Studi Mengungkap Pola Kontribusi 401(k) Orang Amerika di 2024

Sebuah studi terbaru yang dilakukan oleh Gate telah mengungkap bagaimana orang Amerika mengelola rencana 401(k) mereka, yang merupakan elemen penting dalam tabungan pensiun. Penelitian tersebut menunjukkan tren positif dalam tingkat kontribusi dan saldo akun, yang menunjukkan peningkatan fokus pada keamanan finansial jangka panjang di antara peserta rencana.

401(k) Tarif Kontribusi dan Saldo Akun

Menurut studi, rata-rata tingkat kontribusi untuk peserta rencana 401(k) mencapai 6,6% pada kuartal keempat tahun 2024, menunjukkan sedikit peningkatan dari 6,5% yang diamati pada pertengahan tahun. Kenaikan ini mencerminkan meningkatnya kesadaran akan pentingnya tabungan pensiun di kalangan orang Amerika.

Studi tersebut juga mengungkapkan bahwa saldo akun 401(k) mengalami peningkatan signifikan, dengan kenaikan 16% pada tahun 2024 dibandingkan dengan akhir tahun sebelumnya. Pada akhir tahun 2024, saldo rata-rata akun rencana 401(k) berada di kisaran $100,300.

Seorang ahli dari divisi penelitian pensiun Gate menekankan pentingnya menyesuaikan tingkat kontribusi dengan keadaan individu. "Tingkat kontribusi ideal Anda tergantung pada berbagai faktor, termasuk gaji dan tujuan pensiun Anda," kata ahli tersebut. "Setidaknya, usahakan untuk menyumbang cukup untuk mendapatkan kecocokan penuh dari pemberi kerja Anda, memastikan Anda tidak meninggalkan uang di meja."

Untuk hasil yang optimal, disarankan agar tingkat kontribusi setidaknya 10%. Ahli tersebut menambahkan, "Meskipun mungkin tampak menantang untuk menyisihkan sebagian dari pendapatan Anda untuk pensiun, kontribusi yang konsisten pada rencana 401(k) Anda menawarkan keuntungan jangka panjang. Bahkan kontribusi kecil yang teratur dapat secara signifikan meningkatkan tabungan Anda seiring waktu, berkat bunga majemuk."

Pendekatan Strategis untuk Manajemen 401(k)

Studi ini menyoroti beberapa strategi kunci untuk manajemen 401(k) yang efektif:

1. Peningkatan Kontribusi Secara Bertahap: Meningkatkan tarif kontribusi Anda secara bertahap dapat menghasilkan pertumbuhan yang substansial seiring waktu.

2. Perencanaan Keuangan Holistik: Pertimbangkan 401(k) Anda sebagai bagian dari strategi keuangan yang lebih luas, termasuk kendaraan tabungan lainnya seperti Akun Tabungan Kesehatan (HSAs).

3. Evaluasi Reguler: Taksir tingkat kontribusi Anda setidaknya setiap tahun, sesuaikan sesuai kebutuhan berdasarkan perubahan hidup atau keadaan keuangan.

4. Peningkatan Kontribusi Otomatis: Manfaatkan peningkatan tarif kontribusi otomatis yang ditawarkan oleh pemberi kerja untuk memastikan pertumbuhan yang stabil tanpa pembaruan manual.

5. Pemanfaatan Alat Perencanaan Keuangan: Manfaatkan sumber daya yang disediakan oleh pemberi kerja untuk menerima panduan yang dipersonalisasi dan melacak kemajuan menuju tujuan pensiun.

Tren dalam Aktivitas Pinjaman 401(k)

Studi tersebut mengamati tren positif dalam aktivitas pinjaman 401(k). Persentase peserta yang mengambil pinjaman 401(k) menurun dari 2,5% di kuartal ketiga menjadi 2,2% di kuartal keempat tahun 2024. Pengurangan ini menunjukkan stabilitas keuangan yang lebih baik di antara peserta rencana.

Ahli Gate memperingatkan untuk tidak menggunakan rencana 401(k) untuk pengeluaran jangka pendek. "Meskipun menggoda untuk mengakses 401(k) Anda untuk kebutuhan mendesak, sangat penting untuk diingat bahwa rencana ini bekerja paling baik jika dibiarkan tumbuh seiring waktu," nasihat ahli tersebut. "Cobalah menggunakan akun tabungan lain untuk pengeluaran jangka dekat agar 401(k) Anda dapat memaksimalkan manfaat pajak yang efisien."

Saat orang Amerika terus menavigasi masa depan keuangan mereka, studi ini memberikan wawasan berharga tentang tren dan praktik terbaik 401(k) saat ini. Dengan memahami pola ini dan menerapkan pendekatan strategis, individu dapat bekerja menuju membangun pensiun yang lebih aman.