Créditos de Seguro Social: Entendiendo el Proceso de Calificación

En octubre de 2025, aproximadamente 69 millones de estadounidenses estaban recibiendo beneficios del Seguro Social. Sin embargo, la elegibilidad para estos beneficios no es automática. Para reclamar beneficios por jubilación, los individuos deben tener al menos 62 años y haber acumulado 40 trimestres de cobertura o créditos.

Estos créditos solo se pueden obtener a través del empleo y contribuyendo con impuestos al sistema de Seguridad Social. Exploremos cómo adquirir estos créditos y las implicaciones de no alcanzar el umbral completo de 40 créditos.

Comprendiendo los Trimestres de Cobertura

El sistema de Seguridad Social se financia principalmente con impuestos sobre los trabajadores. Para calificar para beneficios personales, los individuos deben trabajar y contribuir con sus propios impuestos. La Administración del Seguro Social mide las contribuciones utilizando trimestres de cobertura. A partir de 2025, se obtiene un trimestre de cobertura por cada $1,850 en ingresos, con un máximo de cuatro créditos alcanzables por año calendario.

Para aquellos nacidos después de 1928, se requiere un total de 40 trimestres de cobertura para ser elegible para los beneficios de jubilación.

Plazo para ganar 40 Créditos

Dado que se puede ganar un máximo de cuatro trimestres de cobertura anualmente, se necesita un mínimo de diez años para acumular los 40 créditos requeridos. Sin embargo, esto no significa necesariamente diez años consecutivos de trabajo o incluso cuatro trimestres de trabajo cada año.

Los trimestres de cobertura se otorgan únicamente en función de los ingresos. En 2025, tan pronto como una persona gane $7,400, ya ha asegurado sus cuatro trimestres de cobertura máximos para el año. Esto se aplica independientemente de si la cantidad se ganó en meses, semanas o incluso días.

Elegibilidad para Beneficios Sin 40 Créditos

Desafortunadamente, las personas que no ganen 40 trimestres de cobertura no calificarán para los beneficios de jubilación del Seguro Social. Incluso faltar solo un trimestre descalifica a una persona de recibir beneficios de jubilación. Esto subraya la importancia de monitorear el historial de ganancias de uno creando y revisando regularmente una cuenta mySocialSecurity en ssa.gov.

Aunque los beneficios de jubilación pueden estar fuera de alcance, los beneficios por discapacidad se pueden obtener potencialmente con significativamente menos de 40 trimestres de cobertura. El número de créditos requeridos aumenta con la edad. Por ejemplo, las personas menores de 24 años solo necesitan seis créditos en los tres años anteriores al inicio de su discapacidad. Para aquellos de 31 años o más, generalmente se requieren un mínimo de 20 créditos obtenidos en el período de 10 años inmediatamente anterior a la discapacidad.

Vale la pena señalar que los cónyuges sobrevivientes o los hijos pueden calificar para beneficios por sobrevivientes incluso si el fallecido no había acumulado sus 40 trimestres de cobertura completos, dependiendo de su edad en el momento del fallecimiento.