¿Vivir de los ingresos de la cartera en la jubilación? Es una idea intrigante. Pero, ¿es realmente posible?

En teoría, suena genial. Mantén tu fondo de ahorro intacto, vive de los rendimientos. Simple, ¿verdad? No tanto.

Necesitarías una cuenta de ahorros bastante considerable. Digamos que quieres $100k al año, y la Seguridad Social aporta $40k. Eso deja $60k por venir de tus inversiones. Con un modesto retorno del 2.5%, estás mirando a $2.4 millones ahorrados. Vaya.

¿Y la inflación? Es una bestia sigilosa. Tus costos irán aumentando con el tiempo. Podrías tener que recurrir a tu capital, asumir más riesgos o apretarte el cinturón. No es lo ideal.

Sin embargo, hay algunas ventajas en este enfoque. Es un poco reconfortante saber que tu reserva principal no está disminuyendo. Además, podrías dejar un buen porcentaje a tus hijos o a tu organización benéfica favorita.

Pero aquí está el problema: podrías acabar ahorrando centavos cuando no tienes que hacerlo. Perdendo la oportunidad de disfrutar cosas divertidas que realmente puedes permitirte. Parece un poco contradictorio para tus años dorados.

¿Y para obtener ese ingreso constante? Puede que tengas que ser cauteloso con tus inversiones. Podría significar perder oportunidades de mayores ganancias.

No está del todo claro si esta estrategia funciona para todos. Algunas personas con grandes recursos podrían lograrlo. Pero para la mayoría, un enfoque de mezcla y combinación podría ser mejor. Usa algo de capital, mantén algo de flexibilidad.

Al final, se trata de ti. Tu dinero, tus metas, tu nivel de comodidad con el riesgo. Podría valer la pena hablar con un profesional para averiguar qué es lo mejor para tus sueños de jubilación.