dan itu bukan hal yang kecil.

Cara Memulai: Mulailah dengan menyisihkan dana darurat kecil - targetkan untuk $100 untuk memulai, lalu tambahkan sesuai kemampuan Anda. Bahkan buffer kecil dapat membuat perbedaan besar.

6. Anda Memantau Aktivitas Keuangan Anda

Jika Anda adalah seseorang yang secara rutin memeriksa akun bank atau memindai pernyataan kartu kredit, berikan diri Anda sedikit, ahem, kredit. Kebiasaan ini membuat Anda tetap sadar akan apa yang terjadi dengan uang Anda, membantu Anda menghindari biaya yang tidak terduga, pengeluaran berlebih yang tidak disengaja, atau penipuan.

Ini tidak harus berarti memeriksa setiap hari atau terobsesi dengan setiap dolar. Bahkan hanya sekilas mingguan atau bulanan untuk tetap mengikuti perkembangan menunjukkan bahwa Anda mengambil peran aktif dalam mengelola keuangan Anda. Jadi, jika Anda sudah melakukannya? Itu adalah tanda bahwa Anda sudah unggul.

Cara Memulai: Cobalah periksa mingguan selama lima menit untuk melihat transaksi Anda dan memastikan semuanya sesuai harapan. Ini adalah kebiasaan kecil yang berdampak besar.

7. Anda Tidak Merasa Terpaksa Membandingkan Gaya Hidup Anda dengan Orang Lain

Jika Anda mampu menahan keinginan untuk membandingkan gaya hidup Anda dengan orang lain - apakah itu liburan mereka, rumah, mobil, atau teknologi terbaru - Anda sudah selangkah lebih maju dalam mengelola uang Anda. Sangat mudah terjebak dalam apa yang dilakukan orang lain dan membeli, tetapi mengetahui bahwa perjalanan mereka tidak mendefinisikan perjalanan Anda menunjukkan rasa percaya diri. Anda memahami bahwa apa yang tepat untuk orang lain tidak harus tepat untuk Anda, dan itu sangat kuat.

Dengan fokus pada apa yang sejalan dengan nilai-nilai Anda sendiri, Anda membangun kehidupan yang terasa berarti bagi Anda - tanpa merasa tertekan untuk menyaingi orang lain ( atau membeli sesuatu hanya karena "semua orang lain" melakukannya ). Dan itu adalah hal yang besar. Perspektif ini menjaga Anda tetap pada jalur menuju tujuan Anda, membantu Anda tetap membumi dan menghindari stres finansial.

Cara Memulai: Identifikasi apa yang benar-benar penting bagi Anda, dan tetapkan tujuan pribadi berdasarkan nilai-nilai tersebut. Menjalani "kehidupan yang baik" bukanlah tentang mengikuti; ini tentang menciptakan hidup yang terasa baik bagi Anda.

8. Anda Mengalokasikan "Uang Hiburan"

Jika Anda adalah seseorang yang memberi diri Anda sedikit ruang untuk menikmati hidup sambil tetap berpegang pada anggaran Anda, Anda sudah menyeimbangkan kesehatan finansial dengan kebahagiaan. Menyisihkan uang khusus untuk bersenang-senang - apakah itu untuk hobi, makan di luar, atau pengeluaran spontan - berarti Anda memahami bahwa menjadi baik dengan uang bukan hanya tentang menabung. Ini tentang menemukan keseimbangan yang memungkinkan Anda menikmati hari ini sambil merencanakan untuk besok.

Memiliki "uang bersenang-senang" membuat Anda tidak merasa tertekan dan sebenarnya lebih mudah untuk tetap berpegang pada tujuan keuangan Anda dalam jangka panjang. Lagi pula, hidup lebih dari sekadar angka di dalam akun.

Cara Memulai: Buatlah "dana bersenang-senang" dalam anggaran Anda, meskipun itu hanya jumlah kecil setiap bulan. Mengetahui bahwa Anda memiliki uang tanpa rasa bersalah untuk dibelanjakan pada apa yang Anda cintai membuat penganggaran terasa lebih seimbang.

9. Anda Memantau Skor Kredit Anda

Memantau skor kredit Anda mungkin tampak seperti detail kecil, tetapi ini adalah kebiasaan cerdas yang menunjukkan Anda terlibat dengan kesehatan keuangan Anda. Skor kredit mempengaruhi banyak hal - pinjaman, suku bunga, dan bahkan beberapa aplikasi pekerjaan - jadi memahami di mana posisi Anda adalah langkah proaktif menuju stabilitas.

Memantau skor Anda bukan tentang mengkhawatirkan; ini tentang tetap waspada. Dengan memeriksa, Anda memastikan tidak ada kejutan negatif pada kredit Anda, dan Anda lebih siap untuk membuat keputusan cerdas jika Anda pernah ingin membeli rumah, membiayai ulang, atau mendapatkan pinjaman mobil.

Cara Memulai: Daftar untuk layanan pemantauan kredit gratis yang memberi tahu Anda tentang perubahan dalam skor Anda, dan dapatkan laporan kredit tahunan gratis Anda dari masing-masing dari tiga lembaga kredit (Experian, TransUnion, Equifax) setiap tahun.

10. Anda Hidup Sesuai Kemampuan Anda

Hidup sesuai kemampuanmu adalah salah satu tanda yang paling jelas bahwa seseorang pandai mengelola uang. Jika kamu dapat bertahan pada apa yang kamu mampu tanpa melebarkan anggaranmu, kamu sedang membangun fondasi yang kuat untuk kesehatan keuangan jangka panjang. Ini bukan berarti tidak pernah memanjakan diri atau berbelanja berlebihan; ini tentang menjadi sengaja dengan pengeluaranmu dan memastikan itu sejalan dengan apa yang kamu hargai, bukan apa yang "seharusnya" kamu miliki.

Menghindari inflasi gaya hidup - peningkatan halus dan perlahan saat pendapatan tumbuh - berarti Anda memprioritaskan stabilitas jangka panjang daripada peningkatan sementara. Kebiasaan ini membuat Anda tetap terhubung dan fokus pada apa yang benar-benar penting.

Cara Memulai: Luangkan waktu sejenak untuk memeriksa pengeluaran bulanan Anda untuk memastikan bahwa itu sesuai dengan pendapatan Anda. Hidup sesuai kemampuan Anda sekarang memberi Anda ruang untuk tumbuh secara finansial di masa depan.

Jika Anda mengenali diri Anda dalam salah satu tanda ini, luangkan waktu sejenak untuk merayakannya. Menjadi "baik dengan uang" bukan tentang kesempurnaan, juga bukan tentang mengikuti aturan yang terlalu ketat ( dan sebenarnya, tidak realistis ) atau mencapai setiap target keuangan. Ini tentang pilihan sehari-hari yang membantu Anda tetap mengendalikan.

Jadi, apakah Anda sedang memantau pengeluaran Anda, menetapkan beberapa tujuan, atau menyimpan sejumlah kecil secara teratur, Anda sudah berada di jalur yang solid. Dan bagian terbaiknya? Setiap "kemenangan kecil" ini akan terakumulasi seiring waktu, membangun fondasi untuk langkah keuangan yang lebih besar.

Teruskan. Langkah kecil membuat perbedaan besar, dan Anda mungkin sudah dalam perjalanan yang baik.