Finiko: pengungkapan piramida cryptocurrency terbesar di Rusia

Finiko telah menjadi salah satu piramida keuangan terbesar dalam sejarah modern Rusia, menarik investasi dengan janji keuntungan yang sangat tinggi melalui ekonomi kripto inovatif. Menurut penyelidikan, lebih dari 1 juta orang di seluruh dunia menjadi korban skema ini dengan total kerugian yang melebihi $1 miliar.

Sejarah dan mekanisme kerja Finiko

Perusahaan "Finiko" didirikan di Kazan sebagai proyek investasi cryptocurrency. Para penyelenggara menawarkan kepada para investor imbal hasil antara 20% hingga 30% per bulan melalui apa yang disebut "algoritma profit otomatis" yang ada dan platform dengan token internal.

Tokoh Kunci Proyek

Dalam panduan Finiko termasuk:

• Kirill Doronin — pendiri dan wajah publik utama
• Edward Sabirov — kepala departemen trading
• Marat Sabirov — bertanggung jawab atas layanan cashback
• Zygmunt Zygmuntovich — direktur eksekutif

Perusahaan agresif mempromosikan diri melalui YouTube, media sosial, dan acara besar di Rusia, negara-negara CIS, dan Eropa.

Token FNK sebagai alat penipuan

Token internal Finiko (FNK) menjadi elemen kunci dari skema tersebut. Para penyelenggara memposisikannya sebagai aset yang meningkat nilainya, yang konon akan terdaftar di bursa kripto besar. Nyatanya, FNK digunakan untuk:

• Menciptakan ilusi perputaran dana di dalam sistem
• Kerumitan prosedur penarikan uang nyata
• Penyamaran ketidakhadiran aktivitas investasi

Nilai token ditetapkan secara sembarangan oleh para penyelenggara dan tidak memiliki dasar pasar. Setelah runtuhnya piramida, FNK sepenuhnya kehilangan nilainya, dan tidak pernah mendapatkan listing di platform perdagangan profesional manapun.

Para ahli industri kripto mencatat bahwa FNK adalah contoh klasik penggunaan pseudokryptocurrency dalam skema penipuan — token ini tidak memiliki nilai teknis, tidak memiliki aplikasi nyata, dan tidak didukung oleh aset.

Ciri-ciri piramida keuangan klasik

Finiko menunjukkan semua tanda-tanda khas dari piramida finansial:

• Pembayaran kepada investor awal dilakukan melalui penarikan peserta baru
• Kurangnya model bisnis yang transparan dan kegiatan investasi yang nyata
• Penggunaan mata uang internal tanpa nilai pasar
• Program kemitraan agresif dengan struktur imbalan multi-level

Penyelidikan menetapkan bahwa aktivitas trading yang dijanjikan sebenarnya tidak dilakukan, dan "laporan pendapatan" yang ditunjukkan telah dipalsukan.

Proses hukum dan penyelidikan (diperbarui pada Mei 2025 )

Saat ini, proses peradilan dalam kasus Finiko masih berlangsung aktif. Pengadilan Distrik Vakhitovsky di Kazan telah memperpanjang penahanan terhadap para terdakwa utama, termasuk Kirill Doronin, hingga Agustus 2025.

Tuduhan yang diajukan:

• Organisasi komunitas kriminal
• Penipuan dalam jumlah besar
• Legalisasi uang yang diperoleh melalui cara ilegal

Salah satu eksekutif puncak, Liliya Nurieva, telah menandatangani perjanjian pra-litigasi dan memberikan kesaksian melawan eksekutif lainnya, termasuk Andrei Galushchenko dan Marat Shakirov.

Mekanisme Penyembunyian Aset dan Perjuangan Melawan Konsekuensinya

Penyelidikan mengungkapkan skema rumit untuk menarik dan menyembunyikan aset Finiko:

• Menggunakan berbagai dompet cryptocurrency di berbagai bursa
• Transfer uang melalui yurisdiksi offshore
• Pembelian properti mewah dan barang-barang mewah

Saat ini, sebagian dari aset para penyelenggara telah disita, termasuk mobil kelas premium, properti, dan ruang kantor. Beberapa aset kripto telah dibekukan di platform luar negeri. Namun, sebagian besar korban belum menerima kompensasi.

Kirill Doronin: dari influencer menjadi terdakwa

Kiril Doronin secara aktif mengembangkan citra sebagai ahli keuangan yang sukses dan visioner dalam ekonomi cryptocurrency. Sebelum mendirikan Finiko, ia terlibat dalam proyek-proyek lain yang meragukan, termasuk MLS dan Life is Good, yang juga memiliki tanda-tanda skema ponzi.

Di media sosial, Doronin secara teratur memamerkan gaya hidup mewah — mobil mahal, hotel elit, acara eksklusif — yang seharusnya mengonfirmasi keberhasilan strategi investasinya. Penyidikan menunjukkan bahwa harta ini diperoleh dengan menggunakan dana dari para investor.

Setelah penangkapannya di Kazan pada Juli 2021, Doronin ditahan. Dia menolak mengakui kesalahan, mengklaim bahwa perusahaan hanya "tidak dapat mengatasi skala pertumbuhan". Namun, penyelidikan menemukan ratusan juta rubel di rekening pribadinya dan dompet kripto, sebagian besar dari jumlah tersebut telah ditransfer ke luar Rusia.

Metode Menarik Investor

Finiko menggunakan pendekatan komprehensif untuk menarik peserta baru:

• Kampanye iklan besar-besaran di media sosial
• Menarik influencer dan blogger untuk promosi
• Mengorganisir acara massal dengan demonstrasi "kesuksesan" investor awal
• Program kemitraan multi-level dengan imbalan tinggi
• Memanfaatkan hype seputar cryptocurrency dan teknologi blockchain

Para penyelenggara secara aktif menggunakan terminologi industri kripto untuk menciptakan ilusi teknologi dan inovasi proyek. Namun pada kenyataannya, leksikon teknis yang rumit berfungsi sebagai tirai asap untuk piramida keuangan yang khas.

Penyelidikan internasional dan kerja sama dengan Interpol

Karena kegiatan Finiko berdampak pada warga negara dari banyak negara, struktur internasional terlibat dalam penyelidikan. Pada tahun 2025, penyelidikan internasional yang diperluas sedang disiapkan dengan melibatkan Interpol, regulator keuangan UE dan AS.

Menurut data dari Departemen Kehakiman Amerika Serikat, telah diajukan gugatan penyitaan sipil terkait $225 juta dalam cryptocurrency yang terkait dengan penipuan investasi. Para ahli memperkirakan bahwa sebagian dari dana ini mungkin terkait dengan aktivitas Finiko.

Pelajaran untuk industri kripto dan investor

Sejarah Finiko menunjukkan perlunya pendekatan yang lebih teliti dalam berinvestasi di proyek kripto:

• Periksa status hukum perusahaan — keberadaan lisensi dan izin untuk kegiatan keuangan
• Pelajari dokumentasi teknis — setiap proyek yang sah memiliki dokumentasi teknis yang transparan dan kode sumber terbuka
• Analisis realisme janji — imbal hasil tinggi yang stabil tanpa risiko tidak mungkin secara prinsip.
• Periksa riwayat pendiri — mencari informasi tentang proyek sebelumnya dapat mengungkap skema penipuan
• Lacak likuiditas nyata token — token harus diperdagangkan di platform yang diatur dengan volume yang cukup

Dalam kondisi perkembangan industri kripto dan munculnya alat investasi baru, prinsip dasar keamanan finansial tetap tidak berubah. Penipu hanya mengadaptasi skema lama ke teknologi baru.

Klon Baru Finiko dan Lanjutan Penipuan

Meskipun struktur utama Finiko hancur, "klon"-klonnya terus muncul di pasar, menggunakan mekanisme serupa dan sering kali mengacu pada basis investor yang sama yang terdampak. Penipu menawarkan untuk "mengembalikan dana yang hilang di Finiko", dengan meminta investasi baru atau komisi.

Menanggapi peningkatan skema semacam itu, pihak berwenang Rusia sedang mempertimbangkan inisiatif legislasi baru untuk mengatur sektor cryptocurrency dan mencegah penipuan massal terhadap investor.

Pengaruh terhadap regulasi industri cryptocurrency

Skala penipuan Finiko telah berpengaruh signifikan terhadap pendekatan regulasi industri cryptocurrency:

• Peningkatan persyaratan verifikasi klien di platform perdagangan yang legal
• Pengembangan mekanisme untuk memantau skema keuangan yang mencurigakan
• Peningkatan tuntutan transparansi aktivitas perusahaan yang beroperasi dengan aset digital
• Kerja sama antar lembaga dalam mengidentifikasi dan menghentikan skema ponzi

Regulator dari berbagai negara menggunakan pengalaman penyelidikan kegiatan Finiko untuk meningkatkan metode deteksi penipuan cryptocurrency pada tahap awal.

Tanda Peringatan Piramida Keuangan di Industri Kripto

Analisis aktivitas Finiko memungkinkan untuk mengidentifikasi ciri-ciri utama yang harus menjadi perhatian bagi calon investor:

• Jaminan pendapatan tinggi tanpa menyebutkan risiko
• Kurangnya informasi transparan tentang mekanisme perolehan keuntungan
• Penggunaan token internal dengan likuiditas terbatas
• Promosi aktif melalui program referral
• Kultus pribadi pendiri dan demonstrasi gaya hidup mewah
• Ketidakadaan laporan keuangan yang diaudit
• Tekanan untuk membuat keputusan investasi dengan cepat

Identifikasi setidaknya beberapa dari tanda-tanda ini harus menjadi dasar yang serius untuk melakukan pemeriksaan tambahan terhadap proyek sebelum berinvestasi.