Euro Digital, terobosan ECB: aplikasi offline, lebih banyak kedaulatan dalam pembayaran

Piero Cipollone meningkatkan standar: proyek euro digital mencakup pengembangan aplikasi publik dengan pembayaran offline, didukung oleh infrastruktur geodistribusi yang dirancang untuk ketahanan sistem. Tujuan yang dinyatakan oleh ECB adalah untuk memperkuat kedaulatan pembayaran Eropa dan mengurangi ketergantungan pada jaringan asing, sehingga menegaskan komitmennya terhadap stabilitas keuangan dan otonomi strategis.

Menurut data yang dikumpulkan oleh tim editorial kami selama wawancara dengan operator pasar dan pengembang, mengelola aliran offline memerlukan kompromi teknis antara latensi, privasi, dan keamanan. Analis industri mencatat bahwa ketahanan geodistribusi dan kemampuan untuk beroperasi bahkan tanpa konektivitas telah menjadi prioritas bersama sejak awal fase investigasi euro digital pada tahun 2021. Mengingat bahwa zona euro memiliki sekitar 340 juta penduduk, akses universal tetap menjadi salah satu tujuan utama proyek ini.

Pada bulan September 2025, selama fase di mana persiapan proyek terus berlangsung – menunggu kerangka legislatif akhir di dalam UE – pekerjaan sedang dilakukan untuk memastikan akses universal ke uang bank sentral bahkan di lingkungan digital. Meskipun fase persiapan kini sedang berlangsung, beberapa sumber, seperti Reuters, menunjukkan peluncuran resmi euro digital mendekati tahun 2029, setelah penyelesaian tes teknis dan persetujuan regulasi.

Pesan dari ECB: euro digital sebagai perpanjangan dari uang tunai

Dalam pidato terbarunya, Cipollone menggambarkan euro digital sebagai perluasan mata uang yang diterbitkan oleh bank sentral dalam lingkungan digital. Ini bukan cryptocurrency, melainkan uang publik dalam bentuk elektronik: pada kenyataannya, ini bertujuan untuk menawarkan kebebasan memilih antara uang tunai fisik dan digital, seperti yang disoroti oleh komunikasi resmi ECB, menjaga kesinambungan dengan instrumen yang ada.

Strategi ini bertujuan untuk meningkatkan persaingan di antara layanan pembayaran, mempromosikan skala lintas batas untuk bank-bank dan fintech Eropa, serta memastikan interoperabilitas dengan skema pembayaran yang ada. Dalam konteks ini, penyelarasan dengan standar umum dianggap sebagai pengungkit kunci untuk pasar yang lebih efisien.

Manfaat yang Diharapkan dari Euro Digital

Sovereinitas Pembayaran: kurang ketergantungan pada skema non-Eropa.

Pengurangan biaya: peningkatan persaingan seharusnya mengarah pada biaya yang lebih rendah untuk pedagang dan konsumen.

Akses inklusif: ketersediaan terjamin tanpa memandang penyedia layanan, dengan basis pengguna yang lebih luas.

Dorong untuk inovasi: adopsi standar umum akan mendorong pengembangan layanan baru di seluruh kawasan euro.

Arsitektur, ketahanan, dan mode offline

ECB sedang merancang infrastruktur terdistribusi di berbagai wilayah untuk menghindari titik kegagalan tunggal yang klasik. Di pusat sistem adalah aplikasi Eropa yang mampu memungkinkan peralihan cepat antara penyedia, menghilangkan risiko terjebak dan mendukung keberlanjutan layanan. Di antara inovasi utama adalah fungsi offline, yang akan memungkinkan warga untuk melakukan transaksi bahkan tanpa konektivitas, sehingga memastikan kelangsungan pembayaran dalam kasus pemadaman listrik atau serangan siber dan berkontribusi pada inklusi digital di daerah dengan cakupan jaringan terbatas.

Infrastruktur yang terdistribusi dan tangguh.

Aplikasi untuk mengakses dan mengelola dana, sepenuhnya publik dan interoperable.

Pembayaran offline untuk memastikan operasi dalam situasi darurat.

Kesesuaian dengan sistem yang ada dan standar Eropa.

Geopolitik dan Persaingan: Mengapa Ini Penting untuk Eropa

ECB mengklaim bahwa euro digital memperkuat kontrol atas infrastruktur pembayaran yang kritis. Pengurangan perantara asing seharusnya menghasilkan otonomi yang lebih besar dan pengurangan biaya sistemik yang signifikan, menciptakan lingkungan persaingan yang lebih besar. Namun, poinnya bukan hanya teknologi: mempromosikan fintech lokal dapat membuat ekosistem Eropa lebih kompetitif di tingkat internasional.

Apa itu euro digital (definisi cepat)

Euro digital mewakili bentuk elektronik dari uang bank sentral yang ditujukan untuk warga negara dan bisnis untuk melakukan pembayaran di seluruh area euro. Ini dirancang untuk mempertahankan kebebasan memilih antara uang tunai fisik dan digital, sambil secara bersamaan meningkatkan keamanan dan ketahanan sistem keuangan, dengan infrastruktur yang dirancang untuk penggunaan sehari-hari.

Privasi, batas, dan perlindungan stabilitas

ECB telah mengadopsi pendekatan privasi berdasarkan desain, mengintegrasikan langkah perlindungan yang ditingkatkan bahkan untuk penggunaan offline. Di antara langkah tambahan yang sedang dipertimbangkan adalah batasan pada saldo dan ambang operasional yang bertujuan untuk mencegah pergeseran besar-besaran deposito dari bank komersial, untuk menyeimbangkan kebutuhan kerahasiaan, pencegahan pencucian uang, dan stabilitas keuangan. Perlu dicatat bahwa keseimbangan antara perlindungan pengguna dan integritas sistem tetap menjadi hal yang utama.

Risiko dan Mitigasi

Interupsi atau serangan siber: mereka akan ditangani berkat redundansi geografis dan adopsi kontrol yang canggih, dengan rencana kontinuitas operasional.

Disintermediasi Perbankan: ini akan dikelola melalui pengenalan batasan operasional dan insentif yang terukur, menghindari dampak berlebihan pada simpanan.

Adopsi lambat: masalah ini akan ditangani dengan memastikan interoperabilitas dan transparansi biaya, sehingga meminimalkan gesekan masuk.

Tata Kelola yang Kompleks: distribusi peran di antara ECB, penyedia layanan pembayaran (PSP), dan legislator didefinisikan dengan hati-hati.

Garis Waktu dan Langkah Selanjutnya

Pada bulan September 2025, fase persiapan euro digital terus berlanjut, dengan pengembangan prototipe, penentuan persyaratan interoperabilitas, dan spesifikasi untuk fungsi offline bekerja sama dengan operator pasar, menunggu adopsi kerangka legislatif UE yang final. Dengan demikian, keputusan tentang potensi penerbitan dapat terwujud kemudian, dengan beberapa perkiraan memprediksi peluncuran resmi sekitar tahun 2029, seperti yang diindikasikan oleh sumber pers spesialis.

Mengapa pergeseran ini relevan sekarang

Pengenalan aplikasi dengan kemampuan offline dan adopsi arsitektur terdistribusi merupakan lompatan signifikan baik secara teknis maupun politik. Dengan sistem yang lebih tangguh yang kurang bergantung pada infrastruktur eksternal, euro digital dapat menjadi standar Eropa untuk pembayaran digital, menawarkan efisiensi baru kepada warga dan pedagang serta memperkuat kedaulatan ekonomi benua. Dalam konteks ini, keselarasan regulasi akan menjadi sangat penting.