Pembayaran digital di Afrika diperkirakan akan mencapai $1,5 triliun pada akhir dekade ini, menurut laporan baru oleh Mastercard (NASDAQ: MA).
Sementara Afrika tetap menjadi benua yang paling bergantung pada uang tunai di seluruh dunia, sektor pembayaran digitalnya telah tumbuh pesat selama dekade terakhir. Menurut studi yang dilakukan bekerja sama dengan Genesis Analytics yang berbasis di Johannesburg, kawasan ini perlahan-lahan mulai mengurangi penggunaan uang tunai demi kenyamanan dan keamanan pembayaran digital.
Mastercard mengaitkan pertumbuhan dalam pembayaran digital kepada dua pendorong utama: inklusi keuangan dan penetrasi Internet. Dengan yang terakhir, Afrika telah mencatat pertumbuhan besar dalam dekade terakhir, didorong oleh smartphone Asia yang lebih murah dan biaya data yang lebih rendah. Para ahli memproyeksikan peningkatan tahunan kompaun sebesar 20% dalam penetrasi Internet untuk beberapa tahun ke depan.
Inklusi keuangan juga telah sangat meningkat, didorong oleh layanan keuangan digital, adopsi uang seluler, dan upaya bersama oleh pemerintah Afrika untuk membuat layanan perbankan lebih mudah diakses. Wilayah ini diproyeksikan mencatat tingkat pertumbuhan tahunan gabungan 6% dalam inklusi keuangan.
“Afrika dipenuhi dengan kemungkinan besar, dan rakyatnya memiliki potensi untuk membentuk ekonomi global dalam beberapa dekade mendatang,” komentar Dimitrios Dosis, presiden untuk Timur Tengah dan Afrika Utara (MENA) di Mastercard.
Laporan ini adalah yang terbaru untuk menggambarkan pertumbuhan pembayaran digital di kawasan tersebut. Laporan sebelumnya oleh Mastercard mengungkapkan
bahwa usaha kecil dan menengah (UKM) memimpin dalam mengadopsi metode pembayaran baru ini; di Nigeria, 99% UKM menerima pembayaran digital, dengan Kenya dan Mesir masing-masing di 91% dan 80%.
Pertumbuhan ini tercermin di sektor startup, di mana sebagian besar startup yang tumbuh paling cepat dan memiliki pendanaan terbaik berfokus pada layanan keuangan digital. Tahun lalu, startup fintech mengumpulkan lebih dari $1 miliar dalam pendanaan modal ventura (VC), yang menyumbang setengah dari total jumlah yang terkumpul di benua tersebut.
Namun, wilayah ini ditandai oleh kontras yang mencolok. Di beberapa negara seperti Kenya, keuangan digital telah mendorong inklusi keuangan mencapai 85%, yang merupakan salah satu yang tertinggi di kawasan ini, dengan jaringan pembayaran mobile M-Pesa menyumbang sebagian besar dari klien.
Namun, di negara lain seperti Sudan Selatan dan Republik Demokratik Kongo, inklusi rendah, dengan hanya satu dari lima warga yang memiliki rekening bank. Rendahnya penetrasi smartphone dan Internet telah menghambat pertumbuhan, dengan inisiatif yang setengah matang, seperti stablecoin Kongo yang gagal, yang tidak banyak membantu dalam menyediakan layanan keuangan dasar yang sangat dibutuhkan oleh masyarakat.
Di Republik Afrika Tengah yang berdekatan, di mana kurang dari 30% memiliki akses ke rekening bank, presiden telah mempromosikan sebuah memecoin yang melonjak menjadi $1 miliar segera setelah diluncurkan sebelum anjlok 97%.
71% orang Kenya menghadapi penipuan digital
Dengan meningkatnya keuangan digital, muncul pula penipuan digital, dan menurut laporan baru oleh Visa (NASDAQ: V), lebih dari 70% orang Kenya telah mengalami penipuan online, tertinggi di antara semua negara yang disurvei. Pantai Gading dengan 66%, Nigeria dengan 65%, dan Oman dengan 59%, termasuk di antara hotspot penipuan lainnya, demikian temuan laporan Stay Secure.
Laporan tersebut mengungkapkan bahwa sebagian besar konsumen masih rentan terhadap trik umum yang digunakan oleh penipu, termasuk mengklik tautan mencurigakan dan merespons pesan teks. Faktanya, 95% responden mengatakan mereka percaya bahwa teman atau keluarga mereka akan terjebak dalam penipuan ini.
Generasi yang lebih tua ( sebagian besar di atas 45 tahun ) secara luas diyakini lebih rentan terhadap penipuan. Namun, Visa menemukan bahwa sembilan dari 10 Gen Z kemungkinan besar akan mengklik tautan penipu, jauh lebih tinggi daripada milenial, Gen X, dan boomers, yang semuanya terikat pada 85%.
Meskipun adanya peningkatan penipuan digital, sebagian besar responden mengatakan bahwa mereka sepenuhnya mempercayai pembayaran digital. Tujuh puluh lima persen dari mereka yang sebelumnya tertipu secara online memiliki tingkat kepercayaan yang sama terhadap pembayaran digital seperti mereka yang tidak pernah terjebak dalam skema tersebut.
“Sebagian besar orang dewasa (76%) sebagian besar atau sepenuhnya mempercayai pembayaran digital untuk melakukan transaksi, sehingga ada peluang signifikan untuk memperdalam kepercayaan itu dan menjembatani kesenjangan bagi mereka yang tetap skeptis,” kata Visa.
Sebagian besar responden mengharapkan untuk terus menggunakan pembayaran digital selama 12 bulan ke depan meskipun ada penipuan. Kenya memiliki persentase tertinggi responden yang berniat untuk menggunakan pembayaran digital mereka sebesar 90%, diikuti oleh Mesir, Oman, dan Uni Emirat Arab, secara berturut-turut.
Sumber: VisaVisa mendesak semua platform fintech untuk fokus pada pendidikan konsumen karena itu adalah "pertahanan terbaik kita melawan penipuan, dan kolaborasi industri membuat ini mungkin. Seiring dengan semakin canggihnya penipuan, pertempuran untuk keamanan tidak pernah berhenti."
Tonton: Meningkatkan inklusi keuangan di Afrika dengan blockchain BSV
Konten ini hanya untuk referensi, bukan ajakan atau tawaran. Tidak ada nasihat investasi, pajak, atau hukum yang diberikan. Lihat Penafian untuk pengungkapan risiko lebih lanjut.
Pembayaran digital di Afrika dapat mencapai $1,5T di tengah naiknya penipuan
Pembayaran digital di Afrika diperkirakan akan mencapai $1,5 triliun pada akhir dekade ini, menurut laporan baru oleh Mastercard (NASDAQ: MA).
Sementara Afrika tetap menjadi benua yang paling bergantung pada uang tunai di seluruh dunia, sektor pembayaran digitalnya telah tumbuh pesat selama dekade terakhir. Menurut studi yang dilakukan bekerja sama dengan Genesis Analytics yang berbasis di Johannesburg, kawasan ini perlahan-lahan mulai mengurangi penggunaan uang tunai demi kenyamanan dan keamanan pembayaran digital.
Mastercard mengaitkan pertumbuhan dalam pembayaran digital kepada dua pendorong utama: inklusi keuangan dan penetrasi Internet. Dengan yang terakhir, Afrika telah mencatat pertumbuhan besar dalam dekade terakhir, didorong oleh smartphone Asia yang lebih murah dan biaya data yang lebih rendah. Para ahli memproyeksikan peningkatan tahunan kompaun sebesar 20% dalam penetrasi Internet untuk beberapa tahun ke depan.
Inklusi keuangan juga telah sangat meningkat, didorong oleh layanan keuangan digital, adopsi uang seluler, dan upaya bersama oleh pemerintah Afrika untuk membuat layanan perbankan lebih mudah diakses. Wilayah ini diproyeksikan mencatat tingkat pertumbuhan tahunan gabungan 6% dalam inklusi keuangan.
“Afrika dipenuhi dengan kemungkinan besar, dan rakyatnya memiliki potensi untuk membentuk ekonomi global dalam beberapa dekade mendatang,” komentar Dimitrios Dosis, presiden untuk Timur Tengah dan Afrika Utara (MENA) di Mastercard.
Laporan ini adalah yang terbaru untuk menggambarkan pertumbuhan pembayaran digital di kawasan tersebut. Laporan sebelumnya oleh Mastercard mengungkapkan bahwa usaha kecil dan menengah (UKM) memimpin dalam mengadopsi metode pembayaran baru ini; di Nigeria, 99% UKM menerima pembayaran digital, dengan Kenya dan Mesir masing-masing di 91% dan 80%.
Pertumbuhan ini tercermin di sektor startup, di mana sebagian besar startup yang tumbuh paling cepat dan memiliki pendanaan terbaik berfokus pada layanan keuangan digital. Tahun lalu, startup fintech mengumpulkan lebih dari $1 miliar dalam pendanaan modal ventura (VC), yang menyumbang setengah dari total jumlah yang terkumpul di benua tersebut.
Namun, wilayah ini ditandai oleh kontras yang mencolok. Di beberapa negara seperti Kenya, keuangan digital telah mendorong inklusi keuangan mencapai 85%, yang merupakan salah satu yang tertinggi di kawasan ini, dengan jaringan pembayaran mobile M-Pesa menyumbang sebagian besar dari klien.
Namun, di negara lain seperti Sudan Selatan dan Republik Demokratik Kongo, inklusi rendah, dengan hanya satu dari lima warga yang memiliki rekening bank. Rendahnya penetrasi smartphone dan Internet telah menghambat pertumbuhan, dengan inisiatif yang setengah matang, seperti stablecoin Kongo yang gagal, yang tidak banyak membantu dalam menyediakan layanan keuangan dasar yang sangat dibutuhkan oleh masyarakat.
Di Republik Afrika Tengah yang berdekatan, di mana kurang dari 30% memiliki akses ke rekening bank, presiden telah mempromosikan sebuah memecoin yang melonjak menjadi $1 miliar segera setelah diluncurkan sebelum anjlok 97%. 71% orang Kenya menghadapi penipuan digital
Dengan meningkatnya keuangan digital, muncul pula penipuan digital, dan menurut laporan baru oleh Visa (NASDAQ: V), lebih dari 70% orang Kenya telah mengalami penipuan online, tertinggi di antara semua negara yang disurvei. Pantai Gading dengan 66%, Nigeria dengan 65%, dan Oman dengan 59%, termasuk di antara hotspot penipuan lainnya, demikian temuan laporan Stay Secure.
Laporan tersebut mengungkapkan bahwa sebagian besar konsumen masih rentan terhadap trik umum yang digunakan oleh penipu, termasuk mengklik tautan mencurigakan dan merespons pesan teks. Faktanya, 95% responden mengatakan mereka percaya bahwa teman atau keluarga mereka akan terjebak dalam penipuan ini.
Generasi yang lebih tua ( sebagian besar di atas 45 tahun ) secara luas diyakini lebih rentan terhadap penipuan. Namun, Visa menemukan bahwa sembilan dari 10 Gen Z kemungkinan besar akan mengklik tautan penipu, jauh lebih tinggi daripada milenial, Gen X, dan boomers, yang semuanya terikat pada 85%.
Meskipun adanya peningkatan penipuan digital, sebagian besar responden mengatakan bahwa mereka sepenuhnya mempercayai pembayaran digital. Tujuh puluh lima persen dari mereka yang sebelumnya tertipu secara online memiliki tingkat kepercayaan yang sama terhadap pembayaran digital seperti mereka yang tidak pernah terjebak dalam skema tersebut.
“Sebagian besar orang dewasa (76%) sebagian besar atau sepenuhnya mempercayai pembayaran digital untuk melakukan transaksi, sehingga ada peluang signifikan untuk memperdalam kepercayaan itu dan menjembatani kesenjangan bagi mereka yang tetap skeptis,” kata Visa.
Sebagian besar responden mengharapkan untuk terus menggunakan pembayaran digital selama 12 bulan ke depan meskipun ada penipuan. Kenya memiliki persentase tertinggi responden yang berniat untuk menggunakan pembayaran digital mereka sebesar 90%, diikuti oleh Mesir, Oman, dan Uni Emirat Arab, secara berturut-turut.
Tonton: Meningkatkan inklusi keuangan di Afrika dengan blockchain BSV