Servicios de Advertencia Temprana: Un Jugador Clave en la Estrategia de Prevención de Fraude de los Bancos

En 2022, las pérdidas de los consumidores por fraude alcanzaron la asombrosa cifra de $8.8 mil millones, según informó la Comisión Federal de Comercio. De esta cantidad, $330 millones se atribuyeron a estafas por mensajes de texto, siendo la suplantación bancaria la más destacada. Esta alarmante tendencia subraya la necesidad crítica de que las instituciones financieras refuercen sus defensas contra el fraude y protejan los activos de sus clientes. Entra Early Warning Services, una empresa a la vanguardia de esta batalla.

Comprendiendo los Servicios de Advertencia Temprana

Early Warning Services, comúnmente conocido como "Early Warning," es una empresa de tecnología financiera y agencia de informes de consumidores. Su función principal es recopilar y difundir información sobre actividades fraudulentas y transacciones sospechosas en cuentas bancarias de consumidores a instituciones financieras.

Aunque el nombre Early Warning Services puede no sonar familiar de inmediato, es probable que conozcas su producto más reconocido: Zelle. Este sistema de pago entre pares es utilizado por más de 2,000 bancos y cooperativas de crédito en los Estados Unidos.

La estructura de propiedad de la empresa es notable, con siete de los bancos más grandes de América poseyendo participaciones: Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Truist, U.S. Bank y Wells Fargo.

El Papel de los Servicios de Alerta Temprana

Al igual que ChexSystems, Early Warning actúa como un conducto de información entre los consumidores y las instituciones financieras. Al proporcionar datos detallados de los consumidores, ayuda a estas instituciones en la prevención de fraudes y la mitigación de riesgos. Los productos de la empresa son fundamentales para verificar la identidad de los clientes potenciales, evaluar el riesgo asociado con las solicitudes de nuevas cuentas y confirmar la legitimidad de depósitos, pagos y cuentas recién abiertas.

Información Contenida en un Informe de Advertencia Temprana

Un informe de Advertencia Temprana es un documento integral que incluye varios detalles sobre su historial bancario. Contiene su número de cuenta bancaria, estado de la cuenta, patrones de actividad y fluctuaciones de saldo a lo largo del tiempo. Además, enumera todas las instituciones que han accedido a su información en los últimos 36 meses. Datos personales como su dirección y número de Seguro Social también están incluidos en el informe.

Perspectivas Clave del Consumidor sobre los Servicios de Alerta Temprana

Los Servicios de Advertencia Temprana y ChexSystems desempeñan un papel en el sector bancario similar al de las agencias de informes crediticios como Equifax, Experian y TransUnion en la industria crediticia. Los bancos y otras instituciones financieras dependen de los informes de estas compañías para evaluar el riesgo asociado con la apertura de una cuenta a un solicitante. En algunos casos, las cuentas existentes pueden ser cerradas basándose en la información encontrada en un informe de Advertencia Temprana.

Bajo la Ley de Informe Justo de Crédito, los consumidores tienen derecho a solicitar una copia gratuita de su informe de Early Warning una vez al año. Para obtener su informe, necesitará proporcionar información básica para la verificación de identidad.

Jon Morgan, CEO de la consultoría empresarial Venture Smarter, quien ha solicitado personalmente su informe de Advertencia Temprana, encuentra este proceso de verificación tranquilizador desde el punto de vista de la seguridad. Aconseja a los consumidores que revisen cuidadosamente sus informes por precisión una vez recibidos.

Morgan declaró: "Revisar el informe fue definitivamente útil. Proporcionó una visión completa de mi historia financiera, incluyendo consultas, cuentas y posibles señales de advertencia. Es como un chequeo de salud para tu bienestar financiero."

Pasos a seguir si se le niega una cuenta bancaria debido a un Informe de Advertencia Temprana

Si no puedes abrir una cuenta bancaria, hay varios pasos que puedes seguir. Primero y ante todo, solicita tu informe de Early Warning y revísalo detenidamente. Esta solicitud no afectará tu puntaje de crédito.

Si encuentras alguna inexactitud o información faltante, puedes notificar a Early Warning y presentar una disputa si es necesario. Ten en cuenta que tu informe puede contener información negativa de cuentas bancarias anteriores, como saldos negativos no pagados que llevaron al cierre de cuentas.

Otra opción a considerar es abrir una cuenta corriente de segunda oportunidad. Estas cuentas están diseñadas para individuos que han sido rechazados para cuentas estándar debido a su historial bancario. Si bien pueden ayudar a reconstruir su historial bancario, es posible que no ofrezcan todas las características y servicios que normalmente se asocian con cuentas corrientes regulares.