El Mordisco Fiscal OASDI: Qué Está Pasando Realmente con Tu Sueldo

¿Alguna vez has mirado tu talón de pago con desánimo, preguntándote a dónde va todo tu dinero ganado con tanto esfuerzo? Yo ciertamente lo he hecho. Esa línea misteriosa "OASDI" extrae silenciosamente el 6.2% de tus ingresos cada día de pago. Mientras el gobierno lo presenta como tu red de seguridad para la jubilación futura, no puedo evitar preguntarme si estamos obteniendo el valor de nuestro dinero.

OASDI significa Seguro de Vejez, Sobrevivientes y Discapacidad; esencialmente, es el impuesto de Seguridad Social que se ha mantenido en 12.4% desde 1990. Como empleados, asumimos la mitad mientras que los empleadores cubren el resto. ¿Los trabajadores autónomos? Ellos enfrentan el monto completo por adelantado, aunque pueden deducir la mitad al presentar impuestos.

Para 2023, este impuesto se aplica a ingresos de hasta $160,200—un aumento de $15,200 respecto al límite de $147,000 de 2022. Aproximadamente 85 centavos de cada dólar va a jubilados y familiares sobrevivientes, con casi 15 centavos apoyando a estadounidenses discapacitados. ¿Esa pequeña fracción restante? Costos administrativos.

Escapar de este impuesto es casi imposible. A menos que pertenezcas a organizaciones religiosas específicas, trabajes en el ámbito académico sin residencia permanente, o ganes menos de $400 anualmente como trabajador autónomo, estás pagando. Los ciudadanos estadounidenses no residentes podrían encontrar alivio a través de tratados fiscales o ciertas categorías de visas, pero la mayoría de nosotros estamos atrapados de por vida.

¿La dura realidad? El pago promedio de la Seguridad Social en 2023 es de solo $1,800 mensuales, apenas $21,600 al año. Después de décadas de contribuciones obligatorias, esta miseria no cubrirá la mayoría de los gastos de jubilación. Básicamente, estamos obligados a participar en un sistema que requiere ahorros personales sustanciales de todos modos.

Me resulta frustrante que, aunque los impuestos OASDI se presentan como ahorros para la jubilación, en realidad están financiando a los beneficiarios actuales sin garantía de retornos comparables cuando llegue nuestro turno. El sistema exige una participación universal pero ofrece beneficios inciertos que disminuyen con cada generación que pasa.

Ya sea que te jubiles como estaba previsto o dejes el trabajo temprano debido a una discapacidad, depender únicamente de la Seguridad Social es un suicidio financiero. Tu 401(k) o IRA debería ser tu enfoque principal, con la Seguridad Social como un suplemento—si es que todavía es solvente cuando lo necesites.

¿La peor parte? Incluso en la jubilación, podrías enfrentar impuestos sobre esos cheques de Seguro Social que estuviste financiando durante décadas. Hablemos de añadir insulto a la herida.