La verdad sobre la declaración de ingresos en las solicitudes de tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Cuando solicité mi primera tarjeta de crédito para pequeñas empresas, quería hacer que mi trabajo secundario pareciera impresionante—¿quién no lo haría? Pero rápidamente aprendí que exagerar la verdad sobre los ingresos es un juego peligroso. Los emisores de tarjetas quieren hechos verificables, no fantasías.

¿La regla general? Reporta tus ingresos brutos anuales del año anterior. No tus ganancias, no tus proyecciones, solo el dinero que realmente fluyó hacia tu negocio antes de gastos e impuestos.

Qué se considera realmente como ingresos

Los ingresos incluyen todos los ingresos que generó su negocio: ventas de productos, tarifas de servicios, ventas de equipos, transacciones de acciones comerciales. Pero aquí es donde muchos solicitantes cometen errores: incluyen ingresos personales o hacen proyecciones descabelladas que no pueden ser respaldadas.

He visto a freelancers incluir su salario de trabajo a tiempo completo como "ingresos del negocio" al solicitar tarjetas para apoyar su trabajo de fin de semana. Eso es un error. Si trabajas para empresas de transporte compartido los fines de semana, solo esos ingresos cuentan—no tu salario del día.

No necesitas una LLC o corporación elegante para reportar los ingresos del negocio. Como propietario único que vende joyería hecha a mano en línea, conduce para servicios de rideshare o trabaja como freelance, tu esfuerzo sigue contando. Solo sé honesto sobre la estructura de tu negocio y utiliza tu número de Seguro Social donde la solicitud pida un ID fiscal.

Qué te hará ser rechazado

Dos cosas que evitar absolutamente:

• Reclamos de ingresos no verificables. Algunos emisores exigirán documentación para respaldar tus cifras. Mentir no solo es poco ético, sino que también puede ser fraudulento.
• Ingresos no empresariales. Su salario personal pertenece al campo "ingreso", no a la sección "revenue".

Nuevos Negocios: Sí, Puedes Reportar Cero

Mi amiga lanzó una startup el año pasado y estaba preocupada de que reportar cero ingresos la descalificara automáticamente. No lo hizo. Chase establece explícitamente que las nuevas empresas deben reportar $0 si esa es la verdad.

Los diferentes emisores manejan los nuevos negocios de manera diferente. Discover dice que confiarán en tus ingresos personales para la toma de decisiones si tu negocio aún no ha generado ingresos. Bank of America podría aceptar ingresos proyectados en función de tu plan de negocio y contratos, pero prepárate para proporcionar documentación de respaldo.

Cómo los principales emisores manejan la presentación de informes de ingresos

He consultado con los grandes actores, y sus enfoques son bastante consistentes:

• American Express solicita "Ingresos Anuales del Negocio" sin mucha elaboración
• El Bank of America suele querer las cifras de ventas del año pasado.
• Capital One requiere ingresos brutos recaudados durante el año pasado
• Chase quiere lo que reportaste por última vez como ingresos comerciales antes de gastos
• Descubrir solicitudes de ingresos anuales verificables
• Citi solicita "Ingresos Anuales del Negocio" sin más detalles

¿La conclusión? Sé honesto, pero no te subestimes. Incluye todos los ingresos comerciales legítimos, deja fuera todo lo demás y prepárate para verificar lo que reportas. Tu aprobación, y la integridad de tu negocio, dependen de ello.