¿Comprar una casa? Hablemos de dinero. ¿Cuánto debería consumir su hipoteca cada mes?

Está la Regla del 28%. Suficientemente simple. Toma tus ingresos mensuales antes de impuestos y no gastes más del 28% en tu hipoteca. Impuestos y seguro incluidos. Digamos que ingresas $8,000 al mes. ¿Tu límite hipotecario? $2,240.

Pero espera, hay más. El Modelo 28/36 añade un giro. 28% para la hipoteca, claro. Pero solo 36% para todas tus deudas combinadas. Interesante, ¿verdad?

Luego está el Modelo 35/45. Es un poco más generoso. Hasta el 35% de tus ingresos brutos, o el 45% de lo que realmente llevas a casa. Tú eliges. Con $8,000 entrando, estás considerando entre $2,800 y $3,600 para todas las deudas. Depende de tu cheque después de la parte de Uncle Sam.

A algunas personas les gusta el Modelo Post-Impuesto del 25%. Es bastante sencillo. Un cuarto de tu salario neto va a la hipoteca. ¿Ganas $6,500 después de impuestos? Tu límite hipotecario es de $1,625.

La asequibilidad es una bestia complicada. Los ingresos importan, obviamente. Pero también lo hace tu deuda existente. Y tu pago inicial. Ah, y no olvides tu puntaje de crédito.

Los prestamistas tienen sus propias maneras. Les importa mucho esto de la relación deuda-ingreso. DTI, lo llaman. Algo entre el 36% y el 43% parece hacerlos felices.

¿Quieres un pago hipotecario más bajo? Tienes opciones. Tal vez una casa más barata. O ahorrar para un pago inicial más grande. Mejorar tu puntaje de crédito también podría ayudar.

Solo recuerda, ser propietario de una casa no se trata solo de la hipoteca. Siempre hay algo que necesita ser reparado o cortado. Se acumula. Planifica para ello.